父母輩總告誡著孩子「書讀好，才有好工作」。然而，現今這個時代，好學歷卻無法與好工作畫上等號。「畢業即負債」的情形在年輕世代上更是常態。

根據財團法人金融聯合徵信中心的調查顯示，截至今年4月，學貸總人數達82萬人，平均每人學貸總金額為20萬5千多元，若以1111人力銀行調查大學畢業新鮮人平均薪資28,838元估算，要不吃不喝7個月才能將學貸還完。

畢業生還沒賺到錢，就先被錢追著跑，厭世代該怎麼擺脫負債人生？

近年來政府持續提供學貸的優惠政策，如自107年起，推出「只繳息不還本」措施，讓貸款人可依自身需求及經濟負擔，申請最多4年只繳息，不用償還本金的方式，讓貸款人有喘息期。但是即便如此，每年仍有80多萬人背負著學貸壓力，甚至新鮮人一畢業又要面對低薪窘境，在學貸與低薪的雙重夾擊下，這群新鮮人該如何規劃還款計畫？

投身金融領域20多年的楊瑞芬，觀察著台灣薪資水平的起伏變化，她指出，財富兩極化其實是全球性現象，但現在台灣薪資水平相較鄰近國家低上許多，原因在於台灣產業結構過度僵化，產業沒有正常更迭，社會階層不流動，導致年輕人的薪資停滯不前。

面對大環境普遍薪資水平低落的情況，25歲在媒體業工作的吳瑄認為，低薪雖然對自身衝擊不明顯，但整體社會M型化越來越嚴重，房價也越來越高。為了追求更高薪資，30歲的立仁則是選擇出走台灣，「工作幾年發現薪水太低，外派到國外雖然比較辛苦，但薪水比較高。」

談起年輕人的工作型態，楊瑞芬有感地說，許多年輕人追求零工經濟，當作是副業，卻忘了主業的重要性，「我認為年輕人應該提升自己在工作上的核心價值，才能往上追求更高的目標。」

學會理債已是人人必須面對的課題，楊瑞芬強調，背負學貸壓力並不可恥，重要的是，學會利用學貸僅0.9%的利息，去投資自己，讓自己有能力賺取高過利息的報酬，並同步還款藉由良好的信用獲取低成本的資金，建立起良善的循環，才能同時兼顧理債與理財。

其實每個人的還款能力都不一樣，如何還款沒有標準答案，但是盡早開始規劃，才能越早迎來「零負債」人生。

擺脫沉重的學貸壓力後，看了看自己每月進帳的薪水，僅有3萬元。這樣的日子，90年後的你，還有機會存到人生的第一桶金嗎？

答案是「絕對有機會！」

儲蓄從古至今都是累積財富的不二法門，存錢的重要性不言而喻，但即使在了解儲蓄的重要後，對於許多月薪只有3萬的新鮮人來說，每月的房租、生活費等等開銷都不足以應付，人生的第一桶金看似遙遙無期...

深受父母的財務觀念影響，28歲的玟鈞目前在金融業擔任理財專員，對於財務規劃採取保守、風險兩兼顧的策略。 如何快速存到人生的第一桶金，是玟鈞及多數年輕人的短期理財目標。理財達人怪老子認為儲蓄雖重要，但許多人卻存在儲蓄盲點，「很多人以為存錢是用收入減去支出，剩下的才存起來，但應該是先把錢存起來，剩下再當作支出使用。」

怪老子笑稱，「信封袋存錢法」就是一種簡單又實用的方法，觀念在於先存錢，後消費，而信封袋只是用來執行預算的工具。他建議可將每個月支付開銷的錢，全部放入信封袋中，每從信封拿出一張鈔票時，就會看見剩下多少錢，進而提升花錢的警覺性。

怪老子認為，先抓出每個月的預算，就知道自身能有多少開銷，才不會把錢都花掉。「投資理財第一步，要先有錢。要有錢就必須存錢，才能將錢滾錢，越賺越多。」 現今坊間流傳的存錢方法百百種，方法沒有優劣之分，選擇何種方式幫助自己儲蓄，重點在於是否能持之以恆。

理財第一步，就從存錢開始，現在起，自己的錢自己存！

相信許多人都聽過「用錢滾錢才能賺大錢！」這句話，但月薪僅3、4萬的年輕人，除了存錢，還有什麼方法可以累積財富。其實，現今有許多種簡單又方便的投資工具，讓初入社會的新鮮人，快速進入投資市場。

近兩年台股持續走多頭，前段時間航海王、鋼鐵王撐起台股半邊天，在台股熱潮下，吸引許多年輕人進入股市。根據證交所統計數據顯示，2020年新增開戶人數達67萬人，全台總開戶人數成長至1,124萬人，占人口總數比重47.3%，意味著平均每2位國人就有1人參與股市投資。

回想過去大學剛畢業時，郭莉芳坦言自己曾是口袋一毛不剩的月光族，「剛出社會，我的薪水只有2萬5，付了房租跟生活開銷，根本無法存款。」從零存款到現今成為理財達人，郭莉芳根據自身經驗及觀察認為，年輕人應該先對自身資金進行控管，「有多少錢，做多少事。」

郭莉芳建議，年輕人可以透過「136法則」進行自我財務分配，將每個月的薪資10%用於風險管理，例如保險。30%則是進行儲蓄及理財，剩下60%的錢才是用於生活開銷。

現今市面投資工具種類眾多，年輕人該選擇哪種工具入手，郭莉芳舉例，現今台股ETF如0050，即可用零股慢慢累積，或是可以將資金放置台灣科技類的相關基金，都是不錯的投資方法。她指出，年輕人不用等到存了一筆錢才進去投資，投資看的是長期穩健的獲利報酬，而非短期的投機行為。