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2021-05-05

致力於幫助女性提升投資能力的富達國際於今日發表「女力驅動大未來-2021台灣女性投資理財報告」,這也是富達國際第二年進行相關調查,調查發現,台灣女性的財務焦慮感較高,有四成五(45%)的女性擔心自己的財務狀況,男性則為三成七(37%)。而受新冠肺炎疫情影響,逾三成(36%)台灣女性的個人收入減少,但台灣女性在投資、儲蓄或退休金存款上也比較傾向維持原有水準。

在台灣,女性平均收入為75.2萬,較男性的90.7萬少17%,就儲蓄金額來看,女性145萬也較男性得187萬少22%,平均投資金額女性則為184萬較男性的232萬少21%,整體退休金額為210萬,較男性少70%,在在顯示台灣職業女性在財務上面臨劣勢,歸因先天上可支配金額較少,讓女性在平均儲蓄總額及投資總額上呈現弱勢。對此富達國際董事長董事長陳思伊提到,以富達國際全球員工來看,目前女性員工有42.6%比例,目標到年底前達到45%;預計2323年實現35%為高級管理(總監級以上)主管位置由女性擔任。

全球各地民眾面對退休人生,台灣女性最在意退休後可支配收入多寡及退休生活水準,台灣女性平均薪資和退休儲備也較男性低,但期待擁有的退休金卻比較高,顯示台灣女性要面對較高的財務落差挑戰,調查顯示,高達37%台灣女性沒有信心實現個人退休收入目標,主要因收入不足以應付不同的需求。

富達國際於今日發表「女力驅動大未來-2021台灣女性投資理財報告」和富達去年調查結果相較,台灣人預期退休年齡延後兩年。據富達2021最新調查顯示,台灣女性預期退休年齡為63歲,男性為64歲;女性的退休儲蓄目標金額較去年多15%;期待退休後年收入達110萬元,男性調查結果則與去年相去不遠。

為何台灣女性對未來退休準備缺乏信心?富達投信投資部主管張翠玲表示,台灣女性在理財上的焦慮感較男性高,儘管受疫情影響令三成多女性的個人收入減少,但樂見一半的受訪女性維持原來的投資、儲蓄和退休金存款額,這表示大家都採取長線的方式累積財富,為未來作準備。

張翠玲提到,雖然女性在財務上呈現弱勢,但仍可以透過理財及投資方式,建議運用『YES口訣』,簡單改變成就大不同。

Y:Youth從年輕就提早開始理財與進行退休規劃,善用時間和複合效應累積財富。E:Easy way提早學習簡單的投資理念,增加投資知識,多了解投資選擇和實現目標的方法。像是「收入-儲蓄/投資=消費」就是簡單而有效的理財方法。S:regular Saving透過定期定額進行投資,聚沙成塔成就大不同,去實現不同的理財目標。對於年紀大的女性只有靠將投資金額拉高,讓退休金盡速成長。

這次調查也首度針對ESG投資,有六成民眾仍不知何謂ESG永續投資,而在最受女性關注的永續╱ESG議題上,則以勞工權益居首;女性有四成三(男性有四成)最關心此議題。其次為氣候變遷;有三成九女性對氣候議題表示關心(男性有四成三)。

林紹凱表示,投資人對永續投資還覺得陌生,可能也會擔心回報是否達標,目前在投資面已經逐漸證實,具備ESG因子的投資研究下,具備較佳ESG評級的標的金融產品,在2020年新冠疫情造成經濟波動的情況下,風險抵抗力與報酬表現相對ESG較差的標的為佳。台灣投資人應該要走在這個趨勢的前面,把握ESG相關的投資機會。

面對市場目前股市高點、波動度高的情形,富達投信市場及產品策略分析部副總經理林紹凱建議投資策略可分三種:1.著重趨勢,看好未來10~20年產業成長力道強勁,2.多元配置:透過多重資產均衡配置;3.交給專業團隊控管。

作者:洪子晴

照片來源:Pixabay

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關鍵字: 投資理財 女力 ESG 退休金