Model.PhotoNote

分享

       
瀏覽人次:5196

2021-03-08

這幾年很多投資達人鼓吹民眾「存」金融股存金融股近幾年成為投資顯學,打著「股價便宜」、「股利不錯」、「大到不會倒」……等特性,吸引許多投資人進場。

對存股族來說,2020年可能是個幾家歡樂幾家愁的一年,去年台股權值王台積電強勢的領漲,帶動大盤不斷走強,股價頻創新高,也讓ETF跟著漲幅不少,但反觀金融股,去年股價不漲反跌,如果把資金全投入金融股,可能會大失所望。

對於追求投資穩定的民眾,是否要繼續存金融股,還是轉換存台積電零股,或是搭上台股熱潮投資ETF,到底哪種投資方法才是最適合民眾?究竟買進持有金融股當存股標的,若只比較報酬表現,報酬率真的能超越0050嗎?

2020年3月爆發新冠肺炎疫情,疫情擴散到歐美,進而造成全球股災劇烈震盪,甚至一度面臨外資倒貨潮,美聯儲率在3月連續兩次緊急降息,將利率降至0~0.25%的超低水平,低利對金融股造成衝擊,也讓金融股跌落神壇,表現落後大盤。下半年隨著資金行情引爆,讓股災的跌幅逐漸回升,許多國家股市還紛紛創下歷史高點。

從以下這張表來解析這幾年市場幾位達人推見的熱門金融股及0050的報酬率來做分析比較,讓投資人參考。

表一.2020年熱門金融股與0050報酬率一覽表

股票/代號

2019年12/31日收盤價

2020年12/31日收盤價

2021/3/8收盤價

現金股利

股票股利

2020年加股利報酬率

近五年累積股利

近五年平均年報酬率(含息)

近五年平均年報酬率(不含息)

兆豐金2886

30.6

29.8

29.9

1.7

0

2.94%

7.82

13.82%

7.25%

中信金2891

22.4

19.7

20.6

1

0

-7.59%

4.74

9.14%

3.73%

第一金2892

23.7

21.35

21.1

1.05

0.3

-2.78%

5.10

13.3%

7.32%

華南金2880

22

18.25

18

0.56

0.56

-9.85%

2.94

7.72%

4.07%

玉山金2884

27.9

25.55

25.15

0.79

0.8

1.73%

3.03

9.27%

6.38%

元大金2885

20.2

20.55

21.15

0.65

0.4

9.02%

2.92

15.68%

11.64%

合庫金5880

20.75

20.35

20.1

0.85

0.3

5.11%

3.40

12.89%

8.55%

台灣50

0050

96.95

122.25

131.85

3.6

0

29.81%

12.75

18.78%

15.47%

資料來源:台灣證交所      製表:洪子晴

對於投資人而言,進入股市最怕選錯標的,尤其面對不可預知的金融市場,即便過去對金融股評價是「較穩定」、「波動較小」、「配息穩定」,也可能跌了一跤的時候,在以現金股利並為繼續投入的情況下算出報酬率,七檔金融股中有中信金、第一金及華南金的報酬率為負值,至於其他四檔的投資報酬率表現,除了元大金有到9.02%外,其他含現金股利報酬率也約2%;而代表台股市場的0050,特色是分散投資風險之餘,還能擁有貼近大盤的報酬,現金股利高達3.6元,去年投資報酬率高達29.81%,若想搭上台股的大多頭的投資人,投資0050相對合適。

為什麼金融股會落後這麼多呢?理財效率王余家榮表示,各國央行降息政策造成「存款與放款」利差縮小,使得銀行業獲利跟著縮水,因此影響到金融股的股價表現,這些在疫情發生之前都無法事先預測,想要避免出現這種狀況,就是將資金做好分散風險的配置。

台股具指標性的ETF台灣50是綜合各種產業的ETF,它同時持有台股市值規模前50大的股票,其中也包含金融股、電子製造、電信服務、塑膠、水泥、鋼鐵、汽車等產業,其內建三個月調整一次成份股的機制,號稱買一檔ETF就能夠同時兼顧買台灣前50大企業,同時也讓投資人分散產業風險。

不同的存股標的報酬表現也會差很多,過去因長期營運穩健、獲利表現亮眼而身受存股族喜愛的金融股,常會被拿來與0050做比較,以下就表格比較分析:

1.存金融股並非獲利保證:任選七支人氣金融股,僅四支有正報酬,由此可知存金融股並非每年都有獲利保證。

2.避免落後市場,不要單壓一種產業:這七支金融股在2020年全都落後台股整體市場20%以上,余家榮建議,不要只集中單一產業,可以適度配置資金到更多不同的產業,例如電子、塑化、鋼鐵、零售通路等。

3.存金融股配置余家榮提到不要超過整體投資總額的50%,另外50%的資金放在追蹤整體台股市場的指數型ETF,例如台灣50,如此當台股市場牛市行情,投資人也可搭上順風車,像去年台股近30%的行情你就不至於錯過。

4.回顧這五年0050最高跌幅僅5.5%,金融股動輒上下波動10%以上。0050雖時常被認為是「無腦投資」的標的,但相對之下,還是屬於風險較低,同時兼顧收益(配息)的投資方式。

5.而觀察近5年年化報酬率(不含息)0050為15.47%,這七檔熱門金融股中,只有元大金11.64%超過10%報酬率。

不論投資標的為何,資產配置和風險控管要兼顧,存股的同時也得定期檢視自己手中的持股情況,做到汰弱留強,才能在瞬息萬變的金融市場中找到獲利的契機。

註1:投資皆有風險,過去績效不代表未來,並不保證未來績效如此。

註2:以上內容純粹舉例分析,不代表推薦個股!

作者: 洪子晴

照片來源:Pixabay

延伸閱讀

【 ETF停看聽】- 想靠ETF翻身致富?切記這五大禁忌 否則註定一輩子做工命

【 ETF停看聽】- 中國ETF究竟可不可以買?專家:先搞懂這些指標暗藏玄機

【 ETF停看聽】- 警大畢業從1000元開始,五年時間靠兩檔ETF 賺400萬!

【 ETF停看聽】- 00878為何不如,預期沒有「高股息」?專家:「上市」時的兩個原因影響

【 ETF停看聽】- 想不通這一點,你永遠無法用ETF賺到大錢

【 ETF停看聽】- 買ETF就能賺錢被神化?達人:做對這六種投資組合勝於買進時機

【 ETF停看聽】- 為何0050比0056更值得長抱?達人實測退休提領4%揭開真相

【 ETF停看聽】- 後疫情時代只買0050、0056太可惜!這檔ETF報酬率高成新寵!

【 ETF停看聽】- 台積電太貴買不起?八檔內含台積電ETF股價創新高

【 ETF停看聽】- 用ETF當退休規劃成風潮!吳中書:長期存龍頭股當退休金

【 ETF停看聽】- 為什麼不是買股票?不敗教主陳重銘:這三個理由讓我靠ETF打敗死薪水

【 ETF停看聽】- 台積電帶動0050創新高 2020年19萬人穩穩賺

【 ETF停看聽】- 2020年ETF績效總整理,第1名報酬率狂飆92%!一張表秒懂懶人投資法

【 ETF停看聽】- 富邦VIX ETF淨值跌幅面臨下市門檻!提醒投資人慎防價格波動風險

【 ETF停看聽】- 買0050已經134元了,我該進場嗎?專家:參與0050簡單一招看這裡

【 ETF停看聽】- 投資人看好5G搶進00881 短期操作ETF宜留意溢價風險

【 ETF停看聽】- 封關在即如何做好資產配置?專家建議動「這手腳」安穩過好年

【 ETF停看聽】- 車用晶片荒潛藏投資契機?搭5G熱潮買ETF留意即時折溢價幅度

【 ETF停看聽】- 破16,000保衛戰,台股後市何去何從? 專家:這檔ETF適度修正可逢低佈局

【 ETF停看聽】- 金管會一道密令 揭開ETF問題真相

【 ETF停看聽】- 配息題材發燒 帶旺6檔高股息ETF

【 ETF停看聽】- 不知道這件事別說你懂ETF!一張表秒懂折溢價

【 ETF停看聽】- 5G 正夯還能進場嗎?專家:三利多加持全球 用ETF佈局較佳

【 ETF停看聽】- 電動車、5G兩大產業帶動商機 這檔ETF翻身國民人氣王

【 ETF停看聽】- 台股震、高息標的爆大量可以存股嗎?專家教你高效率買法

【 ETF停看聽】- 「疫」外震盪是佈局好時機?一張表揭開逢低卡位5G ETF投資策略

【 ETF停看聽】- 國際5G應用需求旺 北美半導體設備出貨連四月創新高

【 ETF停看聽】- 貨櫃三雄納入0050成份股,現在進場好嗎?分析師用一指標揭開謎底

【 ETF停看聽】- 3檔半導體ETF怎麼選?一張表秒懂七大優缺點關鍵

【 ETF停看聽】- 抓住智能電動車產業鏈商機!「全球最純」智能電動車ETF出爐

【 ETF停看聽】- 0050配息0.3元股東好失望!還能當存股長抱嗎?

【 ETF停看聽】- 台股攻「萬八」投資策略變身?一張表看懂三檔高息、低波ETF怎麼買

【 ETF停看聽】- 台股ETF大風吹,下半年該挑誰?

關鍵字: 金融股 0050 ETF 存股