「又要繳補習費！」美娟嘆了一口氣，從皮夾掏出6,000元，連同家庭聯絡簿拿給將要升國三的大毛。她怎麼也想不透，兩個夫妻努力賺錢、省吃儉用，只養一個小孩，月底竟也過得捉襟見肘；本來這個月花費後還剩幾千塊，想買一檔基金，外加高級蓋斑霜，看來全都泡湯了。 美娟的表姐最近也是愁容滿面。為了栽培女兒，從小就給她吃好的、穿好的，學鋼琴外加英文與日文，甚至計畫她出國留學。沒想到在外商工作的先生突然被解雇，加上股票慘賠，正準備托福考試的女兒跟父母討論，是否該放棄到紐約唸書。
#@1@#幾乎所有的父母，拚命的賺錢和投資，就是為了要把錢給變大，有足夠的金錢可以教育孩子成龍成鳳。然而，規畫子女的教育，光是有錢還不足夠，父母必須提早作規畫，尋求專業的管道，才能夠讓孩子在每一個階段，享有良好的教育品質。近年，業界所努力推廣的「財富管理」服務，是提供父母親為孩子規畫教育基金的專業途徑之一；不過，根據普羅財經在今年4月份的調查結果顯示，有高達92％的受訪者，未曾享受過銀行所提供的財富管理服務。第一銀行個人金融事業群副總經理薛淑梅表示，「一般民眾對財富管理的印象就是門檻很高。」48.2％的受訪者認為自己沒有閒錢，所以不曾使用財富管理服務。其實，定期定額也是理財的方式，即使無法成為財富管理的VIP，至少也是走向財富管理的第一步。國泰世華財富管理事業處理財部經理張琇玲指出，國泰世華也在各分行設置CRM專員（客戶關係管理，Customer Relationship Management），服務50~300萬元資產的客戶；因此父母不必因為資產不夠多，就放棄財富管理的機會。雖然各家銀行的理財專員的專業度有別，卻也不能夠否認財富管理銀行的專業度。更重要的是，如何從眾多銀行裡，找到適合管理自己財富的銀行；畢竟，養育孩子是一條漫長的路，成長中需要做大大小小的決定，如果選定足以信任的銀行來管理資產，可減輕財富管理的麻煩。
#@1@#在普羅財經這一次調查結果中顯示，未使用財富管理的受訪者，將來如果有財富管理的需要，會先考慮的銀行的是中國信託（22.3％），其次，是台灣銀行（16.9％）、國泰世華銀行（11.3％）；而最常被推薦的銀行則是國泰世華銀行（21.5％），其次，是中國信託（18.2％）、台北富邦銀行（10.5％）。數據顯示受訪者對於國泰世華銀行、中國信託這兩家銀行的財富管理服務充滿信心，而且台灣銀行近年發展財富管理的業務，也獲得受訪者的青睞。另外，受訪者目前使用的財富管理銀行最多者是中國信託（15.3％）、其次是國泰世華銀行（10.3％）（見表1），這些受訪者當初選擇財富管理銀行時，首要原因是在過去已和這家銀行有往來，有熟悉度與信任感；至於品牌廣告的吸引力，就不是那麼重要了。
#@1@#若依照人口類別來看，有關勞動人口，也就是上班族等有薪階級，複選最喜歡的財富管理銀行是中國信託（97.6％），其次是台北富邦（80.5％）（見表3）；至於非勞動人口，也就是菜籃族、退休人士等，複選最喜歡的財富管理銀行也是中國信託（21.9％），其次是華南銀行（13.5％）（見表4）。勞動人口由於是收入的提供者，所以銀行是否能夠提供符合薪資能力的理財套餐，與財富管理內容，是主要的關鍵。至於非勞動人口，雖然並非收入的提供者，卻有可能是家中金錢的管理者，所以會特別注重銀行所提供的服務能否符合家庭所需。中國信託金控個人金融執行長尚瑞強指出，今年國內財富管理市場的規模預估7.4兆元，貴賓客戶對於財富管理的需求大幅的提升，客戶的理財需求更加的多元化，中國信託以財富管理貴賓服務全面升級為主軸，推出了「FA財富管理帳戶」，以「財富人生規畫系統」與貴賓專屬理財網頁作為基礎，讓貴賓客戶能夠擁有科學化、有效率的資產配置服務。
#@1@#根據本次的調查結果顯示，終止和銀行繼續做財富管理的原因是沒有多餘的閒錢（43％），而不滿意財富管理銀行的服務約占28.4％。針對前者的原因，和財富管理的業務門檻相關；至於後者，部分的原因則是，各銀行對於理財專員的訓練不足，或是理財專員為了要拚業績，沒有針對客戶的需求推薦適合的商品，而積極行銷佣金高的商品，讓客戶覺得不滿意。找一家專業的銀行做好財富管理，可以為孩子的教育基金做好妥善的規畫；而且在選擇財富管理的銀行時，父母不妨發揮「貨比三家」的精神，多花一點時間作深入的了解，就可以為孩子多買一份保障。
