癌症從民國71年躍居國人十大死因之後，就一直穩居榜首的地位。以目前每四、五人，就有一人罹癌的比率，加上每年平均有3萬人死於癌症，癌症已經成為國人健康的頭號殺手。只是，過去屬於健康險或醫療險一環的防癌險，都是俗稱為「消耗性保單」的商品。因為保戶一旦解約，過去所繳的保費一毛錢都拿不回來。也因為這個原因，許多自認為身體健康的人，總認為購買這類「只有付出，卻沒有回收」的健康險或醫療險不太划算。特別是像癌症險這類保單，如果保戶幸運地未罹患癌症，付出去的保費等於是無法從理賠金中拿回。所以腦筋動得快的業者，就設計出「滿期可以領回」的防癌定期保險，讓身體健康的保戶，「也一樣可以將過去所付的部分保費領回來」。本刊曾在323期，寫過另一張「沒有罹患癌症也有保險金可拿」的終身癌症險（國泰人壽真愛一生防癌健康保險）。這兩張的最大差別在於：這張保單的保障期間最長20年，另一張則保障終身。簡單來說，這張保單的架構設計，等於是一張定期（10、15、20年）死亡（壽）險（被保險人非因癌症而身故，可以將總繳保費領回），以及初次罹患癌症（定期）保險的結合。根據這張保單的內容與契約條款資料，可以歸納整理出以下的優、缺點，以及適合購買的消費族群。
#@1@#一、購買這張保單之後，就算不是因為罹患癌症而身故，或是保單滿期之後，都可以領回實際總繳保費。二、只要確定罹患癌症即給付100％的保險金，交由保戶自行運用這筆理賠金，不需要像一般癌症險一樣，必須倚賴合格醫院的住院證明等文件，才能領取不同名稱的保險金。三、投保金額較高（最高可達500萬元）。相較於其他癌症險而言，較高的投保金額，對於希望能獲得較高癌症治療基金的保戶來說，比較能符合個人特殊需要。
#@1@#一、因為是非終身保障的險種，所以當保障期間一過，被保險人將沒有任何罹患癌症的相關保障。同時，也可能因為年齡已大，身體狀況變差，而被其他保險公司拒保。二、給付項目非常陽春，只有初次罹患癌保險金（包括原位癌在內），以及「非因癌症身故保險金」或「滿期保險金」。並沒有一般癌症險所常見的「住院或其他醫療保險金」，或是「（因）癌症身故保險金」。三、雖然「保戶一旦確定罹患癌症，就直接給付一筆保險金」的方式，方便保戶自行決定治療的方式，不必每次利用合格醫院的住院證明，來請領各項保險金。但以同等保額（60萬元）為例，這張保單是一次給付60萬元，之後就沒有任何理賠。但另外兩張終身及一年期癌症險，則除了先給付初次罹患癌症保險金之外，身故後還能領取100多萬元，這還不包括其他治療癌症時，可以請領的住院、手術等保險金。所以，對照同等保額與所繳保費的「領回比」，均低於另外兩張保單。等於是在癌症相關保障上面，風險移轉的功能並不如其他市售癌症險。四、保戶就算在繳費期間內，非因癌症而身故；或是繳費期滿後，可以領取「總繳保費」的保險金，但事實上也就等於是保戶，用這段期間所繳保費的利息，去買一個定期的癌症險保障，保戶只是領回原先所繳的保費。在這樣的狀況下，這張保單也與一般定期壽險「保戶不論何時發生身故事件時，均可領取固定而平準的保險金」作法迴異。所以，在人身（死亡）風險的移轉功能上，也遠不如一般定期壽險。
#@1@#一、已經有其他終身醫療險，想透過這張保單，在罹癌發生機率較高，同時家庭責任較重時期，做為短期保障拉高、風險加強的方式之一者。二、無家族病史，自認罹患癌症的機會不大，只是用這張保單買一個保險而已的人。（編按：本單元定期選擇一家保險公司的「獨一無二」保單進行分析，同時提供這張保單的優、缺點，以及適用對象等內容。目的並非一面倒地推銷這張保單，而是期望幫助讀者釐清真相，最後找到最適合個人需求的商品）
