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2021-05-03

「現在不分癌別,每 5分鐘就有一個人確診。」這句話從經營「我們都有病」與「花漾女孩gogogo」部落客米娜口中說出格外有感觸。32歲那年,米娜跟交往十年男友才新婚三個月,她就被宣佈罹患一期乳癌,腫瘤大約 1.1公分,總共化療 12次、標靶 1年,接觸了婦產科、牙科、復健科等等,2年燒光92萬,米娜切除乳房獲得重生,由於一期乳癌健保無法給付,米娜整個療程自付醫療費用高達877,996元,也慶幸她父母在她小時候就幫她投保癌症險,讓她透過保險減輕經濟負擔。

有感於乳癌及及子宮頸癌有年輕化趨勢,根據衛福部國民健康署公布民國107年女生發生率前十大癌症,乳癌高達14,217人,佔比高達26%;南山人壽針對2019~2020年保戶理賠經驗資料顯示,女性首次申請癌症理賠年齡,從40歲開始顯著增加,乳房惡性腫瘤41~50歲佔比高達33%,乳房原位癌又以51~60歲的比例最高,高達35%。

為了預防萬一,避免一旦家中有人罹患癌症,可能因此造成家中經濟負擔,根據衛福部統計,103年到108年健保癌症醫療費用從782.7億元,成長到1107.9億元;108年乳癌藥費佔醫療費用比率46.4%。因此,南山人壽今(3)日發表「美力相守—女性癌症新商品服務計畫」正式上市,首創女性專屬的癌症外溢保單,並串聯「健康─治療─休養期」等不同歷程所需要的健康照護服務資訊,希望滿足消費者在各體況階段的需求,如健康期有健康管理及線上營養諮詢及防癌篩檢、治療期有行動基因癌症基因檢測及與和信醫院合作的癌症第二意見諮詢及與HOPE癌症希望基金會合作的病友、休養期則與家天使合作短期照護治療,與IMOSA術後照護機能內衣業者合作及線上心理諮商等整體配套合作,提供最有溫度的保障及呵護。

南山人壽近日從公司內部針對「女性癌症投保行為與理賠現況」之大數據分析結果,發現(1)女性投保癌症相關醫療保障商品之滲透度將近七成,又以40至60歲的投保行為最為積極;(2)女性癌症理賠發生率最高為乳癌;首癌中女性特有癌症即占比近半,顯示女性特有癌症的侵襲風險相對甚高;(3)平均罹癌五年存活率約75%,乳癌存活率甚至高達近九成,突顯乳癌患者特別需要注重術後的休養期;(4)雖然癌症險滲透度高達近七成,但「實際醫療支出」相較「保障額度」之缺口仍大,以乳癌重症為例,平均花費可能高達新台幣92萬元,尚不包含額外照護費用、收入補償金額等,若需新式癌症療法者則花費更驚人,民眾既有的保障範圍與額度更為不足。

南山人壽代總經理范文偉認為隨著近年保險價值的轉型,保險的核心價值已被重新定義:「從過去被動的財務補償,往前延伸事前風險預防」;南山人壽不僅於此,更創新業界往後延伸至全人健康的陪伴照護。這次上市的商品,是南山人壽擘劃「健康守護圈」藍圖的首發之作。

南山人壽商品精算暨數據管理資深副總陳維新提到,此張保單除了是業界創新商品串接癌症各階段照護服務,還有業界首創雙重外溢獎勵機制,每年最高享12%現金回饋,例如35歲女性、投保1單位享有120保額,每年繳8150元保費,投保隔年出具乳癌X光攝影檢查文件,就有8150*2%的防疫保見回饋金163元,及8150*10%的健康促進回饋金815元,總共可領978元的保險回饋金,還有BAM超商購物金回饋1800元。

另外,南山人壽提到此張保單是採取20年期定期險費率計算,對照一般終身癌症險費率,35歲、女性、保額100萬元,保費就高達37000元。此張保單只要在保單第三年度罹患如癌第三期,就能獲得120萬的理賠金,還有一系列的加值服務,例如癌症資訊平台服務、第二意見諮詢服務、線上心理諮詢服務及術後機能內衣服務等相關BTOB的優惠價格服務配套,讓保戶有金錢奧援去做安排外,也享有其他服務內容。

圖說:南山人壽產品精算暨數據管理資深副總經理陳維新(左三)、抗癌鬥士部落客米娜(左四)與服務合作廠商共同出席記者會

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關鍵字: 部落客米娜 乳癌 自付費用 外溢保單