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2021-01-18

【理財周刊記者顏瓊真報導】一般房貸年限都是20年左右,而近年有銀行推出30年來爭取民眾貸款,但如果年齡已經70多歲的人買房要申請房貸,銀行擔不擔心有「呆帳」風險?大家房屋依據聯徵中心資料統計全國各年齡層房貸數據,指2020年前三季,貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅竟高達30.5%。

大家房屋企劃研究室專案副理郎美囡表示,高齡申請房貸並不容易,通常需要有力的財力資產證明,並提供連帶保證人,因此高齡貸款佔比低,不過去年央行大幅降息1碼,且房市前景看好,不僅青壯年購屋意願提升,高齡者也思考佈局或轉換資產。

綜觀各年齡層貸款統計資料,2019年及2020年房貸大宗皆為30~39歲,該年齡層也是平均貸款利率最低者,年齡層佔比第二高是40~49歲,連續兩年都佔30%以上,從數據統計30~49歲的貸款人佔全體60%以上,顯示這個年齡區間是購屋主力。

此外,年齡層越高則貸款成數越低、貸款利率越高,且去年首季央行降息1碼,各年齡層的平均貸款利率跟前年相比降低0.17~0.19個百分點。

郎美囡分析,30~39歲是目前成家的主要年齡層,也是首購、自用的主力買盤,在房貸利率方面,考慮平均餘命及貸款年限,年紀越輕、風險越低,因此年齡層較低通常房貸利率也較低。

至於平均貸款成數的高低除了與年紀有關外,大齡及高齡通常累積較充足的資金或資產,故未必需要高成數的貸款,去年利率有感下降,推升高資產族群的置產意願,讓大齡及高齡的房貸件數增加。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨指出,央行在去年12月祭出選擇性信用管制措施,針對自然人第三戶以上貸款有六成限制,原意為壓制投資性買方,但實務上銀行端基於風險控管,無論第幾戶貸款成數皆出現下修趨勢,故提醒購屋人在簽約前,務必確認可貸條件及資金水位,避免因成數落差而面臨資金不足的困境。

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