【理財周刊記者顏瓊真報導】央行推出第七波選擇性信用管制措施，對房市影響甚鉅。信義房屋指出，整體房市已進入盤整期，目前時機有利於剛性需求首購族，而年輕夫妻族買房，究竟要挑新青安，或一般貸款呢？專家有破解之道。
第七波信用管制後，央行再推出排除條款，許多民眾對貸款條件仍有許多地方需要釐清，信義房屋代書總所長張艾玲(右)指出，新青安與首購有兩大區別：新青安除借款人本人外，配偶及未成年子女都需要符合名下「無房產」狀態，但如果家人持有建物為共有且持分面積小於40平方公尺則可不計入。
而一般銀行首購房貸只看借款人本人名下是否有房貸來認列資格，此外，央行排除條款出現後，繼承房產者可以不計入房貸戶數，可符合一般房貸首購資格，不受第二戶五成、無寬限期等限制。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德(左)補充說明，新青安40年房貸、5年寬限期對消費者吸引力大，現在政府補貼期間，利率為1.775%，即使未來補貼回收，利率回到2.275%左右，對比現在一般首購的房貸利率仍相當具有競爭力，加上市場有什麼風吹草動，政策補貼往往都是先從政策性房貸開始。
以夫妻房產為例，在此波信用管制下，可能有哪些衍生房貸問題？張艾玲舉例說明，若房產為夫妻共同持有，但只有丈夫為借款人，則妻子因為名下持有房屋但無房貸，故仍可視為首購貸款，不受成數限制影響，但無寬限期適用。
假設房產登記在妻子名下並由妻子為借款人，丈夫僅為保證人而非共同債務承擔者，則丈夫因為名下無持有房屋且無房貸，故可適用銀行貸款首購條件，最高8成貸款，且可申請有寬限期。總結而言，關鍵在持有房屋的貸款借款人身份。
房貸水龍頭栓緊，如何儘量提升貸款成數呢？曾敬德建議，首購族群讓銀行越放心條件越好，例如穩定收入與在大型企業就業，同時也不要完全沒有跟銀行往來，維持良好信用紀錄，按時繳交各項帳單，避免使用循環利息。
張艾玲則表示，隨著職業形態變化，越來越多民眾工作雖有穩定收入，但無扣繳憑單證明，例如網路內容創作者、小販攤商等，較不易申請房貸，若選擇大型房仲公司服務，可透過公司長期與銀行合作的默契及優勢，進一步提升申辦房貸及理想成數的機率，且有機會優惠開辦手續費。
