現在還是定期定額長期投資好時機？一張表搞懂三種投資工具全攻略

臉書社團「存錢公社」中有位19歲的大學PO文詢問，目前住在家裡的她，吃住不用可以省下來費用，家人每天會給她200元零用錢，她自己也找到一份兼職的工作，一個月可存下1萬多元，上網詢問網友們有更好的存錢方式嗎？

去年投資市場強強滾，很多沒有進場投資的理財小白不儘怨嘆，一般投資人要買基金或股票，單筆交易的門檻動輒上萬塊，最怕的是好不容易存到了一筆資金，卻因為看錯方向，投入市場後跌跌不休，而平常上班更是沒時間研究、盯盤。難道我們與投資的距離，是如此的遙遠嗎？

很多人存了一筆錢想開始投資，但這麼多的投資標的、更新迅速且龐大的市場訊息量，讓你不知道該如何著手嗎？擔心因不熟悉股市，很怕賠，所以不敢亂投資！去年有兩項重大交易制度實施，包括三月的逐筆交易和十月的盤中零股交易，對提升台股價量有明顯貢獻，2020年台股集中市場日均量破紀錄達2007億元，比前一年的1200億元，增加幅度有67％。

去（109）年新增開戶人數達67萬人，總開戶人數成長至1,124萬人，占人口總數比重上升至47.3％，即平均每2位國人就有1位參與股市投資，其中有交易人數更成長至歷年新高438萬人。

零股交易實施前後各年齡層自然人有成交戶數統計

再從投資人年齡觀察，各年齡層開戶人數占其人口比重普遍提高，尤其是20～30歲年輕族群，占比從5年前25.4％水準快速增加至36.1％，大幅成長至123萬人。顯示投資人數劇增且趨向年輕化。

證交所近年來積極建構年輕小資族群投資股市友善環境，自2017年推動定期定額投資以來，投資金額連年創高，去年已達171.3億元，超越前3年合計數，並陸續推出權證、ETF等小額投資商品。

電視上分析師常在說的股市深奧之語，反而讓一些不懂投資錢也不多的年輕人卻步，其實回到最簡單且適合中長期投資人的投資法則。2017年1月16日，為了鼓勵中長期投資及吸引更多族群投資台灣資本市場，金管會開放只要3000元，即可透過定期定額買台股與ETF，除了增加市場活絡及為定時定額帶來新的增長契機外，更讓投資人的中長期投資有了新的選擇及更完善的規劃。

價值投資之父班傑明．葛拉罕曾在其著作中提到：「定期定額可讓一般無法評估價格高低的投資人，以分散的方式介入市場、降低風險，並持續累積資產。定時定額雖然是中長期投資工具，但隨著產品發展的創新及市場變化的快速，定時定額可別只是傻傻扣款，適時的高檔獲利了結及低檔加碼扣款都能加速報酬的增長！

以大家熟悉的台灣股市及0050ETF為例，原設定每月扣款3000元，隨著台股逐日上漲，若預設年報酬達20％獲利了結，假設台股15000點已達到預設報酬目標，市場卻還是多頭趨勢，此時不須因達獲利報酬就一次贖回，建議您不妨透過分批贖回的方式逐漸獲利了結，並隨著台股高漲開始注意回跌時的加碼單筆投資或增加每月扣款金額，趁著市場有跌幅，加碼每月扣款大量累積低成本的單位數，同時在市場低點反彈確認築底或已上漲一小段之際，配合分批單筆投資增加投資金額，雖然不能買到最低點，但起碼已是相對低點，藉由分批單筆投資及加碼定時定額兩相交互運用下，投資成效將能更顯著。

圖表：小額投資工具比一比