上一期談到區塊鏈與密碼貨幣技術如何讓金融業進入數位世代,儘管支付已進入到數位支付,但如何讓整體金流進入數位化時代,就必須仰賴區塊鏈底層技術;而唯有區塊鏈技術才能串起金流與資訊流,幣託區塊鏈實驗室(BitoEX Blockchain Lab)即投入區塊鏈供應鏈金融平台,實作資訊流串連金流甚至物流。
幣託配合客戶需求完成架構區塊鏈供應鏈金融平台,平台串起民間企業、物流、報關、銀行,建構出供應鏈金融流程上鏈。透過貨物報關以及企業手中訂單資訊,提供銀行業者可在區塊鏈上查詢企業貨物資訊與在手訂單,評估是否對企業進行借貸並加速借貸流程。
由於區塊鏈的DLT(分散式帳本)技術就是一個鏈上的大帳本,新資料上鏈後,所有節點的帳本都同步更新至最新版。也因此,區塊鏈技術應用於供應鏈金融,將加快銀行評判企業的信評以及手中貨物與訂單的價值,然後再進行放貸,加速銀行做大供應鏈金融產值。
應用於供應鏈金融 整合資訊流與金流
另一方面,企業最常面臨的問題在於接下訂單後必須先支付貨款,等到出貨後再依約取得款項,某些國際大企業對下游供應商的應付帳款天期達一百二十天,大大考驗中小企業的營運資金管理能力,而一些營運資金較弱的中小企業,就容易因此無法接下大單。
而區塊鏈供應鏈金融將是有利於中小企業藉由手中訂單與進貨,取得銀行願意放貸,透過區塊鏈平台,為企業與銀行雙方創造更高的商業價值。對台灣整體製造業與商業均是一大助益,主要因台灣整體經濟結構即是由大量的民間企業所支撐,而透過區塊鏈科技去支撐中小企業,增加放貸與商業機會,勢必能讓台灣整體經濟再邁高峰。在台灣月出口金額創高的當下,若再運用區塊鏈技術,必定能讓出口繼續穩健增長!
區塊鏈技術奧妙之處,除了在於資訊上鏈,所有節點同步,且可以鏈上查詢資料外,同時整合資訊流與金流。以供應鏈金融為例,企業的貨物、報關、訂單資料、申貸、放貸與還款紀錄等有價值的信評資料,以及銀行的放貸紀錄均同步在鏈上。
但,凡是有個但就是個大議題。正因為區塊鏈技術的特性是屬於基礎建設,所以必須是大部位領域的全面性使用。而在目前多數商業基礎建置均已在運作的當下,區塊鏈難以拆成零部件的方式,無法為現有架構的不足之處作為補充。
例如,供應鏈金融已有一定的基礎設施,但目前的系統無法如區塊鏈一般做到分散式帳本,各節點同步,而且運作快速,相關人在鏈上作業即可。儘管現有的架構無法達到區塊鏈技術所提供的優質服務與運作,但基礎設施已經投注,也能運作,就會產生服務營運商是否要捨棄後重置區塊鏈平台。
屬大部件系統須整體運用 新興國家政府機關採用最多
所以區塊鏈技術開始時,各界均看好該技術能為世界帶來變革,但遲遲見不到殺手級應用,即是因為這些緣故。正因為現有世界的服務幾乎已被填滿,而區塊鏈技術特性屬於大部件的系統,不整體運用就難以展現區塊鏈的技術奧妙,而目前現實中早已有服務建置。
也因此,近幾年政府機關採用區塊鏈技術最多的是在新興國家,例如杜拜的智慧城市就大量採用區塊鏈技術平台,看好區塊鏈技術在文件同步與處理上的便捷,以及防堵駭客的能力,有利於機密文件的保存與防駭,訂下目標杜拜政府五○%的系統將轉用區塊鏈平台。