面對人口急速老化及少子化趨勢，您是否想過，如何維持老後的生活品質？臺灣進入超高齡社會將面臨的醫療及長照需求，南山人壽今(6)日攜手工研院發布《延長健康壽命白皮書》，提出延長國人健康壽命的三大倡議；並宣布推出升級版的「長照服務地圖2.0」，集結11面向、30項服務，一站式滿足高齡族群健康促進及醫療照護需求。
臺灣人口老化速度快得嚇人，根據內政部公布的110年簡易生命表，國人平均壽命為80.9歲，其中男性77.7歲、女性84.3歲，若與聯合國公布2019年全球平均壽命比較，我國男、女性平均壽命分別高出全球平均水準7.5歲及9.3歲。
但活得長壽、未必等同於活得健康。根據衛生福利部統計處資料，2020年國人的平均不健康餘命竟然長達約八年之久，較之英國女王伊麗莎白二世幾乎行動自如到生命最後一天，在延長健康壽命這條路上，臺灣仍有極大的努力空間。
隨著醫療科技進步、公衛系統改善，如何縮短失能、臥床、慢性病纏身的年數、延長健康壽命，已成為臺灣以及世界各國迫切的努力目標。為了降低人口老化可能衍生出的醫療需求及經濟缺口風險，南山人壽近年持續啟動保險價值轉型，發揮「服務賦能新保險」的概念，致力為國人建構更完整的保障網，讓保險從單點式的「事後理賠」走向全方位的「健康促進與預防」。
南山人壽繼2021年與工研院共同發布《銀髮長照白皮書》，2022年雙方再度攜手進行《延長健康壽命白皮書》研究。工研院產業科技國際策略發展所副所長張慈映指出，健康壽命和國內生產毛額(Gross Domestic Product；GDP)連動，與國家競爭力息息相關，因此《延長健康壽命白皮書》透過爬梳歐美日各國政策及產業趨勢，借鏡日本介護食品領導品牌Healthy Food、美國數位化健康管理平台OmadaHealth等多家國際標竿企業經驗，同時對臺灣的健康養生、輔具、生活支持等產業專家進行質性訪談，解碼各國延長健康壽命的關鍵，包括：1、延長健康壽命，仰賴政策與產業共同協力；2、導入在地設計思考，推動在地解決方案；3、從健康預防促進角度來提升健康壽命；4、善用生活復能設計，達成自立支援居家生活安全；以及5、推動跨業跨界合作，建構延長健康壽命生態系。
同時，綜合國內外政策發展、產業趨勢研究及質性訪談分析，《延長健康壽命白皮書》提出延長健康壽命的三大倡議：
倡議一、政府與民眾齊力實踐健康生活形態：根據世界衛生組織(WHO)統計，影響全球中高收入國家健康壽命長短的原因，有超過六成與慢性病相關(註4)。政府與民眾必須共同努力，逐步實踐新的健康生活型態，包括改善飲食習慣、生活習慣、增加身體活動量等，藉此有效延長健康壽命。
倡議二、創新保單設計，促動民眾積極改變生活型態：保險業可扮演整合健康與醫療照護產業資源的角色，透過創新的保險商品設計，蒐集保戶生活型態數據、體況健康數據，鼓勵保戶做好自主健康管理、改變生活型態。
倡議三、建置健康產業生態系，提供一站購足服務：集結養生福祉、運動健身、健康管理、飲食健康、心靈健康等跨領域業者，建置完整的健康產業生態系，提供一站式購足的全方位服務。尤其，當保險業者、政府、醫療服務業者能夠共同分擔風險、打造基於價值的保險給付模式，不僅可增進銀髮族生活品質、減少保險公司給付壓力、亦可減少醫療資源的負荷，達到多贏效果，有利於國人整體健康壽命提升。
呼應《延長健康壽命白皮書》研究發現與倡議，南山人壽積極發揮保險公司的社會影響力，提出三大對策協助國人延長健康壽命，透過創新商品及多元服務打造有品質的老年生活、創造更健康的世界。
對策一：從理賠走向全方位守護推出創新的外溢商品群：南山人壽商品精算暨數據管理資深副總陳維新分析，隨著消費意識抬頭、數位科技興起、醫療技術精進以及南山人壽所掌握的數據量能提升，保險商品從All in one走向分群分眾，功能也從事後理賠走向全方位的健康守護。
為鼓勵國人改變生活型態、延長健康壽命，南山人壽近年陸續推出結合外溢機制的新商品，鼓勵民眾加強自身健康管理及健康行為，創新推出健檢型現金回饋外溢保單。目前現售外溢保單商品數多達36張，商品種類包括日額型／實支實付型住院醫療、手術醫療、長期照顧以及癌症保險等。多元且彈性化的商品選擇，也讓南山人壽的外溢保單銷售在2022年前八月以41萬件新契約，連續三年登上外溢保單的件數王。
對策二：提供種類最齊全的長照商品選擇：自2004年南山人壽推出首張長照商品以來，至今累計推出已達20張長照商品，現售多達10張之多，含一年期、定期險及終身險，部分商品同時提供身故保障或強化失智保障，希望滿足各族群所需的長照保障(詳表一)。根據壽險公會的統計，截至2022年第二季，南山人壽的長照險初年度保費收入市佔率高達46%，連續多年拿下長照保險第一品牌。
為持續掌握長照市場的需求與痛點，南山人壽對內部保戶資料進行分析，發現國人對長照險的接受度逐年提升，尤其，在2018年推出定期型長照險後，有效帶動銷售件數大幅成長，該年度銷售件數為前一年度的2.85倍之多(註5)；若看歷年長照險的保戶輪廓，可發現 20-29歲、30-39歲的保戶占比，分別從2014年的12%、19%成長至2022年的25%(增加13個百分點)、26%(增加7個百分點)，顯示不僅中高齡族群關注長照議題，也有越來越多年輕族群意識到及早展開長照準備的重要性。
對策三：推出升級版「長照服務地圖2.0」集結11大面向、30項服務：為守護國人健康，南山人壽於2020年成立「健康守護圈」(註6)，攜手多家優質的跨業合作廠商，從全人健康的角度出發，規劃健康、亞健康、疾病、失能四個歷程的服務。為快速提供指引、並滿足樂齡族健康促進及醫療照護需求，2022年推出升級版的「長照服務地圖2.0」(詳表二)，提供健康護理、飲食營養、對抗失智、樂活運動、心理支持、居家環境、輔具支持、復健復能、銀髮學習、交通接送、生活照護等11個面向、共計30項服務，集結跨領域力量，協助國人快速掌握延長健康壽命的對策與解方，打造有尊嚴、有品質的老年生活。
延長健康壽命需要產官學共同協力，然最重要的第一步，就是從個人自身的健康與風險管理做起。南山人壽建議民眾，應趁年輕時及早布局長照保險商品，超前部署方能有效管控人生健康風險，並可藉由多元的外溢保險商品，協助自身的健康管理、維持健康行為，同時善用保險公司所整合的全方位照護服務，為自己的健康與老年生活品質把關。
