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2021-06-02

肺炎疫情肆虐,全球經濟瞬間急凍,民眾面臨無薪假、減薪的壓力,更擔憂資產大幅蒸發。面對突發性風暴來襲,無法讓人安心想退休,不免令「準」退休族群們陷入焦慮,自己資產抵抗力足夠嗎?越來越多人透過不同投資工具做退休規劃,但如果40歲才開始準備退休金,可以如何打造退休後的被動收入?

專家認為,選擇合適的投資工具規劃退休生活都還來得及,很多人看見台灣企業配發股息的能力,近年流行「存股」寄望未來退休生活靠領股息當生活費,因為每年若有4~5%的殖利率比起定存或多數儲蓄險好得多,因此,「靠台股基金存股」幫自己打造被動收入成為趨勢。

根據投信投顧公會最新統計,台股基金4月定期定額扣款人數達到262,309人,創下近9年來新高,累計今年1~4月,每人每月平均扣款金額達9,300元,較去年同期大增23%,且每人每月平均扣款筆數亦同步上升至1.64筆,顯示國人於退休理財規劃時,愈來愈懂得利用分批進場,以增加扣款頻率的方式來分散風險。

近年來國人投資理財風險意識抬頭,愈來愈多人懂得分散風險、建立下檔保護,對此元大龍頭基金研究團隊表示,投資人存股如果沒有選股能力,也不夠有充足資金配置存股標的在不同產業、不同個股上,不妨可以考慮台股基金著手,由基金買進一籃子股票,經理人協助因應產業變遷動態調整持股配置,篩選可以穩健配息的標的,如此減少存個股的風險,未來才能靠被動收入打造退休生活。

對於長期佈局的存股族而言,利用台股基金定期定額,不僅能分散標的,也可分散進場時間,觀察投信投顧公會最新統計數據(表一),台股基金4月定期定額扣款人數已逾26萬人,創下近9年來新高,今年1~4月統計,每月平均扣款筆數41萬筆、每月平均扣款人數25萬人、每人每月平均扣款金額9,300元、每人每月平均扣款筆數1.64筆,相較於去年同期明顯成長,增幅各分別為38.6%、21.3%、23%、14.7%。

假設40歲開始,每個月拿出1萬元,假設定期定額投資報酬率每年8%,將利息滾入再投資,靠複利就能在25年、65歲退休時,累積用本金300萬滾出957萬、近千萬的退休金,透過這個方法不用盯盤、不用追蹤公司經營狀況,交由專業投資團隊操盤即可,一樣透過基金存股,養出千萬退休金、打造被動收入,卻比存股族省事省力很多。

表一:台股基金定期定額扣款變化

時間

每月平均
扣款筆數(筆)

每月平均
扣款人數(人)

每人每月平均
扣款金額(元)

每人每月平均
扣款筆數(筆)

2020年1~4月

298,314

208,241

7,564

1.43

2021年1~4月

413,393

252,553

9,300

1.64

增幅

38.6%

21.3%

23%

14.7%

資料來源:投信投顧公會,元大投信整理。2021年1~4月,幣別為新台幣。

註:台股基金係指國內投資股票型。

照片來源:Pixabay

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關鍵字: 疫情 無薪假 退休金 被動收入 基金