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2020-11-26

2019年金管會訂出「理專十誡」,期盼能改善理專弊案頻傳情況,但今年初,玉山銀爆出第一起理專遭罰1200萬,七月再度爆出理專盜領客戶款項,金管會主委黃天牧24日宣布,裁處玉山銀2000萬元,並停止財管資深副總及個金執行長職務三個月。

由於金融業因跟客戶接觸密切,也讓理財專員或是保險業務員跟客戶建立互信的關係,除了銀行理專盜領事件頻傳外,壽險業也常有出現業務員盜領客戶保費的情況發生,六月中旬彰化一位阿嬤在18年前,跟認識的保險業務員買了2張保單,因為信任對方,阿嬤把存摺、印章都交給業務員,對方竟拿保單去借款,還到郵局盜領阿嬤戶頭80萬元,被發現之後答應會還錢,但遲遲沒還,甚至反控阿嬤恐嚇自己。

保險是彼此之間契約的訂定,將其不確定的風險轉化成確定的保障,保單是個長期的契約,但由於保單條款的文字艱深,很多民眾總是一知半解。據調查顯示,台灣壽險滲透度達17.48%,代表台灣人所繳納的保費對國內生產毛額(GDP)貢獻度,已經連續第12年居全球最高,國人平均每人持有3.3張保單,但有高達六成的民眾只有在遭遇意外時才會把保單拿出來看,有超過四成的民眾根本不清楚保險合約與保單條款內容,對此產生困擾。

事實上,保單檢視可以交給專業的保險業務員,但目前僅三分之一的民眾一年內曾主動與保險業務員聯繫,更有超過六成的民眾只有在投保時見過業務員,雖然保險公司這幾年極力推動客戶數位服務,以便解決保戶的隱憂,但保險攸關個人甚至全家一生的保障,如果發生事故時,保戶也需要專業人員在旁協助進行理賠相關事宜。

因此,與其選擇一個逢年過節送禮打動巴結的業務員,不如找一個穩定可靠,當保戶有任何保險問題及疑惑時,第一時間立即予以解惑;而身為保險業務員也須秉持手護保戶一輩子的責任,提供完善的諮詢服務、協助客戶定期檢視保單組合,讓客戶瞭解各項險種的優缺點,瞭解保戶的需求點後,再給予適切的保單規劃。

優質保險業務員評估表

1

投保前將保單條款詳細說明

2

能客觀分析各家保險公司商品的優缺點

3

不做其他不適當的商品推銷

4

定期提供理財資訊、報稅服務及財務規劃建議給你

5

對於客戶提問的保險知識都能專業回答

6

定期幫你做保單檢視?

7

對於理賠事宜會盡速解決?       

8

協助你處理保單變更、理賠、轉換等事項?

9

有良好的品行及道德觀,不隨意批判其他同行

10

除了銷售保險,也會樂意提供其他附加服務?

11

雖然離職或跳槽,還是會關心你的保單及服務?

12

是否有要求你誠實告知健康情形,詳細說明理賠條款或是請你過目相關文件?

13

能針對保戶不同需求提供適當的保單組合

14

對於預算有限的保戶有同理心

15

與其鼓吹投資更重視保戶的保障是否足夠

16

隨時關心攸關保戶權益的政策

以上評量表可以協助你對保險業務員進行簡單評估,若你對自身的保險業務員評價都勾選「有」,恭喜你,你挑選到一位直得依賴終身的理財規劃師;反之,若勾選「否」的話,為了自身權益著想,可以要求你的保險業務員改進。

作者: 洪子晴

照片來源:Pixabay

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