人工智慧可以有數億次的訓練，能解決相對沒那麼複雜的問題，遇到複雜的再轉給真正的理賠人員處理。由AI先行過濾，能讓理賠更有效率，而且準確度更高。
面對新興科技不斷創新，數位轉型不是「要」或「不要」的選擇，而是必須做、非做不可。
自己過去工作一路從出版到雜誌、電視，看到最多的「數位化」就是員工使用電腦作業，產品從實體變成數位，書籍成了電子書、雜誌加上電子雜誌，新聞上了網路，但這就是數位轉型嗎？當然不是。
從科技出發 以使用者的價值與體驗為核心
數位轉型是一個結合數位科技跟原本營運模式的過程，整體說來，就是一個組織改造的工作，必須從營運流程、價值主張、使用者體驗、數位文化全方位著手，成為以使用者的價值與體驗為核心，且不斷更新、持續轉型的靈敏組織，數位轉型是變動的、是快速的，並沒有一定的里程碑。
理所當然，數位轉型必須從科技出發，但決勝關鍵並不是科技，而在人。
既有組織裡的人會想：加入科技，會不會影響既有人的工作機會？會不會增加效率後提高風險？這些想法都可能成為數位轉型的絆腳石。
尤其金融業是特許行業，是受到監管的。如果要讓金融跟科技結合，讓最具創新能量的新創公司來主導最有效率。然而，面對風險控管保守的金融業，要跨出這一大步並不容易。
金融業的數位轉型並不只是有了網路銀行、App就可以，而是必須具有從消費者端出發的設計思維，在在都是數位化。而在數位化背後的基礎就是海量的數據，這些資料運用機器學習、深度學習，成為人工智慧，應用空間就出來了。
AI先行過濾 理賠更有效率
大家最熟知的AI人工智慧應用應該就是圍棋，二○一六年，AlphaGo擊敗職業圍棋九段棋士李世乭，打響知名度，靠的就是強大的學習能力，這能力若用在金融業上，可以發揮多少？就從AI保險理賠來談起。
一般來說，理賠速度是保戶投保時考量的要素之一，對保戶來說，理賠速度當然越快越好，法律也規定保戶備齊文件申請後十五天內必須理賠，不然需支付保戶利息。而透過AI理賠，理想狀況下，三十分鐘就可以搞定了。保險理賠人員要審核各式文件，好的理賠人員，除了要有良好情緒管理與壓力調適的人格特質外，更需要累積理賠案處理的經驗。
對一個保險理賠人員來說，可以看過上萬件案例就已經很強了，人工智慧卻可以有數億次的訓練，經驗值上輕易就贏過人類，能解決相對沒那麼複雜的問題，遇到複雜的再轉給真正的理賠人員處理。由AI先行過濾，就能讓理賠更有效率，而且準確度更高。
再分享一個手機保險的例子，當手機越來越貴，也就催生了保險需求，手機保單在二○一八年開賣，當年保費六億二六三三萬元，二○一九年保費達二三．○四億元，二○二○年保費再拉高到三十六億三八七七萬元，成為產險業成長最快的險種，是保險公司耕耘的新市場。這時AI理賠也派上用場了，如何判斷損害情況、是否有造假……，這些檢查非常繁瑣，導入AI由機器直接判斷，有問題的案件時再呼叫真人幫忙，省時又省力。
資料共享創造更多效益小公司也可以AI化
而AI跟保險的成功結合來自於洽吧創辦人趙式隆的團隊，以資料科學為核心技術的人工智慧MARK，從保單健檢、核保到理賠，挹注人壽與產險業者數位能量。
台灣目前有幾家壽險公司已經讓AI理賠上路，但後續會遇到「大者恆大」的問題，大的公司經濟規模大、資料量也大，難道小公司就只能成為數據孤島？很開心地看到台灣的新創公司正向的能量，跟主管機關保險局溝通，從強制責任險業務試辦開始，案件集中在保發中心的資料中心裡面，就可以用人工智慧來處理，讓小公司也可以AI化。資料就是資產，如何「共享」創造更多效益，值得產官學繼續努力。
圖片來源 : iStock
文章來源110年4月8日出刊【理財周刊1076期】 https://pse.is/3acaus
