投保繳費後，中途沒辦法繼續，若是「減額繳清」損失大嗎？還是「展期定期保險」划算？哪一種方法比較好？請問，保單減額繳清有什麼損失嗎？投保人壽公司6年期儲蓄險，只繳過一年保費約22萬元，我有查看保單的減額繳清金額為10幾萬，那是否我辦理減額繳清後，6年後只可領回幾萬？保險契約中提到的「展期定期保險」是什麼意思？壽險保單已辦理減額繳清保險或展期定期保險，是否仍可向承保公司辦理保單借款？網路黑白講謠言一 減額繳清是屬於比較不損失的做法，但不代表不會損失呀！一般來說你要去算比例，不是看每年保費繳多少，而是要看保單投保的基本保額，與保單經過年度做減額繳清所剩的保額。例如基本保額50萬元，減額繳清後的金額10幾萬是指減額之後的保額，一年保費約繳22萬元。並不是說6年期滿之後可領回10幾萬，而是在這6年中，保障縮小為10幾萬，至於6年後可以領回多少，則依照每年度減額繳清表的數字計算，一般來說保戶是看不到的。謠言二 在做一般計算的基準之一，還要考量你所購買的商品，是6年期滿後整筆領回的，還是6年期滿後可以續放的，如果可以繼續放，就以時間來換取數字了。保險專家怎麼說 (國泰人壽)一、何謂減額繳清保險與展期定期保險？1.依人壽保險單示範條款第21條及第22條：【第21條 減額繳清保險】「要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時，要保人得以當時保單價值準備金的數額作為一次繳清的躉繳保險費，向本公司申請改保同類保險的『減額繳清保險』。要保人變更為『減額繳清保險』後，不必再繳保險費，本契約繼續有效。其給付條件與原契約同，但保險金額以減額繳清保險金額為準。」【第22條 展期定期保險】「要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時，要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的數額作為一次繳清的躉繳保險費，向本公司申請改為『展期定期保險』，其保險金額為申請當時保險金額扣除保險單借款本息或墊繳保險費本息後的餘額。要保人不必再繼續繳保險費，展延期間不得超過原契約的滿期日。」2.簡單來說，保戶在繳足保險費累積達有保單價值準備金時，如因經濟上的緣故，無法繼續繳納保險費時，可選擇「減額繳清保險」或是「展期定期保險」以延續保障。這兩個方式保單都繼續有效，不同的是「減額繳清保險」是所有保障內容及保險期間均維持不變，但保險金額將減少；「展期定期保險」是原則上主要可維持辦理前的死亡保障額度，但展延之保障期間將視辦理展期當時保單所累積的保單價值準備金而定，故原商品若為終身險，則可能於辦理展期定期保險後無法保障終身。另外，展期定期保險因優先維持商品的死亡保障不變，故其他的保障內容(如生存保險金)，則可能於展期後不再提供。二、繳清或展期後可否貸款？ 要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時，得在申請當時保單價值準備金的範圍內向保險公司申請保險單借款。保單辦理減額繳清保險或展期定期保險後，保單仍累積有保單價值準備金，因此，要保人仍得向保險公司申請保險單借款。律師怎麼說.....永業法律事務所梁淑華律師所謂「減額繳清」，即要保人所繳保費累積達有保單價值準備金時，得以當時保單價值準備金後的數額作為一次繳清的蠆繳保險費，即保險期間不變，保險金額變低，且不必再繳保險費(例如原保險金額100萬元，須繳保費20年，保障至75歲，要保人繳3年後變更為減額繳清，其保險金額降低至20萬元，但仍保障至75歲)，因此辦理「減額繳清」的損失，即保險事故發生時保險金額會降低。所謂「展期定期保險」，即要保人所繳保費累積達有保單價值準備金時，得以當時保單價值準備金後的數額作為一次繳清的蠆繳保險費，其保險金額為扣除保單借款本息或墊繳保費本息後之餘額，即保險金額可能變更(視有無欠繳保單借款本息)，保險期間亦變更，但不必再繳保險費。(例如原保險金額100萬元，須繳保費20年，保障終身，未為保單借款，要保人繳費3年後變更為展期定期保險，其保險金額仍為100萬元，但只再保障5年。)除保險契約條款另有約定外，只要保單具有保單價值準備金，即可於保單價值準備金範圍內，向保險公司申請保單借款，但須負擔利息。又各保險公司在保險契約多記載主契約減額繳清保險保額表及展期保險年限表，讓要保人可對照其各年度累積繳納之保險費於辦理減額繳清或申請變更為展期定期保險時，可獲得多少保險金額之保障或可展延之年限為何。另前揭「減額繳清」、「展期定期保險」、「保單借款」皆須向保險公司申請，並經核定始可生效，相關權益、定義、手續等，多已明載於保單條款內，請消費者購買前仔細審閱，各保單條款可至財團法人保險事業發展中心或保險公司網站查詢，或逕向保險公司客服、招攬之保險業務員查詢。
