從2008年的全球金融危機到中美貿易戰，甚至2020年疫情開始全球流行，面對動盪不安的金融環境，有人在過程中獲利，但卻也有人投資損失慘重，更有一群民眾採取保守投資，單純只把錢放定存。根據中央銀行每月公布的金融情況，國內存款餘額自去(2021)年4月開始便達50兆元大關，且一路維持成長態勢，在短短的七個月內，於11月底更是突破52兆元。而檢視過去10年來的存款餘額，成長率更高達62% (100年$323,022億元v.s. 110年11月底 $523,282億元)。
看似現金落袋為安具有「保本、兌現能力強」安全性，卻忽略了每天正在發生的通貨膨脹，損及資金效率。近來通膨壓力升高，為了不讓口袋的錢越存越薄，
不論是上班族、銀髮退休族或是高資產人士，面對通膨和升息的影響，每一分錢的使用都必須更加精打細算，南山人壽建議，可善用目前台幣匯率優勢購入以美元計價的還本型壽險商品，一方面可建構完整的人身保障；另一方面還可享有長期穩定的收入來源。
「中高資產人士的思維是，財富以保值為首重，其次才是增值，第三是傳承。」AIA友邦人壽總經理侯文成指出，賺錢存錢，運用增值，讓財富增加，這是理財的基本功。不論是存錢、經營生意或投資所獲得的利益，若沒有適度的鎖利，便無法把這些收益視為獲利，皆需視其為成本，而成本便可能有機會受到高低起伏投資市場風險的影響而遭受到侵蝕。唯有每次都將獲利做適當的鎖利，善用利率效應，才能見證財富長期穩健增長的力量。
「友邦人壽永富99美元利率變動型還本終身保險有以下四大特色：
1.財富保全與增值：商品預定利率為1.75%，繳費年期分6年、10年、20年，且每年當「宣告利率」高於「預定利率」時，還有機會獲得回饋分享金，協助對抗通膨。
2.創造穩定現金流：從第一保單週年日起，契約有效期間內每屆滿保單週年日便開始給付生存保險金，給付至被保險人保險年齡達99歲之保單週年日止，創造穩定現金流；被保險人保險年齡達100歲之保單週年日仍生存，再領祝壽保險金，財富穩穩回流。
3.樂退年齡符需求：大多數客戶都無法肯定自己何時要退休，匆促的決定往往會影響到未來退休生活的品質，況且在退休前還有很多的變數，也會影響到實際的退休年齡，與其這樣，倒不如在屆臨退休年齡時，依照當時的狀況決定更貼近退休需求。
做為退休規劃，商品內含獨有「樂退選擇權」的保單權益，如保戶於契約有效期間內且繳費期滿，可讓保戶未來快面臨「樂退日」(保險年齡60/65歲)時，於「樂退日」前6個月至30日前之期間內依條款提出樂退選擇權的申請，並自「樂退日」起，各項保險給付以及保單價值準備金、解約金等均將依條款約定予以調整或重新計算，來配合自己退休狀況調整生存保險金及祝壽保險金的領取比例。若選擇60歲開始領取，每年可領基本保額12%，65歲則是每年可領基本保額14%，宛如穩健的現金流，生存保險金可領到被保險人保險年齡99歲之保單週年日止，符合退休規劃所需。
4.財富傳承隨已意：若退休時不需要用到這筆錢，身故保險金可以透過分期定期給付的方式，每年固定給付金額給予後代子孫，讓財富做最有效、安全的傳承；況且可以指定受益人，分配對象確定，讓家族成員可以好來好聚，解決遺產繼承的人性問題，打破富不過三代的魔咒。
