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2021-08-11

挾帶著開戶方便、快速的優勢,純網銀的崛起衝擊傳統銀行的生態模式,2021年台灣先後有樂天銀行、LINE Bank兩大純網銀正式開業,加上宣布年底前上線的將來銀行,台灣即將步入蓬勃發展的數位金融時代。然而有別於廣設實體分行的純網銀,願意選擇將一切數位化的純網銀愛好者,吸引他們開戶背後的誘因是什麼,這群人的用戶輪廓無非是業者最想知道的答案,以下透過《KEYPO大數據關鍵引擎》調查,一起窺探這群純網銀愛好者神秘面紗背後的面貌。

重視優惠服務、高存利率 精打細算的小資族群

調查吸引網友使用純網銀的原因,最多人是受到優惠服務吸引,如開戶禮、滿額禮、點數回饋、現金回饋等等,明顯是精打細算的小資族會在意的重點,其中又以日常生活相關的消費行為,容易引來網友討論與轉傳,達到塑造網路熱門話題的效果。

其次是高存款利率,搭配純網銀活動可享的加碼存款利率優惠,比起一般傳統銀行的活期利率相當具有競爭力,且又有定期存款沒有的靈活性。擁有超高活存利率,如果又沒有適用額度的上限,往往會受到更多網友的青睞。

標準3C迷 喜愛探索金融與科技新知

進一步透過互動者輪廓分析,可以發現這群人有幾的共通特點:善於理財、習慣使用電子支付、喜歡網購、對投資理財資訊有高度興趣等等。平常會與像是蝦皮購物、生活市集粉專互動,購買食衣住行所需用品之餘,也會利用電商祭出的優惠節省開銷,對於日常生活中省錢的小方法,相當有一套。

此外,持續學習投資理財資訊,也是純網銀愛好者的常見共通點,這些人同時關注了整合多元帳戶的「麻布記帳」,並且追蹤「符碼記憶」粉絲專頁,掌握最新的信用卡優惠回饋訊息。純網銀創新的數位金融服務模式,對於喜歡精打細算的這群人來說,反而是能夠從中發掘到更多優惠的「機會」,因此比其他人更願意接受甚至主動開戶使用。

純網銀三業者各擁特色

台灣目前通過金管會許可的純網銀業者,擁有各自不同的優勢。以樂天銀行來說,不僅可以借鑑在日本超過20年的純網銀經驗,深耕許久的樂天台灣逾600萬名用戶,更能串連起屬於自己的會員制生態圈,打造出超高黏著度的使用生態。

LINE Bank擁有台灣人最愛的通訊軟體LINE的龐大流量紅利,純網銀開張首日一度因為瞬間流量過高,導致網頁癱瘓。目前開戶數已經達到近16萬人,遠勝樂天銀行的6萬人,加上LINE Pay電子支付超過900萬名的台灣用戶,未來仍有相當大的成長潛力。

將來銀行儘管在數位上的優勢並不明顯,卻擁有實體零售通路背景,主要股東皆為台灣本土企業,針對數位延伸實體的發展,以及在地化資源的結合,也是打造出品牌獨特性的關鍵。

分析說明:本研究資料由《KEYPO大數據關鍵引擎》提供,統計時間範圍為2020年10月01日至2021年6月30日。

●調查目標:本調查蒐集純網銀的相關網路聲量及樂天銀、LINE Bank之APP評論,透過大數據資料分析歸納網友對開辦純網銀的吸引力動機及疑慮,並進一步探討用戶關注純網銀的服務面向以及用戶輪廓。

●分析工具:《KEYPO大數據關鍵引擎》擁有巨量資料,以人工智慧作語意分析之工具資料蒐集範圍:累積超過10億筆以上的網路數據庫,其內容涵蓋新聞媒體、社群平台、討論區、部落格、地圖評論等網站。

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關鍵字: 純網銀 樂天 將來銀行 數位金融時代 活期利率