要如何邁向人生第一個100萬？相信是許多上班族心中最渴望得到的知識吧！買股票？聽說很好賺，可惜住「套房」的人比賺錢的人多太多；存銀行？應該可以保住老本吧，但利率這麼低，恐怕十年後利息錢都抵不住通貨膨脹；買基金、買保險、買債券……，這些答案都對，但也都不對，因為，理財不能靠一招半式，沒有完整的配套與詳細的規畫，在獲利與避險當中找不到平衡點，你的財富將會像沙灘上的城堡，在一陣浪打來後，就什麼都沒了。
#@1@#坊間琳瑯滿目的理財書籍、電視上天花亂墜的理財專家，總是說得頭頭是道，言之有理。但你可能不知道許多理財觀念是有其時間性與獨特性，並非人人適用、時時可用。因此本期《理財周刊》特別規畫專題，從最基本的理財觀念出發，從資產配置、了解投資工具特性、有效管理個人資產三大面向著手，扎好你的理財馬步，為你的財富累積奠下最穩固的基礎。或許你會問：「我又不想發財，又不愛名車名牌，生活簡單樸實，我為什麼要理財？」不為什麼，只因為理財的目的，已經不是為了享受名牌華服、坐擁豪宅，而是為了能夠求取安身立命、順利養老的唯一法門。根據行政院主計處的統計，台灣民眾的平均壽命近76歲，但其實扣掉意外死亡的人數，大部分台灣民眾的壽命其實都超過76歲；更何況行政院主計處的統計還顯示，60到64歲的人們，平均餘命是20年，也就是說，就算你60歲退休，你至少都還有16年到20年的人生要過，你現在不理財，到時哪有錢養老。
#@1@#俗話說：「雞蛋不要放在同一個籃子」，其實理財也就是這麼一回事，不要老是想著怎麼賺錢，更要想著怎麼避免損失，總是為自己留一條後路，這就是資產配置的基本道理；而且，根據研究，影響投資報酬最大的因素就是「資產配置」，影響程度高達91.5％。終究理財沒有捷徑，事前做好風險規畫，降低可能的投資風險，才能穩健累積財富。做好資產配置後，就要懂得運用投資理財工具，本期特別選出保險、共同基金、股票、選擇權這四種最受一般民眾接受、資金成本較低廉的投資工具深入介紹，讓讀者清楚這些投資商品的風險、獲利、操作方式與正確的投資心態，幫助讀者找到適合自己個性的投資管道，與投資組合；最後則是要將個人財富帳戶整合為一，減少管理上的盲點，與降低因為帳戶過度分散可能產生的多餘費用支出，不再為多個帳戶之間勞心費神。理財要根據自己未來的生活設定目標，像是購屋、子女教育基金、退休等等，即使像是添購家具家電、出國旅遊等小費用，也應該設為理財目標；其次就是建立緊急備用金，特別是現在景氣衰退，這變成理財上刻不容緩的要務，在通貨緊縮的時代，提供了許多一分錢當兩分用的機會，但縮減開支不必然表示生活水準降低，在經濟壓力下，還是要兼顧娛樂並適時犒賞自己，及早做好理財規畫，並且付諸實行，不景氣也不怕。
