你投資都怎麼學的？根據國泰世華銀行委託資誠會計師事務進行的財務健康調查顯示，他們訪談超過兩萬人以上，年收入低於百萬的人，統計出來的結果如上面，由於是複選題，所以受訪者也可以全部勾選，那就全部納入計算。有趣的是，我們常常笑散戶不自知，沒有自我投資的研究能力，還要天天當免費仔，在「自己想、自己對」的情況下，通常很容易市場收割，或者遇到詐騙群組，虧錢也是剛好而已，這份統計資料更加真實的呈現事實：自己研究規劃的人，居然有七成，換句話來說，當散戶投資策略或研究方法都不對的情況下，還有這麼多人自己搞，在錯誤的方向上，不管你是散步或奔跑，其實結果都是「閉門造車」，也難怪常常賠錢。
另外第二名是親友推薦，這有42%，這又有什麼問題？如果是親友推薦，通常不是新聞聽來就是理專報牌，再不然就是又聽別的親友推薦，反正推來推去，你也不知道消息正確性，最上游的來源是什麼，如果是公司派放出的假消息呢？或者主力倒貨的利多，那就糗了，怎麼研究也沒用，一樣賠大錢。
通常這都會有一個經典對話，當你覺得親友說的有問題又不好意思拒絕時，會這麼說：「請問這可以買嗎？我會怕啊，再看看好了」
親友：「我會害你嗎？！我自己都買一堆了，當然是有福同享一起賺啊！」
但當你以為敷衍過去就好，隔幾天親友又來了：「上次說的股票你有買嗎？對帳單我看一下」
結果等大家賠錢之後，馬上又切換模式，當你這樣問：「賠錢怎麼辦呢？外面新聞好像都在傳利空，要認賠嗎？」
親友：「我聽老師說，沒事啦，再放一下就回了，現在套牢當作給股市利息錢，再放一下！」
等到又過一陣子，手上虧損20%甚至更高時，確定股票利空還殺跌停板，這時候再去問親友，你會得到：「不要給我壓力啦，我賠更多錢啊！不然怎麼辦？等主力來救啦」...
反正結局都大同小異，包含詐騙也是都如此，最後大家一起被收割。
而第三名是「查詢網路社群討論31%」，這也很好笑，網路社群就是正方與反方的對決，甚至沒有道理可言，而且股市漲什麼就討論什麼，通常也沒什麼基本素養，反正要從裡面學習投資，一切都要靠運氣，畢竟你也不知道網路達人或專家，到底是不是想來害人，，又或者人頭戶被收買引導風向，看來看去，還是一場空。
再來是最後一名，就是大家都不喜歡的理專建議，這個只有20%，顯見大家對於專業機構的建議或素養相當不信任，這也可能是時代演進，網路發達之下，什麼資訊或群組都有，久而久之，也會覺得自己更聰明更厲害，反而是專業機構或理專不被信任，再來一點是，理專都是為了賣產品，嚴格說起來，你的投資績效並不是這麼重要，而基金也不是每一個操盤手都是巴菲特或彼得林區，想要在多空之下，維持長期年化報酬率超過兩成、三成根本是天方夜譚。
還記得我之前在「熟齡人士必買的股票有三種？原來台灣富人近六成都買台股！」提過的嗎？有錢人有六成都買台股，而且年化報酬率都相當亮眼，這些可投資資金超過三千萬以上的富豪，又是如何操盤投資的呢？一樣有資料。
顯然，有錢人跟你想的真的不一樣，這些有錢人有高達57%都是參考專業財富管理機構建議，自行操作有27%，至於家人或親友建議僅有10%，至於全權委託代操只有6%，當然也是要透過財富管理機構，所以其實也算是「參考專業財富管理機構建議」。
靠著自行操作致富，這可想而知啦，畢竟有些人確實是靠投資操盤起家的，累積財富也是靠投資為主，甚至是靠投資開課賺錢，因此自行操作也很合理，此外，當有錢人手上擁有幾千萬資產時，操作肯定也會變得更加保守，以結果而論，有錢人累積可觀的財富資產，靠親友建議真的活不下來（笑），活著到最後的，還是參考專業財富管理機構建議，不然就是真的投資有成，這邊注意一下，有錢人是「參考」，最後操作還是自己來，不是像一般人無腦跟單。
這邊做個小整理，年收入低於百萬的一般人，主要是自己研究搭配親友推薦、網路社群，「諮詢理專或參考專業機構資訊」僅兩成，重點就在於這個「或」，實際上應該也都是理專為主，因為理專是免費諮詢嘛！而投資機構資訊很多都要錢的，免費仔很難付費學習，而且虧更大。反觀有錢人，則是參考專業機構建議為主、自行操作為輔，也難怪兩者獲利成績的差異越來越大。順便補充一下，國泰銀行調查一般人，中信銀行調查有錢人，兩者委託機構都是資誠會計師事務所，標準來自同一家的專業機構，這可信度當然更具參考價值。
同一份資料中，國泰銀行也抓出大部分受訪者的理財通病，比例最高的是無訂定財務目標31%，這其實有很多文獻顯示，如果人不去訂目標，那麼除了沒有努力動機之外，也有很高機率可能會一事無成。
第二名是完全無檢視財務規劃習慣24%，這是延續第一項而來，既然沒有財務目標，自然不可能有財務規劃，就算月光族也沒差，反正對一切都不在乎，當然也不可能調整財務操作或策略。
第三名為帳單遲繳13%，這其實有點算是基本常識，大家都知道信用卡不能陷入循環利率的地獄，但偏偏就是花錢花過頭，這跟前兩名NG行為也息息相關，因為不定財務目標，也沒在財務計畫，花錢花到爽，自然就會出現壞債，當帳單遲繳就會引發更大的財務危機。
至於第四名每個月無樂支出超過四成，第五名金融知識不足仍經常投資，前者是亂花錢，後者是天天當韭菜，那麼你說，這樣還能活嗎？
銀行理專不會告訴你的秘密之媽媽大賠四成退休金
這個標題看起來很聳動，但確實總是在發生，有錢人參考的是專業機構資訊，大家聽的是理專，這並非否定理專，畢竟要取得理專資格，必須考取非常多的金融專業證照，這具有一定難度，但拿到之後呢？回到現實面吧，他們還是得養家糊口，所以賣保單、基金、推薦股票都是正常的，因為你聽到股票就會去下單，貢獻交易手續費，賣保單跟基金可以抽佣金，投資真的沒這麼容易，也不是當了理專就有內線，想像一下，當你成為理專之後，一天有幾百檔股票的內線，又有一堆會議報告跟同行資料參考，光是看完都有問題了，還沒消化就準備九點開盤，服務客戶對於投資的疑難雜症，經過一天摧殘之後，睡覺都來不及了，你認為有多少理專還有時間精進自我？多數人在不具備基本金融素養的狀況下，要嘛就是照單全吃，理專給你投資型保單，就買，推薦什麼熱門股，就買，聽到海外基金報酬超過10%，就買...最後下場就是這樣，一堆退休族大賠四成本金。還有更誇張的，不肖理專引誘客戶購買高風險結構型商品，或者領高配息卻大虧匯率、本金，至於保本型產品真的就只是「保本」，但矛頭不對仍必須停損出場，等你真的虧錢了，理專會拿出風險預告書，表示你已經都看過了，風險自負，拍拍屁股走人。
再慘一點的，直接遇到詐騙集團歸零，還拉了一票親友入坑，所有人愁雲慘霧。還記得澳豐吸金案吧？經過多年「穩定」運作之後，2023年直接一口氣割韭菜，吸金超過千億以上，受害者遍佈各種層級的人，政商名流包含前總統李登輝家族、萬海航運陳柏廷家族、日商DHC、蘇有朋、洪曉蕾都受害，一開始營造穩定本息收益，博取大家信任後再加碼，通常就會一發不可收拾，誰想得到2011年搞到現在的大型基金，超過十年以上的正常運營，年化報酬率設定在8%而已，也並不誇張，主打匯率套利型商品，卻無預警消失，這筆合法虧損的基金更慘。不過人家名流這麼有錢，賠個幾億罵一罵而已，反正其他資產還很多，下次不要碰就可以了，但一般人呢？應該就一世英名毀於一旦了...
到底要聽理專還是靠自己？
呼應文章標題，顯然，聽理專不一定能賺錢，但不靠金融專業的業務，自己投資搞起來，也很難大富大貴。因此正確的態度絕對不是排擠所有理專，而是藉由理專認識投資商品的基礎及獲利方式，只不過師傅引進門、修行在個人，如果你是百年難得一見的投資奇才，那自己研究投資是沒什麼問題，但如果沒有如此的實力及自信，以筆者本身的標準，自行投資研究以及投資成效而言，至少要有十年以上的穩定獲利才能符合標準，如果沒辦法達標，那麼最好還是尋找專業投資機構的建議，只不過你要有能力消化並執行這些策略，才不會搞到最後還是無腦跟單，但也不需要把自己搞到好像財經博士一樣，獲利至上即可，而且還是要有自己的一套投資準則，無論報酬率如何，只要能維持長期穩健即可。
這也是為什麼這麼多投資專家或機構，甚至是投資社團興起的主因，不再侷限在投顧才能學習，投顧會員費動輒幾十萬到幾百萬，相對其他管道更加昂貴，因此投資社團才出現，門檻降低了不少，這邊工商一下，玩股網正在進行週年慶，目前玩股網有個很有趣的現象，很多學員都加入不只一個社團，加入兩個社團是基本，加入三個不算多。
這時候你可能就會好奇問說，為啥要加入好幾個社團？是賺不到錢嗎？還是發生什麼事了？實際上並非如此，而是想要賺更多，因為第一個社團已經獲利了，就用獲利再去買第二個社團，至於真的能做到穩定獲利嗎？你也可以參考這篇文章「你要如何做到每年都能從市場撈錢？」獲得一些2024年投資靈感。
原文來自 : 《玩股網》圖片出處 ：《年收低於百萬V.S.頂級有錢人，投資該靠自己還是理專？》
