春節假期跟家人朋友聚會時，家中有小朋友的父母談話大致都脫離不了對於子女未來規劃的內容，就教育方式來看，每個人各有獨門法寶，說得好像每個做爸媽的自己小時候都是模範生似的。但是當話題聊到小孩的理財規劃時，每個家庭的差異就相當大了，當然這跟家庭的經濟狀況有關，而且理財方式也沒有所謂的標準答案或是好壞之分，不過所謂理財觀念建立應該是相當重要的吧。首先，我觀察許多朋友對於「理財」、「投資」或是「投機」行為的定義常會感到困惑混淆，我認為理財行為比較像是一個長期計畫的執行，而幫助子女規劃未來的金錢需求就是需要一個理性完整的理財計畫。說句玩笑話，您應該不會將一筆錢每年在股市交易五十次，然後說這是要來籌措小朋友的教育基金吧？另外，既然是中長期的計畫，那麼短期的報酬就不會是重點，相對的，整體資產對於變化莫測的市場，所可能引發大風大浪的防禦能力就要夠強，才不會把已經存到要用在博士班的錢，經過一次金融風暴後，結果變成只能先唸到高中再說。所以，是否做到資產配置就會影響到資產的「防震係數」。所謂資產配置基本上可以區分為兩大區塊，一是貨幣，再來是資產標的的本質。一個多月前，我曾在本欄提到，基於國際長期匯率連各國央行都需戒慎恐懼如履薄冰，那麼我們也不用自作聰明，只要妥善將資產分配到本國貨幣、高息貨幣、強勢貨幣和熱門貨幣就能避開長期匯率風險。而在資產標的的挑選上，有基金、保險、ＥＴＦ和存款等工具可以運用，設定好每階段的期間和合理的預期報酬率及通貨膨脹率，做定期的檢視調整，千萬不要買了很多本質類似但是只有名字不太一樣的標的，也不用盲目追逐都是績效第一名的明星。理財計畫就像經營一支好的球隊，攻守俱佳才能把勝利留到最後。
