唐立淇年收入超過五百萬元以上，卻直到近四十歲才意識到理財的重要性，靠著定期定額投資基金及房地產，開始儲備退休金。唐立淇年齡：47歲星座：天蠍座學歷：國立藝術大學戲劇系現職：星座專家，作家螢光幕上，人稱「唐老師」的知名星座專家唐立淇，總是給人精明幹練的形象，談起星座頭頭是道，但在理財路上她自認是理財白痴，對她來說，累積本錢很重要，只有累積一定金額，才可以拿去投資，以增加更多財富。雖然靠著專業價值，讓她年收入超過五百萬元以上，但隨性的她，也怕固定的投資會讓生活品質下降，壓力過大。理財專家指點 開啟投資路個性不喜歡複雜化，她允許自己花掉收入的三分之二，透過物質享受的消費犒賞自己的辛勞，因此，理財路上唐立淇原本只是靠著定存、記帳，強迫自己抑制消費及存錢，但錢卻無形中流失而不自知。而讓唐立淇第一次感受到理財投資的重要性，竟是偶然間遇到理財專家阮慕驊。阮慕驊分析，唐立淇身處演藝圈，收入不穩定，一分一毫得之不易，但以她的年收入來看，選擇積極型基金標的，運用定期定額投資方式，加上購屋，是強迫存錢的最好方式，就這樣，唐立淇在二○○八年金融海嘯時，開始她的基金及房地產投資之路。身為命理界的紅牌星座專家，現在的唐立淇不放棄任何一個可以賺錢的機會，擁有命理專業，她自認不怕未來退休之後的生活，但也開始意識到要為自己存退休金。不過，說起保守的理財觀，她不否認跟原生家庭家道中落有關。「從小到大母親給我的印象是努力賺錢，但理財觀不佳。」唐立淇說，家裡其實沒有很重視理財，作法就是定存及有土斯有財，有得住就好。爸爸開了家美術設計工作室，媽媽打理家務，國中以前，她就跟其他多數小康家庭的孩子一樣，與弟妹三人生活得無憂無慮，不用擔心錢的問題。父親為人作保 家道中落然而，卻在準備高中聯考那年，家裡遭逢劇變，爸爸幫好友做保二百萬元，沒想到好友潛逃，導致四層樓的房子要被查封，父親工作室的生意也起起落落。為了搶救房子不被查封，以及維持一家五口的生計，原本擔任家管的媽媽一肩扛起經濟重擔，每天早上先到中影擔任女生宿舍管理，順便滷雞腳賣給學生，周末則批貨到中華路賣衣服，甚至後來在自家門口賣起甜不辣。身為長女的唐立淇看著媽媽每天拖著疲累的身軀回家，雙手布滿了粗繭，但因她面臨聯考的壓力，父母希望她專心讀書，家庭重擔就落在弟妹身上，跟著媽媽到處工作，分擔壓力。從此，弟妹都是靠半工半讀賺取學費，無奈房子終究被查封了一層，但也因此讓唐立淇體會到努力賺錢的重要性。同學送塔羅牌 開啟事業新契機大學就讀戲劇系的唐立淇，畢業後順理成章進入劇團工作，工作辛苦且收入微薄，曾經一年只賺進五萬元，上天始終沒為她開啟戲劇主角之門。終於在一場戲中表演唱歌，那場戲的音樂製作覺得她的歌喉不錯，就請她去試唱DEMO，沒想到客戶大為滿意，陸續口耳相傳，開啟她當配音員的工作，月收入高達十幾萬元，她也樂在其中。「我從沒想過我的人生會走向命理。」對於人生總是率性而為的唐立淇，二十九歲那年，因美國開始流行塔羅牌，大學同學從美國寄了一副塔羅牌給她，由於配音員工作駕輕就熟，閒暇之餘，就自修鑽入塔羅牌研究，久而久之，學校同學和老師一有拿不定主意的事就找她分析，沒想到聲名遠播，她成了朋友口中的半仙。後來有陌生人也特地來找唐立淇解盤，她的收費則從一百元開始陸續增加，沒想到一年下來，統計每月光是命理諮詢就可以賺進三萬多元。因為錄音室工作的客戶都是傳播圈，有個客戶無意間發現她口條清晰，外表也長得不錯，就詢問她是否願意上電視。唐立淇還記得第一個節目是《小燕Window》，後來因《開運鑑定團》節目開闢了有關星座的單元，靠著扎實的專業分析，以及推翻傳統刻板的新穎觀念，不枯燥的話語呈現，戲劇系出身的唐立淇面對鏡頭不陌生，反而能侃侃而談。原本是玩樂性質的心態，出乎意料大受歡迎，邀約不斷，甚至成為《開運鑑定團》節目固定班底，電視收入逐漸高於配音員的工作，於是抱持著接受工作挑戰及觀察未來走向，她決定轉換跑道，以命理作為終身職業。超過一百元就要記帳雖然螢幕上光鮮亮麗，但周圍的人談起對唐立淇的印象，總是率性及怕麻煩。她自己也不否認購物都是任性而為，因此，當意識到收入很高但錢卻一直流失後，她也開始養成記帳習慣，她笑著說，以前在公司當小助理時，連一塊錢郵票都要記帳。至於如何記帳？對忙碌的唐立淇來說，睡眠都快不夠了，之前透過ＰＤＡ記帳，常會一時「忘記」，最後無疾而終，現在會利用手機APP記帳軟體，首先是把生活中各項開支歸納為幾大項目，如治裝費、娛樂費、飲食費和交通費用等，根據個人實際狀況訂定，只要有支出隨時隨地馬上記入，輸入收入、各項花費後，即可直接在電腦上加減，記帳工作更省事。唐立淇表示，記帳好處很多，除了可以瞭解每天金錢流向以外，在每隔一段時間總整理時，也可以檢視消費流向，分析主要支出的區塊，哪一些錢是衝動下的花費出，在下次消費時，也有警惕作用。想省錢的話，就可以先控制花費最多的項目，只要這個月超過太多，下個月就少花一點，達到節流效果。5招正確記帳法1.善用記帳工具2.支出項目依個人消費制定3.妥善保管支出收據4.注意記帳頻率5.定期檢討懶人投資術 以定期定額為主唐立淇表示，父母其實並沒有很重視理財，從小灌輸她儲蓄定存的觀念，只要努力賺錢就好，因此，唐立淇的金錢觀很務實，對自己不熟悉的投資一概不碰。唐立淇提到，前半生過得渾渾沌沌，快四十歲才意識到理財的重要性。她指出：「我一直認為，無論基金、股票、債券或房地產，做任何投資前一定要瞭解自己的性格。而我看到數字就頭痛，沒時間盯著股市看，房地產則是我怕承擔房貸壓力，所以遲遲未下手。」自認懶人且怕麻煩的唐立淇表示，她是非常保守無聊的人，可以買一箱泡麵過一個月，也可以為了省錢只吃饅頭，沒想到會有今天莫名其妙的收入及地位，因此對於理財，她認為，「投資理財要時時回過頭來問：你要的是什麼？若很清楚定位，投資理財藍圖才會跟著清楚，不熟悉的商品不要去碰，才不至於在投資市場載浮載沉。」以前的她怕麻煩及有資金壓力，但在二○○八年金融海嘯時，因緣際會遇到理財專家阮慕驊幫她做資產配置分析後，才重新開啟她的購屋之路。 「長期定期定額很符合我的理念和需要，所以我把基金當成儲蓄工具，每月自動扣款九萬元，當作儲備退休金。」唐立淇提到，選擇基金讓她比較安心，因為基金比股票保守。她已經定期定額投資基金達五~六年之久，但這幾年她主要投資積極型的股票型基金，及貨幣存款有二○％放在債券型基金，今年基金作部分贖回，轉投資房地產繳房貸，目前基金剩下二百多萬元部位，包括摩根JF印度基金、摩根JF中國基金、摩根俄羅斯基金、貝萊德世界礦業基金、貝萊德拉丁美洲基金。買房獲利 夢想當包租婆隨著房地產價格飆漲，唐立淇以前對於要背負房貸一直很害怕承擔壓力，因此雖然身價早已上千萬，但她還是寧可租屋而不敢買房，金融海嘯之前她一直以每月三萬元在忠孝東路二段租屋，甚至還花了一五○萬元裝潢，她認為住十年就可以把裝潢錢平均攤掉，結果一住就住了八年。「買房可以強迫儲蓄，以妳的經濟能力買三千萬房子沒問題。」唐立淇表示，因阮慕驊的一席話讓她決定正式開始投資買屋，光是忠孝東路附近的房子，她看了半年都沒看到適合物件，沒想到在二○○九年金融海嘯期間，在仁愛路四段看到了目前居住的房子，生活機能好，大安區地段保值、環境優雅舒適，加上交通方便，兩天後決定下單，原本開價每坪八十萬元，但因屋主急於出售，最後以每坪六十萬元，總共四十坪總價不到三千萬元。由於第一次買房經驗順遂，讓唐立淇興起當包租婆的夢想，前年她以總價六八○萬元買下在大安森林公園附近的小套房，以每月租金一萬六千元當作繳交房貸，希望未來能保值並轉手獲利，目前這間小套房已經增值到七八○萬元。唐立淇認為，不管任何投資，都一定要花時間去研究，「所以我要買房子之前，除了選定自己熟悉的區域看屋，還花許多時間閱讀財經雜誌，累積基本的投資知識。」許多人會擔心買房負擔大，怕繳不起房貸，如果繳不起就賣掉，所以購屋前要慎選有增值空間的標的，才是正確的投資房市之道。唐立淇定期定額基金1.摩根JF印度基金操作策略與後市看法:今年以來外資仍持續青睞印度股市，迄今累計買超突破123億美元，穩居亞股吸金王。就基本面而言，近期企業獲利表現不弱，以最新公布的4~7月財報來看，整體企業盈餘年成長仍高達10％。 此外，儘管過去一年SENSEX指數年成長僅6.5％，但個股表現差異相當大，對著重基本面選股的投資者來說將更為有利。2.摩根JF中國基金操作策略與後市看法:預期在中國政策力度逐漸加強下，包括極力引導發展內需經濟，且今年施政在「穩增長」主軸下，將加大投資與基礎建設力道，消費、建材等產業都將受惠。 另外，考量中國政府過去打房政策已收到一定成效，地方政府逐漸鬆綁管制，近期房市已有回穩跡象，在評價已低、投資價值具吸引力情況下，亦可加碼體質較佳的地產類股。3.摩根俄羅斯基金操作策略與後市看法:今年以來MSCI俄羅斯指數的消費上漲逾5成，反觀同期能源類股漲幅僅5.41％，在經濟由原物料輸出逐漸轉型為消費內需趨勢下，看好內需股才是俄股獲利關鍵。 世銀評估，俄羅斯加入WTO後將促進GDP總值5年內增加3.7％，10年內增加11％，平均每年GDP增幅可達0.5％。俄羅斯RTS美元指數目前股價淨值比約0.8倍，本益比低於5倍，價值面提供支撐，將持續吸引資金流入。4.貝萊德世界礦業基金操作策略與後市看法:基金經理人Evy Hambro長期專注在低成本、高產能成長力的礦商，也使基金保有適當周轉率。投資團隊重視商品價格的趨勢及其驅動要素，每年檢視超過1千家企業，在分析當中，加入如政治風險等由上而下的要素。 展望未來，貝萊德天然資源投資團隊認為，原物料的基本面仍對礦業有支撐，基本面的強勁並沒有完全反映在股價上。5.貝萊德拉丁美洲基金操作策略與後市看法:對巴西展望依舊樂觀，但除巴西以外，拉丁美洲還有更多潛力投資機會。基本面維持強健、價值面依舊具吸引力，企業獲利成長幅度在全球仍名列前茅。 拉丁美洲不只有原物料與能源，內需相關產業比重最大，超過5成，商品相關則約占3成，所以投資拉丁美洲不僅只有投資商品這個主題而已。除了巴西之外，還有墨西哥的消費性產業。專家健診》南台科技大學財務金融系助理教授:朱岳中俄羅斯前景最看好 新興市場債可多著墨以前景來說，俄羅斯原物料豐富，內需市場快速成長，目前本益比幾乎是全球最低，最為看好。印度、拉丁美洲次之，中國與礦業基金相對較弱。中國的問題除了經濟有疑慮外，重要的還是政策面持續緊縮，不利於投資市場。不過在10月底18屆人大會議前，中國可能會刻意作多，但也僅能視為跌深反彈，之後還是要看政策有無轉變。礦業基金也與中國有很大關聯性，近年中國需求下降，導致許多礦產供過於求，就看中國與國際經濟狀況何時可以轉好。基金投資都是與新興市場及原物料相關，雖然前景看好，但這些都是波動大的標的，投資人除要留意自己的風險承受度外，更要嚴格設立停利點，才可確保獲利，最好也能逢低加碼。對於忙於工作的投資人而言，若無法掌握相關時機的話，最好降低投資部位，或分散到相對穩健的標的，建議將單一國家基金改成區域型。近兩年因歐債問題，美元走強，但隨歐債問題日趨和緩，未來美元可能走弱。若沒有實際美元需求的話，最好適時出場或降低持有部位，分散到其他貨幣。債券雖然是較安全的標的，但也要看是哪一種債券。像波動較大的高收益債，若無法掌握進出場時機的話，投資部位就不要太高。最好以較安全的全球債或新興市場債為主，尤其新興市場債是十幾年來報酬風險比最高的投資標的，可多配置。整體而言，以30％股票型基金、20％債券型基金、50％貨幣存款的配置來看，配置比例並不是很好。建議貨幣比例降至10~20％，債券型基金可拉高到50~60％，股票型基金比例可不變，只需部分調整至較穩健的標的。
