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2020-12-24

許多領死薪水的上班族,對未來不抱期望,只貪圖生活中的小確幸。其實,只要每天存下120元,善用投資工具的複利威力,30年後就有機會累積到5千多萬元。

台灣人認真工作,同時也很會存錢,根據統計,2019年台灣的存款總額高達台幣40兆元,可是現在定存的利率只有1%多,大額存款的利息更是少得可憐,難道除了把錢放在銀行之外,就沒有其他的去處嗎?

台積電員工辛勤工作  外資輕鬆拿走2千多億

2019年11月4日,台股市值站上33.896兆元的新高,2019年上市櫃公司總計配息1.43兆元,換算出來的殖利率為4.22%,是定存的4倍。台灣人為何寧可把40兆元放在銀行,就是不願意買進股票呢?

台灣股市最近幾年,每年都發放超過1兆元的股利,外資很聰明地看上了這隻「金雞母」,每年從台灣股市提款幾千億元。以下拿台積電(2330)為例,說明一下勤勞節儉的台灣人,如何在幫外資打工。

台積電是台灣最賺錢的企業,2018年全年獲利高達3,511億元,公司賺了這麼多的錢,就會在2019年發放股利回饋給股東。

首先要說明,台積電自從2019年起改成「每季配息」,2019年第1季的股利在2019年9月19日發放,第2季的股利則是在12月19日發放。加上2018年全年的股利在2019年6月24日發放,台積電的投資人在2019年會領到3次股利。

儘管台積電是本土的企業,或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢,不喜歡投資股票,台灣人只持有台積電20%的股權,亦即有高達80%的股權握在外資的手上。因此在2019年,外資就從台積電提款了2,593億元。

外資沒有在台積電上過一天班,更不需要爆肝,只是持有台積電的股票,就這樣輕輕鬆鬆領走了2,593億元,台灣人你為何不生氣?為何不學習外資買進台積電的股票呢?

記得我在年輕時想要投資股票,長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」,要我認真工作、專注本業,然後把錢存在銀行,或是去買房子,就是不准我買股票。

或許長輩們經歷過12,000點跌到2,000點的慘況,但那是過去式,以前的定存利率超過7%,房價也很便宜。現在的定存利率只有1%多,把錢放定存,只會方便有錢人從銀行借錢做投資。而且逐年攀升的房價,更要耗費年輕人20年、30年的青春來繳房貸,真的划算嗎?

善用二八法則  聰明賺錢

二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則,由19世紀的經濟學家帕列托(Vilfredo Pareto)所創,他觀察英國人的財富和收益模式,得出一個結論:「社會上20%的人,擁有80%的社會財富。」二八法則提出之後,學者們陸續發現,不單財富是如此,我們週遭很多情況都符合二八法則,下面用一個簡單易懂的例子來解釋。

一般人在下班或放假時,通常會把80%的時間投入休閒娛樂,像是上網追劇、玩手遊等,只會把20%的精力用於閱讀和學習。二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上,大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢,只剩下20%的時間留給自己和家人;但是專心存股票當股東,卻只要用20%的時間研究股票,剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。

上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢,公司的盈餘最後仍是到了股東身上。如果你想要賺錢,一定要找一個聰明的方法,而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。

上班族的投資利器  輕鬆搞懂ETF

ETF的本質是基金,卻可以當成股票在股市中交易,而且手續費和管理費比一般基金低,證交稅也只有股票的三分之一(0.1%)。此外,2017~2026年這10年間,債券ETF是停徵證交稅。

不過,也因為大家習慣把ETF當成股票,常用個股的角度來看待它,因此產生一些似是而非的煩惱,像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會賣不掉、大家一窩蜂買進會不會漲停……以下為大家一一說明。

ETF價格最終會往價值靠攏

一般將基金規模想像成股票的股本,其實是不對的。一家公司的股本基本上是固定的,僅能透過減資或增資程序才能變動,但是基金規模卻可以變大或縮小。

以一家股本小的公司為例,如果公司股票都集中在大股東和法人手上,市場上流通的籌碼就很少,一旦公司突然發生重大的利多消息,投資人蜂擁買進,可是僧多粥少、非人人都買得到,股價就有可能連拉漲停板。

如果是投資人都搶著買進某檔ETF呢?首先造勢商會將手中的股票供給到市場中,一旦造市商的股票庫存不夠,就會向基金公司購買,基金公司只要持續發行受益單位(也就是股票)即可,市場上不可能買不到,如此一來基金規模就會不斷放大。所以,買盤持續湧入只會讓基金規模變大,幾乎不可能把股價拉到漲停板,長期下來,ETF的股價會貼近淨值。

資產放保管銀行有保障

但是,如果ETF的規模無法持續變大,反而逆向縮減呢?由於基金公司需要負擔經理人、研究員、行銷、業務人員的薪水(來源當然是每年的經理費),一旦基金的規模不夠大,收取的經理費不夠支付相關人員費用,就有可能賠錢。

2018年12月19日,元大韓國KOSPI200證券投資信託基金(00667)終止上市,這檔ETF的經理費為0.5%,如果以平均淨資產價值1億元來計算,基金公司每年收到的經理費只有50萬元,根本不夠負擔上述人員的薪水,還不如讓這支基金下市,以減少虧損。

 

那麼,基金下市後,持有這支基金的投資人會遭受損失嗎?其實不會,因為基金資產仍然存在保管銀行裡,將來清算後會全部還給投資人,這是投資ETF的優點。

原文出自<上班族的ETF賺錢術>

作者:整理:洪子晴

照片來源:陳重銘粉絲專頁

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