「緊叫救護車，緊！緊！卡緊咧！」監工喊著，
「阿忠從8樓摔下來啦！」板模師傅焦急解釋情況，
「那欸啊餒啦！朋友介紹來才做二天」小包商老闆說:「人有喘氣嗎？快叫小咪去醫院等」
「我老公早上人都好好的，還跟我說今天回來，要幫雙胞胎買蛋糕過滿月禮，現在怎麼會在手術室啦！」小咪對監工說
「誰是陳x忠家屬？」護理師對急診室外人群大喊
「我！是我，我是他老婆」小咪說
「患者現在重度顱腦損傷、胸部挫裂傷並內出血、生命體徵不平穩，等下醫生會出來跟妳解釋細節，另外需要簽病危通知書」護理師快速交代。
「小咪啊！妳急急忙忙跑出來，身上一定沒有帶錢，我跟包商這邊有2萬，先給妳放身上，工地還有事我們先走了」監工拿鈔票塞在小咪手裡
經過兩天急救，阿忠生命永遠停在30歲的歲數。
喪禮結束～
小咪透過姐妹淘介紹，來諮詢我職災事宜，一問之下才知道，包商沒有幫阿忠加保勞保跟意外險，在服喪期間只有聊表心意，包個5萬的奠儀，其餘補償跟賠償都沒有！小咪看著剛滿月雙胞胎，還有當初籌湊醫藥費的借據，興起了全家人共赴黃泉的想法。
發生在別人身上是「故事」，但發生在自己身上是「事故」
從中我們得知，阿忠是從事高風險營造業，屬於「打游擊式」那邊有工作，就往那邊去，無固定雇主。
我分兩部分給建議:
《包商》
顧名思義：統包工程。
許多小包商或工頭往往僅是小規模公司，甚至是一人公司，在發生事故後無力負擔所有補償責任。
建議一：團險+雇主責任險
5人以上皆可成立投保單位，以公司為要保人，名下的員工皆可加保，只要前一天傳真或網路作業即可加退保，非常方便。
建議二：職災補償險
《勞動基準法第》59條規定，勞工發生職災後，雇主需負擔，傷病期間原領薪資，勞保只有賠償投保薪資7成。實際薪資-投保薪資差額，這部分是由雇主負擔，可透過加保將風險轉嫁保險公司。
《個人》
以上建議皆是屬於有雇主的情況下，但阿忠並不是屬於特定公司，在權利面屬於弱勢族群
我建議像阿忠這工作類型的朋友，每個月提撥三成的薪水來做規劃，轉移自身風險，彌補發生損失。
規劃一：購買定期壽險
規劃二：購買醫療險
規劃三：購買殘扶險
規劃四：購買重大傷病險
另外在能力範圍，可以再提撥薪水1成來做退休金準備。營造業，是看天賞飯吃跟需要高度專注的行業，隨著年紀越大，體力不如20.30歲少年健壯，所以要趁年輕時，提撥資金用定期定額方式，用時間去滾出複利效果達到完整的退休生活。
人一生當中將近一半的時間，都是在工作上，相關權益務必要重視，在求職前多訊問，這樣才對自身有保障，就不會如阿忠一樣，留愛『還留債』給家人。
作者：吳昭慧CFP
現職：國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會會員、國泰人壽官網-平台顧問（我的保險好麻吉）
專長：退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承、產物保險理賠
