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2021-04-29

【理財周刊記者沈安玨報導】五一勞動節將至,勞退、退休金議題再度受矚。理財專家指出,台灣勞工保險費率偏低,面對通膨、人口長壽化趨勢,退休計劃裡不能只有勞保、勞退,應該活用投資理財,尋求多元化的退休所得來源。

據勞動部、主計處資料統計,台灣勞保、勞退金合計每月平均為2.33萬元,與國人平均月支出2.29萬元相當。不過,面對年年上漲的物價,以2.3%通膨率估算,10年後平均月支出會達到2.87萬元,很快就會入不敷出。而以現在國人平均餘命80.9歲來看,退休後還有20年以上的日子要過,單靠勞保、勞退,日常生活的資金缺口至少300萬元以上。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,台灣勞工退休保險費率不到1成,相較於歐美先進國家平均約2成,顯然比例非常低。但這並非無解難題,只要提前做好退休理財規劃,就有機會補足缺口。假設自1990年、25歲開始,每月定期定額投資1萬元到台股、美股或美國科技股,20年後,累計帳戶價值各為484萬、629萬、1119萬元;30年後到去年底為止,累計帳戶價值更達788萬、1370萬、2729萬元,顯示越早準備、選對趨勢,越早達成目標。

面對全球利率直直落,即便未來各國央行可能升息,預料幅度也不會太大。王源錦認為,股票等風險性資產,仍將是資金匯聚的焦點,因此在退休規劃上,建議尋找具中長期成長性的產業型股票基金,如AI人工智慧、精準醫療等,逐步滾大退休金。

25歲開始每月定期定額投資1萬元試算

累計投入成本

年齡

各標的之累積帳戶價值

台股

美股

美科技股

60萬元

30歲(投資5年)

87萬元

88萬元

114萬元

120萬元

35歲(投資10年)

193萬元

229萬元

336萬元

240萬元

45歲(投資20年)

484萬元

629萬元

1119萬元

360萬元

55歲(投資30年)

788萬元

1370萬元

2729萬元

資料來源:以台灣加權股價指數、標普500指數、那斯達克指數為參考指標,統計1990/12/31~2020/12/31

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