這次專欄我沒有像往常一樣直接寫盤勢規劃,因為我覺得有些盤勢規劃是戰術問題,但是一開始的戰略規劃其實更重要,最近因為剛好身邊朋友不約而同都到了生小孩或者想買房的年紀,這個話題每次聚會大概都會被談起,我想如果我朋友會有這個困擾,你可能也有類似的困擾,所以我把我的觀察跟想法跟你分享,希望對你有幫助。存了第一桶金 買房還是生小孩?我一個好朋友,今年三十五歲了,最近吃飯聊到他最近因為一件事很煩,已經好幾個晚上都睡不好了,想問問我的意見。他說他工作幾年後存了一百多萬,原本跟老婆都是租房子住,現在存到頭期款可以在新北市買房,老婆一直說有房子比較有安全感,而且未來如果房價漲的話,還可以順便享受資產成長。但是他覺得房價已經在往下跌,如果繼續跌很可怕,而且把一百多萬一次丟去付頭期,等於是身上資產歸零,每月房貸要付的錢佔薪水三分之一至二分之一,生活品質非常糟,之後生小孩可能更養不起,所以他是不太想買房。三大原因 我不會買房我問他,如果你不買房,你這個錢會想做什麼?他說可能會拿來投資吧,不過最近台股已經上萬點,他也不知道還能做什麼投資。我跟他說,如果我是你,我不會買房,原因有三點:1.之前台灣這幾十年買房都是好的投資,房價只漲不跌,那是因為台灣持續有人口紅利,持續有人在生孩子,所以有需求,但是在二○一七年,台灣十五至六十四歲共有一七二二萬人,未來十年逐年下滑,二○二六年只剩下一五八二萬人,大約少了一四○萬人,能買房子的人會越來越少。你有基本經濟學觀念就知道,當供過於求的時候,價格要提升就很難了。所以我對房市長期看空,如果說你口袋有一億現金,你要買房買安心感,那我沒意見,就好像有人會花一千萬買法拉利,他也不是因為要代步,而是爽,但是不能預期說買房可以享受資產升值,因為之後只會越來越糟。2.思考一下是不是一定要生小孩,很想生的話最好先去精算一下每月開銷,一開始當然奶粉尿布的錢還好,但是後來幼兒園,才藝班這種非常花錢,私立的光是學費就一個月一萬五千元以上,還不加買衣服、買食物、買玩具、學才藝,一個月花兩萬養一個小孩很正常,如果房貸已經佔掉薪水的三分之一至二分之一,再花個兩萬養小孩,是不是負擔得起?如果之後再遇到一次不景氣,被裁員,或是薪水打八折,或是突然家人健康出了什麼問題要急用錢怎麼辦?3.一次把所有存款全吐出去,每個月也完全存不到錢,你怎麼存第一桶金?如果下次遇到千載難逢的投資好機會,你卻完全沒錢,怎麼辦?別說你可以再把房屋抵押去借款,一來利息高不少,二來借來的錢再投資風險很高,原本有機會賺錢的很可能也會賠掉。還是趕緊學投資賺錢吧所以不是買不買房子的問題,是你錢太少的問題,現在比較好的做法是努力賺錢,而不是想辦法把自己僅有的一百多萬也吐出來。他想想覺得有道理,就問我說要怎麼說服老婆。我說通常是小孩跟房子選一個,看老婆要選哪個,如果老婆硬是要選房子,那就摸摸鼻子認了,如果老婆想要小孩,你就跟她分析一下買了房之後的每月開銷會非常難養小孩,如果兩者都不想犧牲,我建議你還是趕緊學投資賺錢吧。