從本刊與Yahoo!奇摩合作的問卷調查第5題：你最常用的理財工具是什麼？銀行存款占了55.4％，其次是股票占16％、基金占14.4％，顯示女性普遍不積極理財。第6題：你每個月拿出薪水的幾成來理財？選幾近於零的高達37.7％，其次是1~2成的占29.7％。當問到你覺得人生應擁有多少錢才足夠？大部分的人卻選永遠不夠(37％)。如果不積極理財，又想變有錢，是不可能的。每天面對形形色色客戶的銀行理專指出，女性比男性不積極理財，對於理財議題比較冷感，也比較傾向於聽取身邊親友的建議，較不會主動蒐集相關資訊。這是女性理財要克服的課題。
#@1@#台新銀行新板分行經理陳美如指出，根據她的觀察，女性在理財上普遍趨於保守，風險承受度也比男性要低，獲利的企圖心不像男性積極，通常理專要花比較多時間說服女性購買定存以外的產品。往好處想，女性比較穩健保守，但也不容易獲得較高的利潤。陳美如說，身為女性，她也很難擺脫購物的誘惑，尤其百貨公司為了鼓勵消費，常常設下許多看不見的心理陷阱，例如「滿額送」、「無息分期」，或者是「特價花車」，這些促銷手段，不但無法省錢，更會不自覺地買了不必要的東西，這在理財上尤其需要注意。
#@1@#要如何克服這個問題？陳美如建議，不妨先透過定期定額投資培養理財紀律。以她自己為例，她就利用銀行自動扣款機制，將扣款日設在發薪日，平常也盡量使用可以直接扣款的金融卡付帳，「每個月把要投資的錢，、要花的錢先扣掉，就不會不知不覺多花錢了！」
#@1@#陳美如指出，根據統計，如果20歲開始做定期定額投資，每個月投資3000元，以每年都有10％以上的獲利計算，在複利效果累積下，到60歲累積1億元左右的退休金並不難。
#@1@#此外，她也推薦投資型保單商品。她指出，通常投資型保單的保障費用率較一般傳統定期壽險保單低，以20年定期壽險保障100萬元的費用為例，投資型保單的費用每月大約1、2千元，但定期壽險保單一年保費就要3萬元左右。而且，投資型保單還可以連結投資型商品，對沒有太多時間理財的女性來說，是非常好的理財工具。對於具有某些人生規劃的女性而言，她也建議使用銀行的目標理財計畫，也就是與銀行理專討論並訂出一個理財目標，再透過每月定期定額投資，由銀行財富管理部門協助調整投資組合，達到預期的目標。
#@1@#另外，由於台幣存款利率低，投資外幣存款也是不錯的選擇。她建議，不妨按照比例將存款分為台幣、新興市場與歐美主要貨幣等3類，若平均分配，不要追高逐低，也可以有不錯的獲利。
#@1@#聯邦銀行財富管理襄理李冠鋐則建議，女性理財的第一要務是先部署保障部位，再談投資。主要原因是保險可控制風險，同時年輕時開始買，費率較低，是比較划算的投資。他也推薦女性用定期定額的方式進行投資，除了可以培養理財紀律以外，「定期定額投資商品也比較透明，風險度比較低。還可以藉此培養理財知識，作為進階投資的參考。」
#@1@#李冠鋐舉例，他有一個客戶在髮廊工作，月薪大約3萬元左右，但透過每月幾千元的定期定額投資，累積了一筆財富。去年金融海嘯她又加碼，如今結算，報酬率就高達20％以上。他指出：「就算保守一點，購買平均固定配息6％到8％的穩健型債券基金，只要9到12年，本金就可以翻倍。」
#@1@#最近幾年，不婚族女性增加，李冠鋐建議，除了定期定額以外，已經打定主意維持單身的女性不妨考慮在累積一定資金後，買一棟屬於自己的房子，「除了可以避免與兄弟姊妹同住，產生不必要得困擾以外，老年時，還可以收租或出售來養老。」不過，他也強調，購屋一定要量力而為，並慎選抗跌性強的地段，以免投資不成，反而變成負擔。
#@1@#此外，他也提醒不婚族女性，在購買保險時，不要購買標榜為「女性保單」的壽險商品，「因為這種保單的主約是以計畫結婚生子的女性設計，在費率上對單身女性比較不利。」除此之外，他建議不婚女性應該多部署在醫療與年金保險上的規劃，以維持單身晚年生活的品質。
#@1@#* 聯邦銀行財富管理部襄理李冠鋐針對女性的理財習慣，提出「三不」與「三要」的原則。3要* 要有「有賺有賠」的概念* 要有嘗試的勇氣* 要相信專家3不* 不要三心兩意：很多女性會因短期市場行情波動追高殺低，任意變換投資標的，反而無法獲利* 不要把雞蛋放在同一個籃子裡：要記得多元化資產配置，不要將投資集中某種類型的標的* 不要忘記前車之鑑：歷史會重演，記得過去的投資失敗經驗
#@1@#李冠鋐建議，投資標的的選擇，隨年齡的增長而有不同，年齡愈低，投資風險較高的商品比例也就愈高。有一個簡單的公式是，用100減去自己的年齡，就是可投資風險高的商品的比例。例如，若今年為30歲，可投資風險性高的商品比例就是70%(100-30=70)。此外，他建議購買商品資訊透明度高的理財商品，以利自己可以隨時追蹤。陳美如則建議，多元化是投資必勝的竅門。只要懂得分散投資，就可以有某種程度的獲利保障。當然，如果遇到市場難得一見的空頭，只要放膽投資，一定可以獲得豐厚的回報。針對女性害怕投資風險的顧慮，陳美如提出停損停利的觀念。她指出，只要懂得停損停利，就可以避免金融市場突如其來的變化，保障自己的投資。其實現在很多銀行的電子投資帳戶都會提供告知服務，她建議女性投資人不妨設立停損停利的門檻，讓投資達到某種標準時，系統就會發出通知，再由自己判斷調整。
