半夜2點，手機發出訊息的通知聲，看了一下是Ann，『姐，妳睡了嗎？』
螢幕對話框已出現「已讀」，無聲替我回答。接著一張照片傳送過來，相片裡只出現沾滿鮮血雙手，嚇的我連忙坐起，睡意全消。趕緊回電給Ann，問她是怎麼一回事？「還不是我阿公那一甲土地！」
上星期阿公仙逝，大家都很傷心在辦理後事，剛才，那個啃老的小叔叔喝的醉醺醺回來，人都還沒上香，就在大門口嚷嚷說要分遺產，對我媽說：『嫁出去女兒沒有回家分財產的道理。』原本只是你一言我一語吵架。後來，我媽就去廚房拿菜刀，說要去廟裡剁雞頭發誓，當初阿公有承諾她，等他百年後，土地也有她的一份，我爸看我媽那麼激動，就去搶刀子，後來就是照片的樣子。
「這麼戲劇化！阿姨該不會是電視節目看太多吧！」 我說。
「我也覺得很Drama!」Ann無奈的表情道。
一個月過去，Ann與我相約家中辦理父親的理賠，順口問道，阿公的遺產有處理了嗎？
「別提了，上次事件後，我媽跟小叔叔，老死不相往來」。
「最可憐，是我阿嬤，啃老的小叔天天去盧，要阿嬤將權狀拿出來，過戶到他名下，不然就要趕她出去，大伯父不忍阿嬤這樣受精神折磨，跟我媽一起出錢送她老人家去安養中心」。
「阿嬤說，因為都是我媽跟大伯養她，等到她去跟阿公作伴前，再過戶給他們2兄妹，而老家早在5年前就登記給小叔了，如果小叔叔要來爭產，她也沒辦法反正到時候她也看不見了。」
別人發生的是『故事』，而發生在自己身上是『事故』
以上情節，相信讀者週遭都有聽過，甚至是自己親身經驗，從這當中，我們可以看到一些錯誤傳統觀念跟有風險的規劃。
錯誤觀念1
「嫁出去的女兒沒有繼承權」
《民法》第1138條規定，Ann的母親，也跟阿嬤及2位伯叔擁有同等權利的繼承權。
錯誤觀念2
「財產等身後前再來解決」
意外跟明天是誰會先到來呢？這誰都說不準，如果其中兄弟一人，又跟Ann阿公一樣撒手人寰，來不及辦完手續，是否這場家族紛爭一樣延續到下一代
「錢」的問題，只要分配不均，就容易造成家庭成員彼此爭執，傷了家族間的感情。
筆者向Ann提出以下建議：
建議ㄧ：購買倍數型壽險保單
保單最大功能，在於身故保險金，不受應繼分跟完稅後才可分配的限制，能將金錢給自己最想給的家人。彈性度高，隨時可以更改身故受益人。
建議二：土地信託
由受託人利用其專業規劃與管理，將開發經營的利潤做為信託受益分配金交付給受益人。這樣阿嬤的餘生生活費，完全可以自給自足。
建議三：預立遺囑
家族紛爭，大多都是因為錢分配不均和交代不清。如Ann的母親，阿公在身前有承諾要留一份給女兒，但只是口頭交代，也沒有說明一份是多大面積。如果當初有留下遺囑，將這些條件都表列下來，至法院公証，在未來繼承分割時，才有所依據。
最後提醒Ann，因為現行法規規定，死亡者遺有財產，死後6個月內，須申報「遺產稅」及「繼承登記」不然會有相關罰鍰。
「有需要所有兄弟姊妹的同意才可以辦理嗎？」Ann問。
「只要兄妹之間1人出面申報者，視同全體已申報，但繼承登記只能辦理「公同共有」，無法處分資產唷」。
早期社會大家取得金融資訊及法律常識不那麼迅速普及，都是用常規來做標竿，而今時代不同，資訊發達至氾濫，有些是事而非的言論都滿天飛，在做資產配置跟規劃，還是找擁有專業證照的顧問，針對個人狀況，來做建議對自己本身相關權益也有保障。
作者：吳昭慧CFP
現職：國際認證高級理財規劃顧問CFP®、國泰人壽官網-平台顧問（我的保險好麻吉）、台灣理財促進會會員。
專長：退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承、產物保險理賠
