壽險業因條款所限，只能以合資或參資模式前進大陸，永達保經董事長吳文永以個人名義繞道港、澳，採ＣＥＰＡ模式成立控股公司，降低門檻，朝三年內布局大陸，再研擬掛牌上市之路。吳 文 永 出生：一九五九年星座：水瓶座學歷：東吳大學應用數學系現職：永達保險經紀人公司董事長、財團法人永達社會福利基金會董事長說起永達保險經紀人公司董事長吳文永，總是能讓記者們勤追著他跑，詢問壽險業相關議題。水瓶座的他，看到壽險制度及亂象冷不防脫口就想罵，不用花時間準備就能口若懸河分析壽險業現況及展望，每次接受訪談時，精算正規軍出身的吳文永總能侃侃而談。市場對他評價兩極化，或許對壽險業者或主管機關而言，他是個頭痛人物，但對媒體或其員工而言，他的創業精神及魄力深受讚許，記者們喜歡他懂總經又懂產業，精算邏輯條理更是清晰，分析時創意總是源源不絕，用生動有趣、淺顯易懂的解說方式，幫助記者們看懂資本市場的盈虧。多次進出保險業 開啟創業路「立足台灣，西進大陸的事業已經逐漸進入穩定期了。」吳文永自認血液中一直有創業的因子，在創業中享受著新的挑戰。一路走來的歷程可以看出他的特質，曾經身為中國人壽最年輕的精算師，充滿創業熱忱的吳文永，卻在中國人壽前景備受看好時選擇急流勇退，開始籌備成立國寶人壽。創業期間因董監事與想像中落差很大而離開，之後又轉戰遠雄人壽，進行創業初期的市場策畫及商品設計等，不過，後來也因為理念差異而悄然離去，前後二次都歷經公司最艱困的草創時期，一路扶植到公司步入正軌後才離開。然而，這樣的經歷卻讓他學會了如何把一個企業從「無」打造到「有」，且要經營得「好」的扎實基本功。和別人不同的是，從踏入保險業第一天起，二十九年來吳文永從來就不是第一線的業務員，從退伍後第一份工作進入中國人壽擔任精算師開始，他做的都是精算師與行政規劃的工作，一路從精算師到創辦永達保經，吳文永以精確的數字量化為標準，訂為企業前進的衡量指標，不論壽險市場景氣好壞，他帶領的企業總能創造營收數字逐年成長，今年新契約更是成長二五％。啟動大陸夢 創造月收千萬台灣事業吳文永做好分際穩定經營，為擴大領域，二○一○年初開始到大陸各省考察，一方面台灣積極練兵，布建大陸管理部隊，一方面凝聚共同想法，並與大陸及港澳金融人士對話，終於在去年以個人名義進軍大陸，取得台灣第一家可到大陸經營全國性業務的保經公司執照，逐步實現他的「大陸夢」。二○一一年，在北京、深圳及上海等一線城市，投資三千萬人民幣，截至十二月二日止以有效人力達二五四人，如今創造了每月二百萬人民幣(約新台幣上千萬)的營收，下一步持續計畫投資廣州、杭州、蘇州及濟南等二線城市。由於兩岸政府未鬆綁，台灣保經業進入大陸門檻仍高，幾年前許多保經業者看準前景，紛紛前進大陸市場試水溫，卻都鎩羽而歸，也迫使吳文永布局策略大調整。繞道港澳 前進大陸及上市市場看準台灣金融服務業登陸時機已成熟，他決定改由繞道港、澳，採取ＣＥＰＡ的模式成立控股公司，藉此降低登陸門檻。吳文永指出，港澳保經公司只要十年經營年資、營收及資產五十萬港元(約合新台幣二○七萬元 )、三年內未有重大違規，即可投資設立一○○％持股的大陸經代公司。為突破保經公司登陸的「五三二」限制，吳文永去年起以個人名義斥資一．五億元，在北京成立永達理保險經紀人公司，持股八成，永達擁有董事長以外的所有高階主管派任權。目前國內幾家保險公司布局大陸地區都有五至六年的歷程，多選擇與大陸企業合資設立新壽險公司模式，例如國壽、新壽及台壽。而中國人壽二○一○年底宣布以人民幣約三．七九億元(約新台幣十七．八億元)取得太平洋安泰一九．九％股權參股方式，與中國建設銀行聯手投資ING旗下太平洋安泰人壽，並更名為建信人壽，由中國建設銀行控股的建信人壽並於二○一一年七月在上海正式掛牌成立。吳文永認為，中國人壽以參股方式與建設銀行合作，最有利的方式必須是三年內獲利，因建設銀行主要銷售躉繳型保單，在低利率環境下，銀行資金浮濫，銷售躉繳型產品或許能衝刺市占率，也可利用低廉的資金成本進行投資，但隨著景氣復甦，恐將因此產生流動性風險，導致隱含價值(EV)變成負數，而投資人可以從EV來計算保險公司未來的收益及對母公司的財務認列。金管會為了與國際接軌，擬實施保險業第四十號公報及將於二○一三年實施國際會計準則(ＩＦＲＳ)，「四十號公報一旦實施將讓壽險業股票變壁紙。」吳文永冷不防脫口而出驚人言論。他評估，四十號公報上路將嚴重衝擊老壽險公司，淨值可能因而轉為負數，股價將可能會大幅下滑，因牽涉問題很大，目前來看主管機關應該不會實施。繼三商美邦人壽(2867)於十二月十八日掛牌上市後，掀起壽險業掛牌上市潮，後續全球及南山人壽將籌備布局上市事宜。「台灣保險業股本夠大，都希望上市。」吳文永表示，發行新股票融資得到的錢是不用還的，公司上市目的是為了發展，因為要進行資產規模的擴張等發展，而股東又沒有那麼多錢，靠貸款成本又太高，於是就發行股票，把未來預期收益給股民，暫時把股民的錢拿來做公司的發展。二○○六年永達保經以業務員自行集資成立永來投資公司來入股宏泰人壽(去年宏泰人壽以每股一元增資八億股時，永達並未依比例認列，持股從一五％降至一○％)，創下業內首例；二○○九年永達率先宣布預計在二○一一年公開發行股票；緊接著錠嵂保險經紀人公司也在二○一○年宣布將於二○一三年在台掛牌上市。目前永達保經全心布局大陸，尚未決定是否在台或從港澳上市之路，錠嵂保經則表示持續布局，希望搶先成為國內首家掛牌上市的保險經紀人公司。吳文永表示，金融機構的營運績效是以獲利為重要指標，而企業併購後的綜效，在客戶數量增加的前提下，如果整體營運成本能夠下降，綜效獲利就會顯著提升。布局大陸 研擬三年後上市而仔細研究企業整體綜效，不能只是觀察年度財務指標或稅後盈餘等財務數字，因為這些數字可能涉及公司財務修飾後結果，例如短期創造獲利及營收而變賣有價值的資產等，而應該觀察該公司歷年完整營運指標，包含費用支出等項目。吳文永表示，一般投資人或消費者可能只重視公司市占率與資產規模等財務數字，公司董事會及高階經理人則不能僅因為滿足外界投資人的獲利期待，而忽略公司真實的經營績效及價值資金成本。永達保經去年營收二十九．七四億元，稅前淨利四．五億元，稅後純益約三．三六億元，每股稅後純益(EPS)約三．四二元。吳文永表示，今年新契約保費收入將從去年的三十三億元提高至三十五億元。大陸保險業務員佣金高、稅負又低，「大陸合資公司預計今年虧一億人民幣(約新台幣四．六八億元)，明年就可獲利，三年內先布局大陸，並研擬從何地掛牌上市之路。」幸運物「熊」開啟吳文永童真 德國限量版「金耳扣熊」曾是陪伴女兒成長的回憶，而「熊」也成為吳文永全家的幸運物。說起吳文永跟熊的起源，歸因二十年前有個生意往來很重要的客戶生日，對於有錢人來說似乎什麼也不缺，正煩惱不知送什麼時，經過士林夜市看到玩具熊，心想：「客戶有個女兒應該跟我女兒一樣也會喜歡玩具熊吧！」沒想到客戶的女兒收到那隻熊非常喜歡，那位客戶後續介紹很多生意給吳文永，從此，玩具熊成為吳文永的幸運物。「看到玩具熊就讓我感覺開心。」現在的吳文永不論家庭事業都經營的很成功，但當他心情不好時也會跟熊對話訴說心事，曾經他到德國黑森林去旅遊，看到某間店門口擺上玩具熊當鎮店之寶，吳文永當下非常喜歡，但老闆說全球限量三隻，是非賣品，吳文永不死心的跟老闆糾纏，最後終於以二十萬元成交，而店裡的所有熊也都讓吳文永花了百萬以上全部買下，還特別用三十呎貨櫃運回台。 「我打算買個房子裝所有的熊，當作熊熊之家。」吳文永目前收藏的熊超過上百隻，採訪前筆者提議他帶幾隻對他最有意義的熊前來拍照，卻讓他興起將家中熊帶來讓保戶可以帶小孩來跟熊拍照的念頭，提早讓保戶及小孩們感受到聖誕節氛圍。
