理財規劃不只是投資
更是一個能夠實現個人目標和夢想的人生指南
2023年又接近尾聲，歲末年終，通常是大家最忙碌的時候，但它也是一個讓我們回顧、反思，並規劃未來的最佳時機。這個時候，我們常常審視自己一整年下來的成就、生活方式和目標，但同樣重要的是，我們也應該花點時間，誠實對待我們的財務狀況。
誰應該進行年終財務整理
年終財務整理是一項重要的活動，以下是一些應該考慮進行年終財務整理的情況：
1.個人和家庭：個人和家庭應該定期進行年終財務整理，以確保財務狀況是健全的，並為未來做好準備。這包括盤點收入、支出、儲蓄和投資，制定財務目標，並確保備有應對突發情況的計劃。
2.退休人士：退休人士應特別關注年終財務整理，檢視其退休支出，以確保退休儲蓄和投資組合仍然符合需求，以及確保退休金足夠長期支持生活。
3.創業家和自營業者：創業家和自營業者除了評估事業的財務健康，優化經營策略，並確保風險得到適當管理外，也需要特別關注個人財務狀況，以確保事業和個人財務互相協調。
可以說，年終財務整理幾乎適用於每個人，無論是個人還是家庭，或者是企業，無論財務狀況如何。它是一個重要的習慣，可以幫助我們更好地管理好財務狀況，並為未來做好準備，確保金錢得到充分利用。
年終財務整理可能遇到的難題
不過，筆者觀察，一般人在進行年終財務整理時經常會遇到一些難題，這些難題包括：忙碌的生活方式和工作壓力可能使個人或家庭感到缺乏時間來進行財務整理，也不一定能夠獲得完整的財務資料，例如缺少某些銀行帳單、信用卡帳單、稅表、保險文件、收據等，這可能使財務整理過程變得困難，因為缺乏重要的資訊。另外，如果個人或家庭的財務情況非常複雜，包括多個投資帳戶、多個債務、多個資產等，那麼財務整理就會變得更具挑戰性。在這種情況下，可能需要更多的時間和努力來確保所有資訊都得到正確整理。
此外，有些人可能不清楚如何設定具體的財務目標，既然不知道目標在哪裡，自然很難有效地管理其財務狀況，這容易導致錯誤的決策，或無法充分利用投資機會。更不用說，面對他們的財務狀況，人們常感到抗拒，因為擔心會發現不好的財務現況，例如高額的債務或不良的投資表現。這種抗拒可能使他們遲延或避免進行財務整理。
年終財務整理七步驟
多年來，筆者深刻體會到年終財務整理的重要性以及它對個人和家庭的潛在影響。這個過程不僅是一次財務檢查，更是一個機會，讓每個人得以重新評估金融決策、制定新的目標。在這個特殊的時刻，筆者拋磚引玉，謹分享一些關於年終財務整理的訣竅如下：
一、收集所有財務文件：為確保年終財務整理順利進行，建議平時就要有效收集整理財務文件。
二、學習運用個人及家庭財務報表：透過製作個人及家庭財務報表，去盤點收入和支出，同時建立好個人資產和債務清單，這將有助於瞭解財務總體狀況。
三、編製預算：建立一個詳細的財務支出預算，比較預算和實際支出，以確定改進的空間。
四、制定財務目標：設定具體的財務目標，如建立緊急儲蓄基金、提高退休儲蓄、償還債務或擴大投資組合，同時必須確保財務目標是具體、明確且可量度的。
五、評估儲蓄和投資帳戶：檢查所有的儲蓄帳戶和投資組合，確保它們符合且有效支撐財務目標，如果不是，考慮進一步調整財務目標或投資策略。
六、風險管理：檢查並確保具有足夠的風險保障，以應對不可預見的事件，如健康問題、意外事故或財務損失。
七、定期檢查：不要僅在年底進行財務整理，建立一個定期的檢查計劃，以確保財務狀況保持最新，並及早應對任何變化。
年終財務大掃除是確保財務狀況良好，為來年做好準備的關鍵一步。雖然可能會面臨一些挑戰，但這些挑戰都是可以克服的。無論是個人、家庭還是企業，透過盤點財務狀況，深入分析數據，即可以確保未來更加穩健且有計劃。請記住，好的財務狀況是一項不斷努力的過程，年終財務大掃除僅是開始。在新的一年到來之前，為來年財務做好準備。
