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2021-09-24

【理財周刊記者顏瓊真報導】央行打炒房再出手,此次新增規範自然人於六都與新竹縣市購買第2戶的購屋貸款不得有寬限期。中信房屋研展室副理張漢超認為,央行這次出手,已擴大到一般交易市場,將錯殺到想換屋的民眾,讓他們換屋夢破碎。

張漢超指出,中央銀行於9月23日的理監事會後宣布,再次擴大選擇性信用管制自9月24日起實施,其中關於自然人購屋貸款的相關規定也趨於嚴格。原限制普通一般第3戶的購屋貸款才適用無寬限期及5.5成的限貸規定,但現在更收緊,並針對在六都及新竹縣市等8個特定地區,購買第2戶的購屋貸款,將無法享有寬限期。

央行此次祭出限縮政策,旨在抑制炒房族藉由寬限期投機的行為,但其實相關政策也將嚴重影響換屋族的權益。

張漢超指出,換屋族經常有「先買後賣」的狀況,為的是希望換屋時能順利銜接、不用另覓短住居所,因此在先買入新屋,而原屋尚未出售的這段時期,將發生同時持有2戶房屋的狀況。

進一步來看,若原屋還有房貸,且購入新屋無寬限期,無法作為周轉緩衝運用,則那麼換屋族就得同時背負兩份房貸,資金壓力之沉重,恐怕將迫使換屋族取消換屋計畫,或者繼續居住於舊宅之中,但對於因工作或其他非自願性搬遷的族群來說,如此的狀況,更是難以應對。

以房貸利率1.31%、貸款金額100萬元,來比較20年房貸有無寬限期的差別(如附表),「無寬限期」房貸每月固定繳付約4,739元,但若使用「3年寬限期」,寬限期間每月只要繳付1,092元,若以短期換屋的狀況來看,一般頂多只需寬限期1到2年就很夠用,動用寬限期,將可大幅降低換屋族的資金壓力。

張漢超認為,央行政策考量雖有其道理,不過若干擾了一般民眾正常資產運用,那麼政策就有必要研擬因應的配套措施,否則政策很可能將只是保全了金融機構的授信風險,但卻損失了民眾既有的居住權益!

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關鍵字: 購屋貸款 央行打炒房 錯殺換屋族 中信房屋