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2020-11-11

北市房價、租金高,出現不少窩,日前有媒體報導,在台北市南港區市民大道出現一處貨櫃屋,地主將10多個貨櫃隔成一間間的小房間,以月租3000元租給20人居住,年齡從50至70歲不等,大都以打零工或靠救濟維生。

有網友在網路論壇「PTT」發文詢問,主題打著「這種像廚房一樣的地方拿來出租是可以的嗎?」知名租屋網站寫著南部某區雅房出租,可開伙、可養寵、附床、冰箱、熱水器、洗衣機,月租2500元,沒想到點進去照片一看,是3坪的小空間裡擺放一張超小床,緊鄰著流理台和櫥櫃等,怎麼看都像是住家廚房。

雙北買房已是遙不可及夢想,對弱勢族群而言,連租屋都是一道關卡,打開網路租屋平台設定月租4000元住房,多數是蝸居、穴居,平均4坪不到的狹窄空間,且多數環境甚至相當惡劣;過去也曾有房東將陽台改造成超小雅房引發討論,最近又有網友發現廚房改造成的3坪空間,號稱是「雅房出租」引發熱議!

現實殘酷的貧窮問題,點出貧窮也是台灣社會共業,台灣早已步入M型化社會多年,呈現窮者越窮、富者易富的社會型態,如果你是無法靠爸、靠媽族的窮忙族,又不甘心一輩子領死薪水,如何在貧富差距懸殊的社會中翻身呢?

據調查顯示,無殼蝸牛的租屋壓力也不小,為了節省房租開銷,有64.2%租屋族控制月租金在1萬元以內,平均月租金為9,902元,若以年收入48.9萬元(含獎金及年終)推算,租金負擔比為24.0%,整體而言,租金壓力仍小於房貸支出的31.8%。

省錢存錢、減少支出、跳槽加薪   五招開始翻轉人生

台灣產業在城鄉差距擴大之下,社會新鮮人幾乎都跑到大城市工作,北漂過成不僅需負擔租屋成本,也必須忍受高物價的支出,在台北工作的人都高喊:「存不到錢!」更不用說在大城市裡必須負擔昂貴房租、房價、物價的厭世代,他們該如何成家立業?

根據104人力銀行調查,目前社會新鮮人的平均起薪,大學畢業是2萬4千元左右,其中仍以電子資訊研發人員起薪約2萬9千元最高,逼近研究所畢業的起薪3萬元左右;而物流倉儲的行政總務人員,起薪約2萬4千元最低,甚至不如專科畢業的起薪2萬5千元左右。一般企業會在1年內調薪,但想要在5年內達到年薪百萬,還是從事業務、研發工作比較有機會。

日前網路上有篇文章瘋傳,作者有個鄰居在外商任職主管,僅僅31歲,已經月領25萬元,年薪破300萬元,堪稱黃金貴族,令人羨煞,但是鄰居除了社會階層不同外,和月領3萬元的人煩惱其實是一樣的,也覺得錢不夠用﹑也對工作感到厭棄﹑也有來自老闆的壓力﹑也想丟掉一切躲起來……。

職涯專家洪雪珍提到,這篇文章,提到多數人還在上班這條路上水深火熱,最想知道的莫過於「平平都很努力,為什麼有人領3萬元,有人領25萬元?」可見得脫貧與致富,才是一般人企求的目標。這個現象從哪裡看得出來?答案是博客來的暢銷書排行榜!商業管理類的榜上,前十名大都在談投資理財,少有在談工作,年輕記者彷彿老僧頓悟般地說口而出:「工作太辛苦,也難以致富。」

的確如此,在這個星球上,能夠致富的主要是兩種人,一是創業者,二是投資者,像是比爾蓋茲或巴菲特,少有上班族靠死薪水致富,除非一邊上班一邊擅長投資理財,而且長期持有,賺到複利效應,靠資產翻倍,才有機會翻身。究竟月入2~3萬元要成為百萬小富翁,很難嗎?以下就分享快樂致富的成功心法。

心法1:先儲蓄再支出就不會負債

很多人都知道要存下錢,應該採取「先存錢再花錢」的方式,就是收入-儲蓄=支出。但是,大多數的人都懂這個道理卻做不到,理由當然很多,下面的舉例讓你清楚瞭解「先存再花」與「先花再存」財富累積的差距究竟有多大?

假設鬼滅和善逸月薪都是3萬元,善逸每月固定先儲蓄1萬元,剩下的錢才用來支出生活開銷;而鬼滅每月都是先花錢,有剩下時才會存起來,那麼1年後、3年後、5年後,兩人的財富差距有多少?答案是:1年後,兩人的財富差距是4倍!5年後,善逸的存款是鬼滅的5.1倍。因此,如果你對投資不懂,也沒把握可以承受盈虧,就先請先從把每一塊存下來,逐漸去累積成為妳的資本。

螢幕上光鮮亮麗,雖然現在身價也不可同日而語,周圍的人對唐綺陽的印象總是率性及怕麻煩,她自己也不否認購物都是任性而為,因此,當她二十幾歲時,意識到收入很高但錢卻一直流失後,她也開始養成記帳習慣,她笑著說,以前剛出社會在公司當小助理時,連一塊錢郵票都要記帳。

「能夠存到錢是一件幸福的事。」前壹電視主播劉姿麟表示,之前因比較重視物質生活,每月娛樂治裝費高達收入二分之一,母親勸她不如拿去投資,強迫儲蓄又有投資價值,也讓她開始體驗到存到錢的快樂感。

出身單親家庭的林依晨,母親為了拉拔她和弟弟長大,當年全靠向親友借貸及現金卡周轉,最高曾欠300多萬元,因此,林依晨唸大一時,必須扛起養家重擔,這樣的成長環境,也深深影響她的人生及金錢觀。林依晨提到,別小看把零錢存撲滿這個動作,有人會覺得好像小學生一樣很幼稚,其實存滿了再買自己需要的東西很實用的,把它餵飽也很有成就感。

心法2:有穩定收入才有致富的本錢

年輕人一方面出社會便背負債務,另一方面,對未來缺乏期待,無法接受挫折的態度,也加重了貧窮現象。有些大學畢業生求職時的態度,「薪水太少,寧可不要」,台大外文系畢業的小甲說到:「並不是我們這一代沒有能力,而是我們無法想像這份工作的意義和前景到底在哪裡?」

自嘲像電視公務員的東森主播吳宇舒,為了在競爭激烈的電視新聞圈闖出一片天,一路靠著工作上的專業能力,獲得老闆的肯定,薪水三級跳。「以我自己的存款來說,入行十年薪水成長的速度,比靠投資理財轉錢的速度還要快。」她認為,唯有強化自己的專業,才是為自己做好大幅度加薪計畫,也是另類的投資方法。

大二時,劉姿麟開始在補習班教英文賺取學費和生活費,她精打細算地說:「每天晚上二到三小時鐘點,每月有三萬元收入耶!」雙修之一為英語系的劉姿麟大學畢業後順理成章成為英文老師,時薪五百元,再加上兼家教,月收入達到八萬元,對照同儕每月三萬多元算是高薪。

心法3:不擴張信用,不借錢投資

身處低薪時代,物價水準逐年上升,但國人對消費的需求卻是有增無減,薪水不夠,就刷卡來買,手邊沒有存錢就借錢來投資,不管有沒有借錢投資,緊急預備金是都不可或缺的事情,通常建議準備3~6個月的生活費用,以免遇到投資失利或其他緊急狀況時,需要更大筆的臨時資金需求,手頭會沒有錢可以應急。

因為我們無法預估投資獲利狀況,假設剛好在市場行情低迷時,需要大筆資金,只能忍痛贖回、賣出或解約,不但會壞了投資配置計畫,若有貸款,每個月還要還錢,借錢投資就沒有效益。

心法4:投保定期險、意外險、醫療險

從理財的角度來看,如果預算有限,第一步就是要先做好自我風險的規劃,必須開始建立風險管理的觀念,不妨先以定期壽險來做為主約,附加實支實付醫療險與重大疾病險等當作附約。另外,騎機車風險性較高,建議將壽險的意外險200萬保額提高到500萬,運用產險費率較低的比較,一年只需500元的保費,相較壽險200萬保額的1千多元保費便宜了一半。

心法5:善用穩健投資工具法

從表1可看出,如果每天省下300元,一年就有約10萬元,因為目前銀行利率水位極低,一年期定儲利率不過才1.1%左右,等於每月利息不到100元,因此即使三月股災剛過,但還是放膽投資才是聰明人。

投資屬性偏保守者,不妨選擇固定配息的債券基金,若是政府債、全球債等保守標的,年配息率約3~4%;而新興市場債或高收益債等積極標的,年配息率多在5~7%,甚至上看10%,就算你攢下10萬元或25萬元後,無力再存錢,這筆錢投入平均年報酬率6%的債券基金,只要投資期間夠久,要變成百萬小富翁一點也不難!

如果你是積極投資者,其實去年讓投資人大賠的海外股票基金還是可以碰,拉長時間來看,過去10年間還是有些基金平均年報酬率達到10%,理財專家盧燕俐建議從定期定額開始,如果預算有限只有3000元,可以買二~三檔不同類型的基金,例如平衡型基金、股票型基金、債劵型基金做不同的資產配置,一旦面臨股市大跌,至少還有債劵型基金做支撐,或是選擇台股基金,之所以推薦台股基金,因台股基金過去平均年化報酬率都不錯,屬淺碟型市場,容易受各種政經因素超漲超跌,在波動如此大的情況下,最適合使用定期定額的投資方式,來有效分散風險;若選擇這些標的,25歲開始投入25萬元,到了55歲這筆錢已累積超過400萬元。

表1:現在存10萬,55歲時有多少錢?

每日節省金額(元)

一年儲蓄金額(元)

投資開始年齡(歲)

55歲時累積金額(元)

年報酬率

6%

年報酬率10%

年報酬率20%

300

108,000

25

620,244

1,884,492

25,636,608

35

346,356

726,516

4,140,504

45

193,428

280,152

668,736

700

252,000

25

1,447,236

4,397,148

59,818,752

35

808,164

1,695,204

9,661,176

45

451,332

653,688

1,560,384

說明:複利終值公式:本利和=本金*(1+利率)^計息期數

從幾百元變成幾百萬元,真是太神奇了!假設25歲時月薪低,每天只能節省300元,每月攢下9千元定期定額投資,以平均年報酬率10%計算,到了35歲就有180萬元,拿來當做頭期款,至少可買到600萬元的房子。而此時月薪也增加了,每天還可多節省一點,盡量做到每月投資2萬元,到了45歲就有430萬元,換購千萬好宅不是夢!

作者: 洪子晴

照片來源:Pixabay

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關鍵字: 上班經濟學 厭世代 呆薪族 窩居