俗話說的好:「你不理財,財不理你」,但想要理財也得要有充足的理財常識才可以達到趨吉避凶,但一般民眾究竟理財程度達到何種程度,卻是無從得知。本刊特別企劃整理出理財指數測驗,協助各位讀者進行理財指數檢驗自評,若是理財指數未達及格標準的朋友,就要想辦法趕快充實與加油囉!共25題,每題4分。資料來源:為求公正性,部分內容取用自金融市場常識題庫,財團法人證券暨期貨市場發展基金會;以及金融研訓院之理財規劃人員歷屆試題。( )1.目前掌管台灣金融監督管理委員會(簡稱金管會)的最高主管是誰?(1)張盛和(2)張家祝(3)曾銘宗(4)陳裕璋( )2.隨著iPhone 6 即將上市,股票市場將有變化、相關產業供應鏈股票可望受惠,下列哪項不是蘋果概念股?(1)鴻海(2)可成(3)大立光(4)統一( )3.投資理財的工具眾多,包括有基金、股票、房地產、債券等等,下列何者不屬於選擇股票投資的好處?(1)變現性高(2)小資金即可操作(3)殖利率可比利息高(4)資訊透明度較差( )4.2014年美國聯邦準備理事會(簡稱為聯準會)主席變換,下列哪位知名人物是2014年聯準會主席?(1)葉倫(2)伯南克(3)格林斯潘(4)彭淮南( )5.以下哪一個是關於風險分散之諺語?(1)天下沒有白吃的午餐 (2)不要把雞蛋放在同一個籃子裡(3)一分耕耘,一分收穫(4)天下烏鴉一般黑 ( )6.指數股票型證券投資信託基金(縮寫為 ETF)是一種在證券交易所交易,提供投資人參與指數表現的指數基金,請問下列何者不為ETF? (1)標準普爾500指數型(2)寶來台灣卓越50(3)道瓊工業指數(4)寶島極( )7.有關行政院經建會編製的景氣動向指標與對策信號,下列敘述何者錯誤?(1)股價指數及實質貨幣總計數均屬領先指標之構成項目(2)工業生產指數及長短期利率利差均屬同時指標之構成項目(3)2008年金融海嘯時期曾經出現過連續9次的對策信號亮「藍燈」(4)綜合判斷分數23~31 分者為「綠燈」( )8.下列何者為較完整的理財定義?(1)理財就是一種投資(2)理財就是賺錢(3)理財是理一生之財,也就是個人一生的現金流量管理與風險管理(4)理財就是運用多餘的錢( )9.有關投資類型的描述,下列敘述何者錯誤?(1)保守型的投資人其主要的投資工具為定存、國庫券、票券(2)穩健型的投資人其主要的投資工具為特別股、公司債、平衡型基金(3)積極型的投資人其主要的投資工具為定存、國庫券、票券(4)冒險型的投資人其主要的投資工具為期貨外匯、認股權證、新興股市基金( )10.積極的投資人較可能投資下列那一種股票? (1)低本益比股票 (2)高本益比股票 (3)低市價淨值比股票 (4)低市價現金流量比股票( )11.有關選擇權商品性質,下列敘述何者錯誤?(1)為非線性關係報酬率(2)買賣雙方需繳保證金(3)買方具有履約權利(4)無風險利率為影響選擇權價格因素之一( )12.上市櫃公司每月應公佈財報營收的日期為下列何者?(1)次月5日(2)次月10日(3)次月15日(4)次月25日( )13.「榮化三」係指李長榮化學工業股份有限公司所發行的何種票券?(1)第三次特別股(2)第三次發行股票(3)第三次債券換股權利證書(4)第三次無擔保轉換公司債( )14.在家庭預算表中,下列何者屬不可控制支出預算?(1)購置衣物 (2)國外旅遊 (3)油錢車資 (4)所得稅支出( )15.一特定期間(通常為一年)在一國境內從事各種經濟活動的總成果稱為下列何者?(1)GMP (2)GNP (3)GDP (4)CPI( )16.我國行政院經濟建設委員會每月編製之景氣綜合判斷分數與信號,其中代表「景氣穩定」係指下列何種信號標幟?(1)藍燈(2)紅燈(3)黃燈(4)綠燈( )17.有關股票市場常用之技術指標,下列敘述何者錯誤?(1)RSI 俗稱相對強弱指標(2)Bias 俗稱乖離率(3)MACD 俗稱紅買綠賣指標 (4)KD值 俗稱隨機指標( )18.小王自己開了一家飲料店,每個月包括房租、水電、薪資等固定成本為20 萬元,平均毛利率為20﹪,小王每個月至少要有多少營業額才能剛好損益兩平?(1)80萬元 (2)100萬元 (3)120萬元 (4)150萬元( )19.小陳購買一間房屋要作為出租,總價為500萬,每月房租扣除管理費後淨收入15,000元,請問小陳當包租公的投資報酬率為何?(1)3.6% (2)4.8%(3)5.2%(4)1.5%( )20.小珍月薪3萬元、年終1個月、沒有任何業外與投資收入,每月支出房租1萬元、餐飲費1萬元、交通費1000元、日常購物雜支為9000元,年度保險費為2萬元,請問其年度可支配所得為多少?(1)1萬元 (2)3萬元 (3)5萬元 (4)0元( )21.欲影響臺灣股價指數期貨的漲跌,理論上,對臺灣股市(現貨)的那類股票,進行拉抬或摜壓動作之效果最大?(1)高股本股(2)高股價股(3)高市值股(4)低股本股( )22.假設某公司之合理本益比為20 倍,而其每股盈餘為3 元,其股利成長率為5 % ,則其合理股價應為多少元?(1)3元(2)60元(3)63元(4)66元( )23.小明想要挑選一檔股票可以作為長期投資,每年固定領取配股配息,請問下列哪個條件不該列入做為挑選參考條件?(1)每股盈餘(EPS)(2)殖利率(3)股東權益報酬率(4)本益比( )24.貨幣政策在於金融市場來看是非常重要的,請問當台幣升值或貶值時,下列哪個情況陳述為錯誤?(1)當台幣升值時,對於國內的出口商較為不利(2)台幣貶值的話,資金會抽離股市,導致成交量不足易造成股市下跌(3)貨幣升值是代表一個國家的經濟轉強、投資增多,相對的也會帶來資金的流入,也會有許多投機客的資金轉入,造成股市的成交量放大,跟著股市也就上漲(4)台幣貶值有利於以電子業為主的台灣上市櫃公司營收增加,台股會因此大漲( )25. .2014年這半年來,哪一產業類股逐漸被市場看好?(1)傳統產業(2)生技(3)食品產業(4)旅遊業測驗解答:1-5題:344126-10題:4233211-15題:2244316-20題:4321121-25題:32442測驗結果分級:80-100分:代表物:獅子。能夠達到如此高分,表示您在投資理財的世界裡,可說已是無往不利,有如動物界的萬獸之王,不管是基本概念、習慣、股市投資或時事了解都非常到位,可以說是全能型的人,您要繼續保持並且精進,好好利用自己的優勢,可望站在人生金字塔的頂端。60-80分:代表物:牛。這表示您的基本概念良好、且基本功紮實,這讓您在投資理財方面已有很好的一個方向,接下來可以往更進一步的概念前進,讓您在投資理財的路上走的更遠、更順遂,但是想昇華自身的基礎功,理財周刊絕對是輔助您的最佳利器。40-60分:代表物:醜小鴨。表示您的未來展望規劃還是可以期待,不過未來是要靠現在的努力去堆積而成,建議還在打地基的您配上理財周刊,深謀遠慮搭上紮紮實實的功夫,就照著您的計畫一步一步前進實現變成美麗的天鵝吧!未達40分:代表物:藻類。身為藻類為何不是一種幸福,但是滾石不生苔,一個持續不懈的人是不會滋生出藻類的,您只要多花一點時間養成良好習慣,多多努力,一定會進步神速,不妨多參考理財周刊內文章及時事,增廣您的見聞,讓您事半功倍!全民理財測驗之民眾現身說法:受測者平均分數為:72.5分※有些受測者未列入現身說法1.【花蓮,鄭同學,22歲,會計系大四生】測驗結果:60分有點難,能夠剛好及格60分算是有點運氣,裡頭有很多股票術語都不是太瞭解,看來需要多加油了,老師不要打我,至少我有及格啦。2.【新北,馬先生,50歲,高階主管】測驗結果:76分個人對於股票方面的涉獵算是較欠缺,尤其是技術方面的名詞理解有限;但相信若再加強的話,對於個人財富的累積是會有助益的。3.【新北,黃先生,39歲,法務主管】測驗結果:84分剛好前鎮子有看一些投資學的東西,有些題目若沒接觸股票的話,要回答都是用猜的,但一般成年人應該都可以及格。4.【新竹,蔡小姐,42歲,家管菜籃族】測驗結果:80分憑良心講,理財我只在意什麼類股會漲,若不會漲就會去找房地產與基金來投資,比較希望有怎麼可以再省錢、較通識的理財內容題目。5.【台北,莊小姐,26歲,小資上班族】測驗結果:68分很難也,雖然很多學校都有教過,可是考完試就忘記了,應該是本身缺乏實務上的經驗。