2020年上半年因疫情重創經濟，下半年疫情緩步控制，緊接著股市持續瘋狂漲幅，牛市持續到20201年開春持續，資金匯集造成全球投資市場熱潮，此時許多人不禁擔心是否已經吹出泡沫，但觀察各項可能阻礙股市持續向上的風險因素，似乎牛市還是會持續發燙。
面對市場上錢這麼多，目前銀行定存利率只有0.8％，有些金融商品的利率甚至比0.8％還低，讓民眾擔憂退休生活怎麼過？不管是退休族、定存族的投資人都在乎低利率的風險，很多退休族反映錢越來越多，但利率卻越來越低，資金該往哪裡去？
2019年8月上路的「好享退」全民退休投資專案，短短幾個月時間飆破11萬人報名參與，無形中也帶動投資人的退休投資風潮，根據勞保局統計，截至2020年10月，勞退新制自提人數達71.1萬人，比重首度突破10％。
隨著國人對於退休議題愈發重視，元大投信研究團隊表示，雖然國人對於退休保障意識逐漸提高，但仍有不少人沒有投資習慣，可能與薪資扣除必要開支後所剩無幾、缺乏理財觀念或認為距離退休還久、無迫切理財需求等因素有關，但其實不論任何族群，建議都應儘早進行退休理財規劃。
退休族首重穩定現金流，然而全球央行大行寬鬆政策，低利率環境下，將壓抑金融商品的利率表現，很多人過往可能將資金投放到保險的儲蓄險，但隨著高保證收益的儲蓄型保單在保險新制上路後將走入歷史了，金管會主委黃天牧12日赴立法院財政委員會備質詢，立委提問是否計畫恢復利率2%的儲蓄型保單，黃天牧表示，「不鼓勵高保證收益型商品」。
銀行定存利率不到1%，還拒收大額存款，到底有什麼金融工具可以取代定存？低利環境下，投資人尋找收益難上加難，著眼於現今債券殖利率低，似乎從股票市場領股息，會是相對穩健的息收工具，過去台灣人流行買高收益債券基金，近幾年最流行的作法就是買配息基金，流行做存股票及買高股息基金。
舉例以「元大台灣高股息優質龍頭基金」為台股基金規模最大，其繼2020年10月首度月配息後，首度年終在1月12日配息，預計今年1月15日發放，當次月配息與年終配息的合計配息金額達0.8512元，配息率約9.25％，如果去年成立時就進場持續投資至今，配息率更高達12%。
此檔基金不僅挑選兼具高成長力與高股息龍頭企業，例如台積電、環球晶圓、廣達、聯詠、微星、聯發科、義隆、華碩、台泥、大立光等產業龍頭企業，支撐力與修復力相對平穩，且規劃每月配息與年終配息機制，年終配息來源為資本利得，月配息則將領取的持股企業股息，規劃為12等分，於未來12個月配發，有助退休族預估未來12個月享有現金流。
投資人每年除了共可領取12次月配息外，每年1月時更可望加碼領取年終配息，獨特的配息機制，讓退休族透過理財計畫即可享有現金流，即便不上班仍可每月領有息收。
若是即將進入退休階段，或已經退休的族群，因獲取現金流的需求較為急迫，若沒把握單筆進場的時間點，仍希望透過分批佈局、分散進場時間的投資人，則建議將定期定額的金額或頻率提高，可加碼至每周扣款一次，或是每日扣款，不僅有助大筆資金快速進場，還可分散進場時間，不錯失台股成長機會。
