近年金融科技發展迅速，加上消費者使用習慣朝線上化發展，金融科技逐漸取代傳統金融服務模式，行動支付、雲端平台、AI等科技逐步滲透到金融業，我們的日常生活將被顛覆。為了因應這樣的環境態勢，政府近幾年大力推動「金融生態圈」，打造金融科技園區，同時鬆綁法規，建置監理沙盒，鼓勵金融科技從業者實踐創新構想。
金管會指出，在數位化的衝擊下，預期臨櫃業務將面臨縮減，為促進證券商人員轉型，規定證券商應從民國一○五至一○七會計年度盈餘中的稅後淨利，提撥○．五％至一％的特別盈餘公積，供員工教育訓練轉型、員工轉職或安置用，也放寬業務人員限制，可轉型提供財富管理與金融商品銷售服務。
另外，也為了能更貼近民眾生活，開放得以用社群媒體與投資人互動，提供線上客服、提供新聞、行銷廣告與除權息資訊等服務，投資人也可向券商申請透過Line等通訊軟體提供對帳單、訂閱電子報、委託成交回報與研究報告等服務。
在面臨金融科技業者侵蝕利潤的挑戰下，金管會建議券商須進行組織及營業據點調整與業務整合，經由數位轉型，調整分公司角色定位，虛實整合服務通路，提升資源運用效率，來擴大業務範圍和客群，提升競爭力。而面對國內外頻傳的金融資安事件，券商應落實相關資訊安全及個資保護措施，強化數位風險管理。
推動資本市場藍圖 金管會將力促虛擬券商發展
為推動開放金融機構資料與服務，金管會規劃「公開資料查詢」、「消費者資訊查詢」、「交易面資訊查詢」三階段進行，並參考國外發展及現況，研議推動證券期貨第一階段的公開資料查詢。
開放虛擬據點通路將有助於降低場地設備及人力成本，可特別針對數位化程度高的客群，結合金融科技運用，提供更便利、更具可及性與效率的金融服務，因此金管會鼓勵券商未來可朝「虛擬營業據點」規劃，且提升實體營業據點的數位化服務程度，達到虛實整合效益，來促進數位業務發展與轉型。
富邦證券二○二○年開戶數超過八萬戶，相較去年增加了三．四萬戶，年增率超過七成，新開戶男女比約為51％:49％，所在地以雙北為大宗，其次為台中地區，約九成客戶庫存資產在一百萬元內，台股及海外股票投資每月人年均交易量約為一千五百萬。富邦證券有將近六成客戶以投資台股為標的，九％有零股交易，一三％有透過定期定額投資，並有七％的積極投資型客戶有進行當沖交易。
富邦證推定期定額、零股一元手續費
針對新手投資人，富邦證券推出定期定額及零股下單最低手續費一元起的優惠，吸引客戶進場投資。近年更大規模提升資訊系統效能，及提供電子交易平台、線上開戶優化等便捷功能，使客戶能流暢即時地體驗電子交易，新戶使用電子平台的比率已超過九成。為保障定期定額投資客戶的風險報酬，富邦證券結合內部研究，提供穩健的投資標的建議，今年更推出定期定額台股功能，目前共提供四十九檔股票、二十六檔富邦投信ETF及五種投資組合商品，投資人可依自己的投資屬性，選擇適合的投資類股。
券商力推多元數位平台服務
富邦證券提供網頁、電腦交易軟體、手機APP、語音等多種交易平台選擇。除了常見的下單、帳務查詢功能外，還包含股票出借、不限用途款項借貸等功能皆可透過網路完成交易。社群經營重點則放在依各平台特性，以不同的定位接觸年輕客戶，如富邦在LINE上推出「證秘書」服務，客戶可透過LINE方便進行台股查價，綁定後還可以收到交割款通知，以個人化服務為定位接觸年輕客群；而YouTube則持續推出「富邦說趨勢」影音節目，深度解析股市及經濟變化，以教育客戶為定位出發，日後也會推出更貼近年輕族群、更輕鬆活潑的全新單元，強化與新投資戶的連結。
為滿足年輕世代客戶，凱基證券推出多元數位平台「快ｅ開」，提供投資人證券、銀行一站式完全免臨櫃的開戶服務。並預計在今年第二季增加不用新開銀行戶，也能輕鬆在線上開立證券戶的方式，與超過三三○家金融機構合作，作為約定銀行，以提供客戶更多元、更便捷的線上開戶服務。
凱基證券建置「隨身ｅ策略」、「理財快ｅ富」APP服務，可條件選股、即時管理、降低新手運用策略交易門檻，及提供多檔基金資訊，精準篩出合適的財富管理商品，並可設定定期定額自動買進，同時也強化「複委託交易平台」，有設定觸及特定價格時啟動委託下單功能，滿足新世代投資人小額投資及海外市場投資需求。
在社群經營方面，凱基證券為首家推出LINE綁定推播服務的券商，透過Line Business Connect貼近投資人社群理財需求，投資人綁定帳號後，不需開啟APP，即可查詢專屬交易回報等相關帳務訊息。為更深化數位社群力量，LINE使用者可將「凱基樂活投資人」邀請進入私人群組，即可在私人聊天對話中，輸入股票代號或名稱查詢個股報價、走勢及Ｋ線圖，方便朋友間理財話題的討論，也可連至行動交易頁面，立即進行投資。目前已累積二十五萬餘好友，創證券同業新高。
此外，凱基證券規劃「凱基樂活投資誌」數位雙週刊，廣邀逾二十位財經達人分享選股觀念及理財方法，目前已累積破六十萬次點閱；為強化影音頻道部分，更邀請到知名財經主播擔任節目主持人，透過訪談財經作家，來引導年輕世代的投資人建立正確且專業的理財知識。
虛實整合 提升服務效率
除提供各項線上平台服務客戶外，有別於部分以虛擬通路為主的券商，富邦證券亦設有三十六家實體分公司營業據點可提供專人化的服務。儘管電子交易逐年成長，透過電子平台可協助解決大部分的問題，但客戶仍有股票投資、財富管理等較具複雜性的投資管理需求，因此營業員將轉型為提供專業的商品諮詢及資產規劃人員，同時提供數位及人員的差異化服務價值。
雖投資人在線上搜尋或是交易都已非常便捷，但凱基證券認為，面對多元理財工具與不同的理財需求，理專及營業員仍扮演重要角色，從投資諮詢、產品分析與售後服務等等，都需專業且全方位的理專及營業員與投資顧問的合作。
凱基證券指出，建置功能完整且友善快速的電子平台是數位時代第一要務，再來是提供給客戶即時、正確、有用的資訊，創造服務附加價值，最後是整合專業的團隊，為投資人建構完整的產品服務鏈。
新手可善用正確資訊 建立投資及風險觀念
為強化民眾或年輕族群對各類金融商品的認識與提升風險管理意識，建立正確投資理財觀念，金管會建置「金融智慧網」、證交所建置「投資人知識網」，期交所則提供「期貨與選擇權數位學習網」供參考，內容涵蓋主要證券期貨市場商品種類，新手在進行任何投資前，可多參考利用。
目前全球股市處於高檔，新手投資者難免害怕買在高點，卻也在空手時遙望股市上升錯過獲利機會，富邦證券表示，對於剛加入投資行列的新手來說，建議每個月固定提撥一筆資金，無需考慮進場時間點，即可投資長線優質標的個股或ETF，透過定期定額將長期成本平均分攤，就能用時間分散價格風險，穩定且逐步累積財富。
