藝人小甜甜（張可昀）日前上節目談到自己每月開銷要20萬元，引起很多人疑惑。小甜甜因此在臉書上公開為何開銷需要20萬元的原因，小甜甜提到她沒想過疫情發生，以前的她總是逼著自己有能力就是買房子、買車子，為了強制自己存錢，除了個人保險，還買了2張額度高、年份長的的儲蓄險，目的是希望老了之後，能沒有罣礙跟減少擔憂，且剩下的錢死後也可捐給自己想捐的慈善機構，執行她的人生規劃。
小甜甜提到，人人都說計畫趕不上變化，這3年多努力轉變成為演員，需要很多工作上的取捨跟犧牲，但她非常開心縱使收入銳減許多，現在聽到別人看到她的評價，從好好笑變成演的戲好好看，好喜歡她演的戲，她超開心也滿是感恩。
她也提到，之前她把當演員這段時間所撰的存款，投入創業做自己的品牌，但或許時機不對，即使創業失利她也不後悔，因她不希望自己想做而不做會有所遺憾。
小甜甜說，每月近20萬的固定支出，撇開基本的水電費、電話費及管理費，最重要的是她有個人保險、車險及房貸、車貸，還有定期使用信用卡扣款的卡費，以及兩張儲蓄險定存，她不諱言2張儲蓄險的額度都偏高，繳納期限也偏長，但她真的不後悔在她有能力時，所擁有的危機意識時將收入拿去運用所做的財務規劃。
小甜甜表示，現在的她有自己的方法跟生活方式，小甜甜提到，她現在一天打三種工，還減額繳房貸，她認為都是很棒的方法，人生總有各種遭遇經歷，以及滿滿的無法預期，但這所有過程都是很棒很好的最佳實質成長與學習，只要自己心態明確，沒有什麼是做不到，跟不可以。她也勉勵現在正在逆境，或也因為疫情波及的每個人，大家一起堅強，只要活著都值得開心慶幸，卯足全力努力去做吧！
看了小甜甜公開的收入支出明細後，很多網友對於她正向面對人生給予鼓勵，但就財務規劃面，她強調購買了兩張高額儲蓄險，讓筆者想要藉此提醒民眾儲蓄險的一些迷思。
「買儲蓄險還是要回歸財務規劃的原點。」公勝財顧財務顧問蔡欣燕認為，儲蓄險只是投資理財其中的一種工具，不一定是最好或不好，而是要以我們的財務目標來看，舉例來說，存這筆錢的最終目的是退休或其他目標，何時要用錢？要用多少錢？再來看自己的投資屬性是否適合，會比較安心也不用擔心計劃變更而提早要用錢而造成損失。
最好的財務規劃是，將每年的收入做好收支管理，透過顧問專業評估，分配好適當的風險管理，再來分配一定比例的儲蓄投資管理，最後考慮稅務及分配管理，才是完整且健全的財務規劃，針對小甜甜個案當作範例，蔡欣燕提醒民眾購買儲蓄險有幾個觀點可釐清：
觀念一：長年期儲蓄險規劃建議不可佔收入比超過10～15％
很多人跟小甜甜一樣，總是想藉由儲蓄險來強迫自己存錢，若購買長達10～20年的儲蓄險，期間內若要提早動用到這筆資金，中途解約本金反而會有損失，就小甜甜因藝人身份，因收入相對較不穩定，每月連同房貸、保險及日常生活支出固定開銷要20萬元，經濟負擔沉重，就單身族群保險規劃，蔡欣燕建議這個個案儲蓄險規劃不要超過收入佔比的10～15％，最多不要超過20%放在長達20年期型的儲蓄險，建議可以透過資產配置比例原則，考慮其他相對穩健的理財工具，例如定期定額的基金，ETF或績優存股都是不錯的選擇，重點是資產配置及長期投資的原則。
觀念二：若暫時繳不出保費，可以試算保單借款利息和部分解約利息做比較，或是減額繳清。
「買保險的觀念就是，用10％去保障90％收入。」蔡欣燕表示，做純風險保障主要是用於工作收入中斷，可藉由保險的資金來支撐，以小甜甜來看，因擔心投資有風險，也擔心錢留不住，因此，她購買兩張高額、期限長的儲蓄險，但每月支出高達20萬元，就初步來看，可能現金部位不多，一旦中間有資金需求，可能面臨解約風險。
很多人經濟狀況不錯時就會買很多高額及長年期儲蓄險，一旦面臨暫時繳不出保費，就會興起解約的念頭，對此蔡欣燕建議若只是暫時繳不出來，可以試算保單借款利息，和解約損失做比較，若利息會比解約金損失少一點，可以用保單借款來解決短期資金的問題。所謂保單借款，通常繳越久的保單，或是繳越多錢的保單，就能借到越多錢，目前保單借款年利率大致是在 2％～6.9％ 之間，又會依保單的類別來區分不同的利率算法，保單貸款能借多少錢，就要看你的保單保價金有多少。
如果部分解約，保險的保障也會沒了，可能讓個人或家庭經濟生活，處於不確定的狀況，且解約只能領回解約金，將損失以往所繳的保險費，已繳保險費不能全部退還，而解約年期愈早，所能領回的解約金對已繳納保險費的比例也愈低。
當然繳不出保費，也有另一個減額繳清的方式可以選擇，就要看當時的經濟狀況來評估。
觀念三：買儲蓄險如同定存單概念
小甜甜因擔心存不到錢，把買儲蓄險當做定存概念，買了兩張高額、期限長的儲蓄險保單，少了風險分散的概念，蔡欣燕建議，如果要避免繳不出保費的風險，可用銀行定存的概念，將錢分散買幾張䠢繳儲蓄險保單，很像銀行零存整付定存就一次存進一筆本金，例如100萬元，約定存三年，在這三年內，都不能提領本金，也不能領利息，銀行會把每個月產生的利息，都併入本金，儲蓄險也可用這種概念去執行，如果100萬元，可以買幾張依照年期不同或躉繳型儲蓄險保單。若真要用錢，可以分批先解約已到期的保單比較不會損失。
觀念四：衡量並瞭解自己資金需求及理財目的
當你思索著財務規劃的議題，重點不在於有多少資產，而是在財務互動的過程中，收入與支出的規劃，是否能做到量入為出？是否有足夠的智慧來善用以辛苦勞力所賺進的每一分錢？蔡欣燕表示，買儲蓄險應該先了解自己的資金需求以及投資目的，首先，例如這筆資金預計放多久？何時會用到這筆錢？是閒錢或是另有將來的用途？再者，這筆資金的理財目的是為了什麼？是為了幾年後的購屋置產用？或是為了退休準備？或是領到的退休金存放？或是將來預備給子女的教育基金/留學/婚嫁用？還是為了出國所準備的資金？若是為了將來數年後要使用，目前確定幾年內都不會動用到的資金，或是閒錢就可以選擇流動性較低，但相對利率報酬率會較好的商品。
蔡欣燕表示，買保險無論是找一般保險業務員或保險經紀人都沒有絕對，最重要的還是要瞭解自己的財務與保險需求，或是請教專業的財務顧問，量身打造專屬的理財規劃，讓你在有限的預算中，用能力可以負擔為前提，盡可能買到足夠的保障，才能做好令人安心，實現自己一生中各目標夢想的財務規劃。
