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2020-10-15

FIRE(Financial Independence, Retire Early,財務自主、提早退休),是在美國行之有年的理財運動,目的是為了不被金錢奴役,享受生活。由於越來越多人不想為了薪水拚命工作、苦撐到週末或休假,也不想等到65歲才退休,做自己想做的事,因此紛紛投入這項運動,他們來自各行各業,收入等級各不相同,找出適合自己的生活方式和投資方法,有人10年達到財務自由,也有人只花了6年、3年……甚至5個月就達成。

榮獲艾美獎提名的電影導演和製作人史考特.瑞肯斯過著許多人羨慕的富裕生活:幸福的婚姻與家庭、船艇俱樂部的成員、開著BMW……。在33歲時,有人介紹一個非常吸引人的現象,簡稱「FIRE」,也就是「財務自主,提早退休」(Financial Independence, Retire Early)運動。要怎樣才可達到這般無憂無慮的生活?很簡單,只要少花錢、多存錢、投資差額即可。通往FIRE的康莊大道即是:將50%到70%的收入存下來,把這些存款投資於低手續費的股票指數型基金,在大約十年後就能退休。

常見的FIRE實務包括:與室友同住、搬到較便宜的區域、在家烹煮三餐、付現購買二手車、家裡只需要一部車(或甚至不開車)、大宗購買雜貨、樽節預算或「砍掉」旅行計畫,以及放棄購買奢侈品,譬如精品皮包、皮鞋、手錶、電子產品、珠寶、家具等。

較為極端的FIRE 實行者可能住在露營車或旅行拖車裡,自己栽培作物來吃,然後乾脆多年不購物;在零下溫度的氣候裡,騎著腳踏車去工作;或者,甚至離開祖國,追尋較低成本的生活方式。

FIRE原則可以適用於任何收入等級。不論是在5年、10年或30年後才達到FIRE,「少花錢、多存錢,重視幸福快樂勝過實物,買回自己的時間」,人人皆可得到其中益處。不論你坐擁何物、身份是誰、賺取何事,你都應得內心平和,而FIRE正是康莊大道。

以下舉例一對32歲夫妻,存款不多、曾有負債, 期望可以過上「迷你退休」的生活。他們花了13年,到過27個國家旅行,育有2名親生子女,還另外領養4名孩子。

●FIRE理財族:蒙大拿州卡利斯佩爾市的吉蓮(Jillian)

●財務獨立前的職業:銷售員

●目前年齡:35

●財務獨立年紀:32

●目前的年度花費:30,000美元

FIRE 對我的意義是?

從小家境清寒,我很快就能理解,金錢如何給人選擇和自由。從小到大,我體驗過不少惡劣的童年經歷。我一度要求母親離開不良婚姻,但她很怕無法親手撫養小孩長大。我覺得我被困住了,一旦我有辦法自食其力,我便搬出家裡,開始獨立過活。

我的FIRE 之路

高中畢業一年後,我與亞當結婚。我在高中時期就存了8,000美元,用來購買宿營車,住進裡面。婚後第一年,我跟亞當都是住在宿營車裡。他負債45,000美元,而不久之後,還欠下了另一筆10,000美元醫藥費,因為青少年時期他並沒有保險。所以,我們以55,000美元的債務來展開FIRE 旅程,20歲開始住在宿營車裡,還有一台自行拼湊的吉優汽車(Geo Metro)。這樣的起步點不算太光鮮亮麗。

亞當加入軍隊,還清他的就學貸款,然後我們盡可能節儉度日,只花用他的薪水,而把我的收入存起來。我們還有一位室友,而且僅能露營度假。到了21歲之前,我們清償了全部債務,而到了24 歲,我們已經有了第一筆10 萬美元存款。

十年後,亞當以軍士退役,軍隊月退金是1,450 美元。他退伍後,我們兩人繼續工作,存夠了錢,用現金買房,後來還買了兩處房產出租給人。我們一直想要財務獨立,但也有偉大夢想。我們想要「迷你退休」(mini-retirement),給自己長期休假,嘗試財務獨立之後的生活會如何。

我們想要環遊世界,也想收養小孩。我們明白,自己的財務獨立之路必須包括所有這些事。所以在這個過程中,我們進行了4次迷你退休,範圍從一個月到一年都有,已經遊歷27個國家、在國外居住、收容4名寄養小孩,還有兩名親生子女。

概略說明

●以60,000 美元(家庭收入6萬美元,約新台幣15萬元,以當地稅率、消費水平而言,相當於台灣22K)的平均年收入,花了13年時間,達成財務獨立。

●在這個過程中,我們進行了4次迷你退休,出門旅遊、領養小孩,且以租金建立被動收入。

●依靠亞當的軍隊退休金、租金收入和投資額來過生活。

●提早退休,使我們有資源和能力,收容4個寄養小孩。

●我們花了50,000美元現金,購置一間需要修繕的房子,並且親手進行大部分的房屋裝修。

最難的事

在30歲左右退休,對我們某些朋友造成了壓力。許多人真的倍感困惑,尤其是我們從未名列高收入族群。隨著我們的成長與改變,某些舊友開始遠離,讓我們覺得難受。有些人非常支持我們,也了解我們如何利用財務自主,活出最佳人生。其他的友誼日行漸遠,因為比起其他人所處境地,我們已經身處不同人生階段。

最棒的事

無疑地,在我們的FIRE 旅程裡,最有價值的事情莫過於有能力領養3名子女。沒有任何寄養家庭像我們一樣,有能力一起留下3個寄養小孩。由於我們能夠自由旅遊,且把家庭列為優先,孩子們日漸成長茁壯。能夠陪伴他們,真好。

給各位的建議

現在就開始,針對自己想要的人生,清楚描繪願景。我們有這麼多財富,力量都是源自存款、早期投資,且以租金收入甘冒預計風險。

原文出自<FIRE理財族>

作者:史考特.瑞肯斯(Scott Rieckens)

照片來源:Pixabay

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關鍵字: 月薪 FIRE理財族 柴鼠兄弟 環遊世界