8月期間，一家電視購物頻道美麗的購物專家語氣急促、聲調高昂地說道，「無理賠上限醫療險即將停賣，要買要快，快打電話進來購買……，」這張標榜還本型的無理賠上限醫療險，第一個小時湧入600多通電話，1星期透過電視購物就賣了100張保單，平均保費超過新台幣3萬元。
#@1@#這波搶購風潮，真的是讓消費者沒買到會後悔嗎？事實上，無理賠上限醫療險保費高、無責任保證金，無家族病史、身強體壯的人，一旦因意外病故，可是一毛錢都領不到；消費者在一窩蜂搶購之際，得好好考慮清楚，以免買到不適宜的保單。保單審查新制在9月1日上路，行政院金融監督管理委員會保險局已在新制中增加但書，也就是：日後保險公司除非增加調價機制，不得再銷售無理賠上限醫療險，現行保單則須在未來1年內調整；換言之，現有的無理賠上限醫療險保單在明年8月31日之前，必須停賣。目前，市場上還有8家壽險公司提供無理賠上限醫療險。其中，宏泰人壽已在8月31日全面停售，9月起開始銷售新的有理賠上限醫療險。老年社會來臨，社會資源嚴重不足，尤其財務危機未減的健保，保障縮減、保費增加勢必成為未來趨勢，使得消費者不得不為自己未來醫療保障預先規畫，終身醫療險產品成為這幾年來的熱賣商品。要購買終身醫療商品之前，首先，要先了解，終身醫療險分為兩類型，即定額給付型與帳戶型。市面上的定額給付型醫療險都依住院天數，採定額給付；帳戶型則分有「有理賠上限」與「無理賠上限」，前者理賠金額有上限，一旦理賠金額達到最高限度，保戶就無法繼續享有理賠，後者即為將在明年8月底前全面停售的商品。每個人都適合無理賠上限終身醫療險嗎？那倒未必。先問問，自己的醫療缺口在哪裡？統一安聯業務部副理程韻茹表示，大多數的民眾都有健保，而商業保險最主要的目的在於補足病房之差額，享受更好的醫療照顧，無理賠上限醫療險有幾個問題，一是不會增值，跟健保一樣，屬於不可領回，消耗型的保險；二是萬一不幸身故，並沒有理賠金；三是沒有保單價值準備金，一旦解約，也沒有解約金。重要的是，保費較一般醫療險為高。
#@1@#預算有限，又擔心醫療保障不夠的消費者，也有聰明的買法。程韻茹說，經濟能力有限，又想同時涵蓋壽險與醫療險保障的人，或是無家族病史、身體十分健康的人，考量到使用理賠金的機率較少，多繳的保費也無法拿回來，可以考慮採取購買傳統日額型醫療險，再加上投資型保單，平日以日額定額給付，彌補健保之不足，在75歲之後無法投保醫療險，醫療費用可以投資型保單價值準備金支應，而包括子女教育基金、個人的退休基金，也都可以彈性運用，在資金運用上，更具彈性。舉例而言，30歲的女性，購買變額萬能壽險（投資型保單）保額500萬元，保費只要5000元，但購買終身醫療日額1000元，保費就要1萬元，若加上手術、重大疾病等其他醫療給付，保費更高；況且，在10、20年後，保險保障恐被通貨膨脹吃掉，屆時，日額給付1000元也將嚴重不足。透過購買投資型保單，等到要退休之前，累積一筆保單價值準備金，隨時可以贖回，供退休、醫療之用。
#@1@#如果擔心投資型保單的獲利不如預期，無法支應退休之後的醫療費用，南山人壽區經理楊明煌則建議，消費者也可選擇帳戶型終身醫療險加購傳統醫療險附約，也就是說，在75歲之前，以一般日額型的傳統醫療來涵蓋；年過75歲，醫療險投保年限過後，即以終身醫療來支應；一旦帳戶內的錢沒有用完，身故之後，還可以將帳戶內的錢領回，作為喪葬費用，在醫療保障部份，就可萬無一失。
