根據美國家族辦公室協會的定義,家族辦公室(Family Office)是專為超高淨值的富有家庭提供全方位財富管理和家族服務,以使其資產的長期發展,符合家族的預期和期望,並使其資產能夠順利地進行跨代傳承和保值增值的機構。家族辦公室的常見功能(投資管理、風險控管、財務及稅務籌劃、家族信託管理、家族傳承規劃、家族治理等)眾多,但並非均由家族辦公室的成員直接提供,而是來自私人銀行及資產管理公司、律師、理財規劃師、信託架構師等共同努力。家族辦公室對家族財富進行投資管理,可透過金融人工智能(AI)理財信託管理等方式為之,此課題單元細節在日後可進一步探討,本週專欄寫作,筆者僅就讀友提問作思考式簡答。【讀友提問】華圓台商張董問:「超高淨值投資人創建家族辦公室之金融AI理財信託管理的思考?」 答:對超高淨值投資人創建家族辦公室理財信託管理的主要考量是規避富不過三代的魔咒和維持三到四代繁榮的富裕家庭的數量是適度的,且能透過信託保護家族財富的傳遞延續。就金融AI理財信託管理的視角,筆者將家族辦公室定位為管理型的家族辦公室,專業投資顧問和金融AI投資管理服務係通過與外部AI技術服務提供商之間的合同契約來管理。管理資金需要有五千萬美元作為基礎,金融AI信託管理成本(年度費用)約占信託管理資金的四~五%。建立家族辦公室的金融AI理財信託之關鍵緣由有二:(1)建立起專業金融AI理財的信託管理機制;(2)為金融AI理財長期穩健增長收益。至於家族辦公室的金融AI理財信託管理之三種因素重要性程度:首先是調控家族財富,其次是考量AI理財信託機密性,再其次要找到具風控能力的資產管理公司(比如:上海漲融_金融AI理財公司)。優質的金融AI理財公司對資產配置策略的再平衡和績效管理是要能長期穩健增長,加上信託管理機制,對超高淨值投資人的服務質量才能做得最好。