每年農曆年期間,我和老公會發放紅包給小朋友,獎勵他們一年來的優秀表現。今年也和老公一起決定,帶小朋友去開基金專戶,讓他們可以存錢買自己喜歡的樂器,或學其他才藝、暑期留學等,透過時間複利效果,完成階段性的夢想。各位家長對小朋友壓歲錢的運用,建議可依金額多寡,以「六三一法則」進行資產配置。紅包總金額為5萬元以下者,建議以儲蓄為主,理財方式建議可分批單筆投資3000~6000元不等之基金,或採用階段式儲蓄法,把紅包均分成三筆錢,分別放在1年定存、2年定存、3年定存,然後每筆錢到期後都續存3年,若真的有急用時,只要把一筆錢或二筆錢解約掉,另一筆錢還是可以繼續賺較高的利息,解約部分賺的利息也會比原來只放在活儲多。紅包總金額為5~10萬元者,建議以複利增值為主,可提撥60%資金至投資型保單中,30%進行單筆或定期定額投資全球資產配置或平衡型基金,建立核心投資部位,剩餘10%資金再進行消費。利用投資型保單及基金定期定額方式享受資金複利增值的效果。經由隔年帳戶產生的利息,教導孩子存款利息與複利概念,建立入門理財觀念。也可以跟孩子商量,將小儲蓄的部分金額轉投資,讓孩子自由運用投資和儲蓄的利息,建立風險與報酬觀念並體會投資理財的好處。 紅包總金額為10~15萬元以上者,建議儲蓄及投資並重,可買儲蓄險,繳費期滿可一次領回,做為未來留學資金備用;若還有剩餘資金,可考慮單筆/定期定額投資基金。舉例說明,若孩子從1歲開始每年都投資10000元壓歲錢,以目前定儲利率約1.5%推算,到12歲,除了帳戶本金有120000元,另外累積的利息約有達12000多元。此時改以每月定期定額投資基金3000元,並挑選較穩健的投資標的,以年化投資報酬率10%計算,3年後上高中時就有約17000多元,加上原先的帳戶本息便可輕易累積約15萬元,這筆不小的基礎財富可以讓孩子能參與海外遊學或短期進修。子女紅包理財,掌握六三一法則(儲蓄/投資/消費比重),父母可針對子女的儲蓄金額做同額補貼,增強孩子的儲蓄動力,也可依市場情況與孩子的年齡、風險屬性,與孩子討論後,酌量調整資產配置,並透過與孩子共同檢視對帳單,學習如何評估基金績效和投資決策,將紅包效果極大化。