資本市場最為發達的美國，每年基金投資額有多少？ *截至今年6月底，全美共同基金資產總規模為8.2兆美元，約占美國年GDP的70％。而且，9成以上美國人都是為了長期規畫退休金而投資基金，有8成投資人認為可藉此存足養老金、享有舒適的晚年。此外，目前退休基金資產的總額高達12兆美元，是1990年的3倍多，儼然發展成為美國資本市場的主力軍。
美國退休基金的投資主流及其長期績效表現為何？根據《Financial Analyst Journal》月刊針對美國80餘檔退休基金所做的調查，這類型基金以組合型基金為主，且發現9成以上的投資成果來自長期資產配置，主要針對投資組合做最佳比例的布局，以賺取穩定報酬率。*綜觀全球市場截至2005年上半年止，全球平衡型基金年報酬率為6.76％，組合型基金卻有14.71％的獲利，高於全球股票型基金的10.92％。若把時間拉長來看，組合型基金分散投資的效果將更為顯著，5年以來，組合型基金可達近10％的獲利，而平衡型基金僅1.22％，勉強維持正報酬；比目前還是呈現虧損狀態的股票型基金更值得關注。
我國年輕人和美國年輕人對理財規畫有何差異？ICI研究統計，美國共同基金投資人以戰後嬰兒潮(1946～1964年出生)最多、占49％比率、平均每個家庭擁有基金資產達62,500美元(將近新台幣200萬元)，次為Ｘ世代(1965～1976年出生)的24％，至於最年輕、財力有限的Ｙ世代(1977年以後出生)也占4％比重、每個家庭持有7,000美元的基金資產(約新台幣20萬)，顯示美國人年輕時就已懂得運用基金累積財富。相較之下，我國只有17％人做到30歲時可擁有100萬元存款；1成受訪者擔心無力規畫退休金。「時間」是退休金複利的最大關鍵，理財規畫愈早開始愈有利！
您準備好因應退休金預算了嗎？建議善用基金投資作長期資產配置，並運用全球組合型基金，分散投資風險、享受產業趨勢與全球市場輪動的增值效益。在全球組合型基金快速成長的趨勢下，反映了投資人在基金茫茫大海中對於專業資產配置的需求；且從今年國內投信所發行的各類型基金規模來看，組合型基金整體規模成長達75％，到8月底淨流入資金約236億元(投信投顧公會8月份)可見，組合型基金將是投資人最佳選擇。
