根據主計處統計，國人平均一生中會有大約6年的時間臥病失能。如果以每日2,000元計算，1個月約要6萬元，1年下來，甚至就要花72萬元以上，這還不包括日常生活所需。根據一項調查顯示：20歲以上的投資人中，有6成以上認為至少需要500萬元的退休金，才夠退休後所需，而真正提早執行退休計畫的，不過5成而已。也就是說，大約有一半的人，對於退休規畫這個議題，僅止於「紙上談兵」的階段。
#@1@#儘管國內法定的退休年齡是60歲，但是國人的平均退休年齡卻低於這個數字。台灣人壽副總經理呂國雄指出，根據統計資料，2004年國人平均的退休年齡是54.9歲，而平均壽命則約76歲。也就是說，大多數上班族都將面臨55歲左右退休，並有長達15年以上的退休生活。假使準備得不夠充分，不但自己無法過得順心，更可能成為子女的嚴重負擔。因此多位壽險專家，就特別地提醒有退休規畫需求的上班族，應該牢記以下幾個考量的重點：1.愈早準備，愈早達到目標：全球人壽副總經理莊介博表示，想要累積退休金，最好遵守「定時投資、定額投資、長時間投資」的3個原則。如果提早開始規畫，長時間投資不僅創造複利效果，還可降低風險。呂國雄特別解釋，25~40歲是籌措退休金的黃金時期，過了這段時期之後，才開始準備退休金，必須承擔很多的風險。舉例來說，若35歲時投資失利，因為還有薪資收入，所以不致影響生活品質，還有機會翻身；如果到55歲才開始準備退休金，萬一投資嚴重虧損，恐怕就得面對拮据的退休生活。此外，像是終身醫療險等保單，越年輕開始投保，每個月所繳的保費也就相對較低，縱使年輕時用到的機會不多，保障還是可留到年紀大時再利用。特別是年輕時體能狀況佳，不容易被拒保或增加保費。
#@1@#2.掌握投保順序：根據內政部的統計發現，65歲以上老人自認「身體還算好者」占33％，認為「身體不好」與「普通者」高達45％，可見大多數的老人都會被健康的問題所困擾。因此呂國雄就從「保險是用確定的小支出，來換取不確定的大支出」的角度，提醒在進行退休規畫的上班族，應該善用保險這項優勢，儘可能把醫療存摺給存滿，以備晚年所需。目前用做退休後相關醫療支出保障的保單，包括帳戶型（限額）終身醫療險、終身癌症險、重大疾病險與長期看護險等。從發生機率、開銷費用，及投保費用等方面考量，專家推薦的購買順序，應該是癌症險或重大疾病險、帳戶型終身醫療險，行有餘力，再購買長期看護險。其中，癌症險是呂國雄推薦的必購保單之一，因為罹癌症相關支出非常龐大，對一般人來說是較重的財務負擔。除了基本的醫療保障外，呂國雄更提醒長期看護的部分。因為缺乏看護與醫療的準備，無法獲得照護的基本品質，更別提安養的尊嚴了。3.依個人條件，決定風險承受度：莊介博分析，有人年屆50歲，依然賭性堅強，可能全部以股票為投資工具；也有可能才30歲的人，投資屬性非常保守，只願投資債券或存定存，甚至是跟會。風險與年齡呈正相關，因此有關投資型保單的資產配置概念，應該是由「退休金缺口」，以及「個人所能忍受的風險程度」，綜合考量而得出，才會比較符合個別狀況，再依照年齡與資金多寡，配置不同的保單組合。4.定期檢視退休資金是否放對地方：莊介博表示，能否順利退休的重點是：資金是否放對地方？如果放得對，就可以賺得世界經濟成長的平均值，如果不會選擇標的，則可以挑選適合自己退休時間的生命週期基金，日後就不用煩惱投資型保單連結的標的，只要定期檢視即可。5.「專款專用」的概念來規畫：瑞泰人壽業務部副總經理李旭修分析，可以用做退休的保險工具有兩種，一種是有保證獲利（固定預定利率或宣告利率）的傳統型商品，它是純粹安全的商品，如果保險公司不倒，退休後就可以確定按時拿到錢；另一種則是新式的投資型保單，但也有「單筆投入」與「定期定額」兩種方式。不過，李旭修也指出，要活多久，花多少醫療相關費用，都是未知數；但是不論是終身醫療險、癌症險或看護險，若是採用「專款專用」的概念來規畫，較能掌握自己的醫療保險網是否夠堅固。根據瑞泰人壽的理賠經驗顯示，每一名保戶每張癌症險保單的平均理賠金額是55萬元，因此每一個人的相關癌症治療費用以100萬元來估算，應該算是合理的金額。6.根據自身能力所及，而購買足額的保障：呂國雄提醒，在選擇醫療保單前，應該考量自身醫療需求和經濟能力等因素，檢視自己能夠負擔的保費來做選擇。也就是當預算不足時，可以優先購買必要的保單，再逐步地增加保額與保單的種類。
