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2021-03-05

存股族變心?隨著市場發展,金融商品愈來愈多元,存股族也因選擇性增加而不再專情於個股,據統計台股基金2020年定期定額扣款金額年增幅度逼近五成,元大投信指出,以往存股族偏好在台股中選擇相對高息、高成長的優質龍頭股,如台積電、聯發科等都是常見標的,然而近期發現這些傳統熱門定存股不再是專寵,精選一籃子優質個股的台股高息基金竄起,成為存股族新歡。

根據投信投顧公會統計數據,台股基金(國內投資股票型)近三年定期定額扣款金額年增率,2018年為負數,2019年轉負為正、年增率為25%,2020年則大幅增加來到47%,觀察定期定額扣款筆數與扣款人數年增率,同樣於2018年至2020年一路增加,並在2020年來到最大值,顯示愈來愈多台灣民眾利用基金來存股,並逐漸形成趨勢。

「只要肯學,理財永遠不嫌慢」理財專家盧燕俐表示,金融市場不斷推出陳新,愈年輕愈早接觸理財投資,能承受的風險和時間就相對的多,當你愈瞭解商品特性,你的選擇會更多樣化、資產配置會更多元。

盧燕俐提到,很多人不敢碰股票,但她卻在股市裡大賺一筆,38歲那年,因工作因素,她將股市賺到的一部分資金,轉往她熟悉的台股基金,靠著勤做功課,鑽研出一套邏輯,也讓她獲利不少。

「基金比個股更適合做為退休存股!」元大投信智能退休研究團隊分析,台股基金能在眾多投資標的中脫穎而出,成為存股族新歡主因有三:首先,「基金可分散風險」:相較於將所有資金重壓在單一個股,基金透過經理人專業,精選一籃子優質龍頭企業,相同資金下基金更能達分散風險的效果。

其次,基金可為退休族量身打造:存股族主要目的為長期退休理財,相較於個股投資人須自行研究財報,並時時觀察投資趨勢,避免產業走下坡而影響存股標的報酬;台股基金則倚靠經理人專業與經驗,集結一籃子優質龍頭個股外,更可依產業輪動與新趨勢快速調整持股,隨時維持基金持股動態平衡,退休理財可望「一檔搞定」,符合現代人投資習慣。

且基金還可依據退休族量身打造相關配息機制,以台股基金規模最大的「元大台灣高股息優質龍頭基金」為例,便模擬定存族退休後的現金流需求,規劃每月配息與年終配息機制,讓投資人即便不上班,在享受退休生活的當下仍可望領取月收(每月配息),並擁有加碼年終獎金(年終配息)的機會。

第三,台股基金更利於買黑不買紅:成功存股的關鍵之一在於逢低加碼,利用市場大跌時加碼、透過低價時買入,一樣的資金成本卻可以存下更多的單位數,有助提早達到財富自由的目標。然而台股個股在開盤期間股價持續跳動,投資人不僅無法確認「掛出的買賣價」一定會成交,更必須到收盤才能確認當日漲、跌幅。

相較之下台股基金一天最多一個價格,且淨值可於當日出爐,因此投資人可先待淨值出爐,確認淨值「收黑」並符合自己的期望價後再決定是否買入,只要在規定時間內成功送出申購申請,並不會因價格而影響成交,更有利存股族實踐「買黑不買紅」的操作策略。

盧燕俐表示,近期她檢視自己一路走來基金的績效,發現十年前買的一檔復華中小精選基金,至今投資投資報酬率都是正數,讓她更堅信自己的投資準則,「買交易量最大及過往績效好的基金就對了!」

作者: 洪子晴

照片來源:Pixabay

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