著眼中國大陸接續經濟急速成長後的偌大金融需求，全球金融機構莫不趨之若鶩，企圖強攻如此廣大的金融需求業務與資本市場商機，台灣自然也不能落人之後，數年來，與大陸金融交流互動之往來，從無到有，由虛到實，更於近些月來腳步加快許多。大陸龐大商機，當然讓金融業者趨之若鶩，然而，立基於「對等原則」，兩岸在MOU、ECFA，乃至金融機構互設辦事處或升格分行的協商、談判、簽署、生效、及至執行層面，就算作不到完全對等，最少也必須維持「近似對等」的雙向良善共識。因此，多一份新鮮佳餚，就怕也得捨一份既得美食，兩岸金融交流勢必「利」、「弊」兼生，如何智慧施策、聰明布局，實為政策擬定者及專業金融家之當今要務。因此，我幾次來，連續以兩岸金融交流的SWOT分析，嘗試針對金融產業的「銀行」、「證券」、及「保險」三大主體進行著眼中國大陸市場事業經營的「優勢」、「劣勢」、「機會」與「威脅」的審慎分析與判斷，企盼給金融產業一份實質參考。接續上期已針對「銀行」產業於兩岸金融交流後的「優勢」與「劣勢」所作的說明，關於「銀行」產業於兩岸金融交流後「機會」與「威脅」，以及「證券」與「保險」產業所面對的SWOT，本文再行簡要分析。顯見的，銀行業赴大陸存在許多「機會」，如：廣大的台商企業市場、大陸高儲蓄率、利差大、消費金融市場大、人民幣業務、個人化財富管理、金融整合策略、策略聯盟、透過綠色通道深耕地區性在地化發展、中國將扮演世界金融重要角色……等；然而，亦有其諸多「威脅」，包括：外資銀行競爭、匯兌風險、政治風險、大陸政府政策不確定性、監管市場不明確、資金外流隱憂、專業人才出走、金融技術移轉、以及信用體系不完善的信用風險等。至於保險產業的SWOT，總歸如下。「優勢」有：語言相通、適應力強、融合度高、客戶服務品質較佳、專業人才素質高、資訊網路技術強、核保經驗累積、理賠標準化作業、風險控管能力較佳；「劣勢」包括：時機落後外資銀行、高門檻限制、兩岸問題與大陸政治體制；而「機會」存在於：大陸保險市場發展淺力大、多元化的通路管理、如商品開發與資訊結合的創新能力；「威脅」則有：外資保險業競爭、大陸整體保險市場健全度不足、政治風險、大陸政府政策不確定性、保險專業人才外流、金融技術移轉。最後，有關「證券業」的SWOT，下回再敘。
