理專、保險業務員盜領事件頻傳！一張表揭開業務員真面目

2019年金管會訂出「理專十誡」，期盼能改善理專弊案頻傳情況，但今年初，玉山銀爆出第一起理專遭罰1200萬，七月再度爆出理專盜領客戶款項，金管會主委黃天牧24日宣布，裁處玉山銀2000萬元，並停止財管資深副總及個金執行長職務三個月。

由於金融業因跟客戶接觸密切，也讓理財專員或是保險業務員跟客戶建立互信的關係，除了銀行理專盜領事件頻傳外，壽險業也常有出現業務員盜領客戶保費的情況發生，六月中旬彰化一位阿嬤在18年前，跟認識的保險業務員買了2張保單，因為信任對方，阿嬤把存摺、印章都交給業務員，對方竟拿保單去借款，還到郵局盜領阿嬤戶頭80萬元，被發現之後答應會還錢，但遲遲沒還，甚至反控阿嬤恐嚇自己。

保險是彼此之間契約的訂定，將其不確定的風險轉化成確定的保障，保單是個長期的契約，但由於保單條款的文字艱深，很多民眾總是一知半解。據調查顯示，台灣壽險滲透度達17.48%，代表台灣人所繳納的保費對國內生產毛額（GDP）貢獻度，已經連續第12年居全球最高，國人平均每人持有3.3張保單，但有高達六成的民眾只有在遭遇意外時才會把保單拿出來看，有超過四成的民眾根本不清楚保險合約與保單條款內容，對此產生困擾。

事實上，保單檢視可以交給專業的保險業務員，但目前僅三分之一的民眾一年內曾主動與保險業務員聯繫，更有超過六成的民眾只有在投保時見過業務員，雖然保險公司這幾年極力推動客戶數位服務，以便解決保戶的隱憂，但保險攸關個人甚至全家一生的保障，如果發生事故時，保戶也需要專業人員在旁協助進行理賠相關事宜。

因此，與其選擇一個逢年過節送禮打動巴結的業務員，不如找一個穩定可靠，當保戶有任何保險問題及疑惑時，第一時間立即予以解惑；而身為保險業務員也須秉持手護保戶一輩子的責任，提供完善的諮詢服務、協助客戶定期檢視保單組合，讓客戶瞭解各項險種的優缺點，瞭解保戶的需求點後，再給予適切的保單規劃。

優質保險業務員評估表

以上評量表可以協助你對保險業務員進行簡單評估，若你對自身的保險業務員評價都勾選「有」，恭喜你，你挑選到一位直得依賴終身的理財規劃師；反之，若勾選「否」的話，為了自身權益著想，可以要求你的保險業務員改進。