理財規劃不只是投資
更是一個能夠實現個人目標和夢想的人生指南
現代人大都對金錢有著深深的不安全感，筆者曾經和一位朋友聊天，她提到自己每天都很認真努力工作，過去也很認真學習投資，但在金融海嘯當時虧損太大，所以後來就不做投資，近幾年轉為去放一些號稱「穩定收益」的平台，結果也遇到平台跑路，被倒帳。
她問我：「為什麼我省吃儉用，捨不得給自己買衣服或者是去旅遊吃大餐，想要用錢滾錢，結果反而賠更多，連我老公都問我為什麼要這樣追著錢跑，到最後卻什麼都沒有？我只是想要老了以後不要沒有錢花而已啊！」
這是典型的對金錢感到很焦慮也沒有安全感，到底這輩子，賺多少才夠？自己的財務體質以及投資風險屬性又是如何？每年能有多少新的資金投入市場？這筆錢又能放多久不動用？這些問題如果一直沒有得到答案的話，那麼理財的行為模式就不會有太大的改變，容易重蹈覆轍，最後和錢有關的決定都是憑著感覺，容易一直做出錯誤的財務決策。
建議從兩方面著手：
1.覺察自己與金錢的關係
你的養育者(爸爸媽媽爺爺奶奶外公外婆，比較親近的親戚，對你有影響的朋友)，關於金錢的口頭禪，或者他們最常說的一句關於金錢的話是什麼？
例如：
賺錢很辛苦。
賺多少錢都不夠花。
有錢人的小孩都在搶財產，錢夠用就好。
有錢人都很小氣。
有錢就會發生不幸的事。
男人有錢就變壞，女人變壞就有錢。
這些信念是不是也被植入到你的潛意識去了？它是來自於誰？
然後去看一看自己因為這樣的信念，做出了什麼樣的決定跟行為，產生的結果是你要的嗎？如果不是，你需要從內在去好好探索與金錢的關係，這個焦慮感來自於哪裡？然後去轉化它。
因為這些信念都會帶來不好的能量狀態，賺錢不但很費力，賺到了也留不住。
2.用科學理財的方式，做好個人或家庭的財務規劃及預算編列
先整理出自己一整年的收入與支出，以及目前所有的資產負債，了解財務現況，目前每年是收入大於支出？收支平衡？還是入不敷出？找到支出漏財的地方，例如心情不好或者心情很好就要吃大餐、買東西犒賞自己等等。第一步要做好預算編列，讓自己每年可以有結餘，現金水位才能慢慢增加來做長期投資錢滾錢的安排。
如果想要看到的是更全面的財務藍圖，包括「這輩子，賺多少才夠」這個問題，現在可以用更科學的財務工程測算的方式來找出答案。
從現在開始到離開這個世界，所有現金流入跟流出的變化，以及在每個想要完成目標的時間點，到底能不能出現這樣的一筆錢？
例如：三年後要買房頭期款三百萬元，十五年後要退休，退休後每個月要有三萬元當生活費，退休後所存的錢能花多久？退休前還要支付孩子的教育費一百萬元等等。
報酬率多少才夠？
如果要透過投資來完成財務目標，那麼每年要達到多少投資報酬率？如果事先知道每年只要5%的投資報酬率就能完成，那麼就不會去追求20%的報酬率，但卻要冒更大風險的投資。
收入多少才夠？
收入方面，最差不能低於多少才能完成所有的財務目標？
如果想要完成夢想版的財務目標，那麼需要創造多少收入才能完成？
其他支出的影響？
通貨膨脹率，薪資增長率，現有投資部位報酬率也需要一併考量進來，現在繳的保費如果是採自然費率，每隔幾年就會上調，長期來說在支出層面以及財富水位的變化也會造成影響。
以上這些戰略性思維的問題都找到答案之後，接下來就可以思考要透過哪些金融工具搭配自己的風險屬性來完成，並且透過逐年檢視動態調整，來過上有安全感的理想生活。
