理財規劃不只是投資
更是一個能夠實現個人目標和夢想的人生指南
每個人心中都有一個夢想，一個關於未來的理想生活的畫面。無論是實現世界旅行、擁有舒適的退休生活，或者為孩子提供最好的教育，夢想總是伴隨著我們。然而，要將這些夢想轉化為現實，我們需要一個堅實的財務計畫。
在這篇文章中，我們將深入探討如何從夢想到實踐，透過財務規劃來打造理想人生。我們將介紹四個關鍵的財務規劃步驟，這些步驟將幫助您實現自己的夢想，並將理想轉化為現實。
財務規劃四步驟
1.人生藍圖：實現夢想的路線圖
財務規劃的終極目標，是實現我們的理想人生，但是要實現理想人生，我們需要先繪製出自己的人生藍圖，也就是我們想過怎樣的生活？這是實現夢想的路線圖。財務規劃將成為這份藍圖的基石，它不僅包括投資和儲蓄，還包括風險管理和財務健康等。通過全面性綜合的評估，我們可以更自信地追求夢想，找到自己的財務導航系統，實現所渴望的生活。
例如：某人的夢想是在退休後擁有一個舒適的海邊別墅，並能夠享受世界各地的旅行。那麼他的人生藍圖就可以包括預計的退休年齡、退休後希望每月有多少錢可花，每年的旅遊金想撥多少預算等，將想像化為明確的財務目標。
2.財務健檢：不只身體要健康檢查
要打造理想人生，首先需要了解自己目前的財務狀況。就像我們需要定期身體檢查一樣，財務健檢是讓我們建立個人財務報表，並深入分析可能存在的問題。這是夢想實現的首要步驟。
財務健檢不僅僅是了解收入和支出，在這個步驟，就像一間公司需要財務報表來追蹤其財務狀況一樣，個人或家庭也需要建立財務報表。這包括收入、支出、資產、負債等。有了報表後，再去深入分析目前的現金流量、資產分佈(存量)狀況，進而從中了解目前財務健康與否。
例如：用總資產扣除總負債計算目前的資產淨值，並追蹤其變化，以確保它是否呈上升趨勢；每月或每年的收入扣除支出的現金流量是剛好打平？或是仍有結餘可作儲蓄或投資？
透過報表分析，可以獲得全面的財務狀況評估，並覺察可能存在的問題或機會，為實現夢想打下堅實的基礎。如果發現任何問題，就可以在後續步驟中制定相應的計畫，以改善或調整財務狀況。
3.風險需求分析：建立財務安全網
夢想實現過程中，我們可能會面臨各種風險和挑戰。失業、疾病、自然災害…等，這些意外事件都可能對我們的財務造成重大影響。而這些不確定性是否會發生沒有人知道，但不論是否會發生，只要做好準備，基於第二步驟財務健康檢查的結果，透過風險需求分析，計算出所需的風險抵抗能力，就能確保在追求夢想的過程中擁有足夠的財務安全網，可以應對不確定性。
要如何建立完備的風險管理計畫，除了建立緊急預備金外，亦可以參考1202期本專欄「你的保險夠保險嗎？」這篇文章。通過這些步驟，我們可以減少風險對夢想的潛在威脅。
4.資產配置：找到合適的投資策略
理想人生需要穩健的財務基礎。資產配置是實現這一目標的關鍵。透過分析現有的投資部位，可以建立最適化的資產配置比例，確保投資風險在可承受的範圍內，同時實現長期增值。
資產配置不僅僅是關於股票和債券等標的的選擇，同時還須考量投資的目的是為了服務哪個目標，是短期還是長期，例如退休金或子女教育金？每月或每年的流量結餘有多少比例可以投入投資部位？投入的資金預計要投資多久？是否能長久穩定投入，而不會因為突發狀況而需要動用？需要多少的年化報酬率可以實現理想人生？以上問題如果都能事先思考，就能找到合適的投資策略。
夢想，從現在開始
從夢想到實踐並不總是容易的，但透過財務規劃，可以打造理想人生。不要讓財務限制我們的夢想，而是讓財務規劃成為實現夢想的工具。無論我們的夢想是什麼，都可以通過建立堅實的財務基礎來實現。讓我們一起開始這個令人期待的旅程。夢想，從現在開始！
