孩子的理財觀要從小建立起，但要怎麼教呢？每個孩子個性不同，學習的進展也不同，父母要因材施教，不應太過急躁，盡量用有形、量化的方式去引導，在生活中學習正確的理財觀念，才不會造成孩子的壓力。可以先教孩子「消費」的觀念，然後再讓他們有「儲蓄」的習慣，有能力之餘，還要實踐「捐獻」、幫助他人，最後再學習「投資」。而且最重要的是，在從事理財教育時一定要兼顧人格教育，讓孩子具備幫助弱勢的美德。只有面面俱到的理財教育，才能培養出全方位的好人格。因應這4個步驟，我們可以教孩子把零用錢分為4個帳戶，當給孩子零用錢一段時間後，父母必須帶領孩子管理零用錢，簡單的方法就是4個帳戶管理法，本來只有1個撲滿，現在改為4個，作為4種用途，分別是消費、儲蓄、捐獻與投資。首先，將零用錢按照一定的比例存到不同的撲滿裡，至於個別要存多少比例則跟孩子一起討論。例如我女兒一個星期有50元，與她討論後，她決定要分成消費20元，其餘各10元。對年紀大點的孩子也許可以很規律的照這個比例執行，但對於才上小學的孩子來說，更改比例是很正常的，像我女兒就常常變動儲蓄跟投資的部分，因為這部分她還不大理解，現在能馬上用到的就是消費，所以她會爭取這部分要多些，但我會在生活中慢慢引導她，讓她理解其他帳戶的重要性，慢慢地就會固定下來了。雖然孩子的零用錢金額不大，但長久累積下來也是一筆大錢，再加上過年的紅包，會比較有可觀的數字。在儲蓄的部分當然就是將錢放在銀行，自從幫她開了戶之後，我也幫她申請了金融卡，因為白天沒時間帶孩子到銀行辦理存款，有了這張金融卡就可以利用24小時服務的存款機，帶著孩子將錢存進去，這個存款的動作也是我們的小遊戲，她可是玩得很開心呢！另外，我認為能讓孩子理解、最簡單的投資概念是黃金存摺，我幫她開戶時1公克在800元左右，現在漲到1千多元，她已經有2成多的獲利了，我會讓她看網銀帳戶，有機會就帶著她一一操作，邊操作邊講解給她聽，她也聽得不亦樂乎。而最近我們在看新聞時聽到黃金漲，她就會笑呵呵地跟我說：「媽咪，我又賺到錢了！」在八八水災的時候，所有媒體都在播放募款的訊息，她也會把捐獻的撲滿拿出來，以及把她現在不讀的書籍做一整理，捐到需要的圖書館。讓需要的人得到，讓有用的資源再生，這是從小就必須養成的生活習慣。(本專欄每周刊出，讀者朋友對親子理財有任何意見或建議，歡迎e-mail到reporter@moneyweekly.com.tw)改變現在的生活形態並不容易，但是我們還是可以開始做一些嘗試，也許就從給孩子零用錢開始，教他如何活用零用錢，幫助自己也幫助需要的人。
