「小姐，我的紅利點數本來有3萬多點，為什麼突然都不見了！」兒童節快到了，雅雯想利用手上信用卡的紅利點數，換個小玩具給兒子，才想打電話辦理兌換，卻發現帳單上的點數通通都不見了。
#@1@#其實不只紅利點數不見了，過去許多信用卡內必備的好康，像是機場貴賓室、道路救援、免費停車等，都是近年來各家銀行陸續的縮減優惠項目。根據消基會3月分進行調查發現，近期有7家信用卡發卡銀行，調降各種優惠項目，其中以匯豐銀行調整的項目最多（見附表），而發行卡量前10名的台新銀行、台北富邦銀行也赫然在列。少了機場貴賓室服務，不常出國的民眾或許沒什麼感覺，但缺了道路救援服務和停車優惠，影響可就大了。以小型車的道路救援為例，如果在國道、省道或山區，一般拖吊費可得需要1000～1700元以上，超過各拖吊區的基本里程數，每1公里另外加費，萬一再碰上半夜的費用加碼期，這筆救援費就很可觀；在停車優惠上，如果以每天1次、每次2小時來算，市區停車費每小時由30~100元不等，以1個月平均上班22天來算，原先享有優惠的開車族，每個月將增加1320至4400元的停車費。當然，這類的優惠可以讓消費者省下不少錢，相對的就使銀行的成本增加。一名銀行業者表示，近年來信用卡優惠項目減少，都是因為經營這些優惠項目的成本實在太高，再加上雙卡風暴衝擊銀行獲利太重，信用卡經營成本大增，否則業者也不希望任意去更動消費者的權益。而每一次／項的變更，都有透過信用卡帳單、專函及網站，在60天前告知持卡人、公告後才變更或中止服務項目，符合金管會的公布的相關法令。
#@1@#問題是，銀行業者愛變就變，愛改就改，消費者不就任人宰割？攤開信用卡定型化契約（也就是一般的信用卡申請書），不難發現各家都在優惠項目的最後一行，刊載「為確保消費權益，業者得以修正契約內容」或「本行有權保留隨時修改、變更、停止本活動之權利」。消基會金融消費委員會委員郭尚義認為，取消優惠或片面修改契約和「確保消費者權益」根本是互斥的概念，契約是雙方簽定的，就應遵守相關協定，若無正當理由，雙方均不能毀約、改約，否則即應負違約之責，如果銀行愛改就改，那麼消費者是不是也可以寄封存證信函表示「要修改契約」？就算是銀行在60天前公告，而消費者只能選擇接受或剪卡，沒有其他選項，這個契約上的吊詭之處，長年以來都是站在銀行的立場，對消費者不利，主管機關應該要正視並出面導正才對。銀行會提供這麼多免費的優惠，是市場競爭下所形成的，但為了成本增加就縮減消費者權益，郭尚義認為是相當不負責任的做法。任何一項優惠或產品要推出，銀行應該仔細評估成本，負擔得起再推出。像有些銀行推出某些優惠前，就知道成本太高，內部早就做好第一次縮減優惠的時程表，推出優惠純粹是搶市占率之後，再任意的縮減優惠，這種行為甚至有詐欺的嫌疑了。
#@1@#台北富邦銀行消金行銷部經理蔡孟純表示，為兼顧消費者權益及銀行經營成本，現在業界在信用卡的發卡策略上，逐歩走向分眾化，希望能夠針對目標族群提供客製化的服務，以避免不必要的資源浪費；在優惠項目上，將會更加縝密的計算，除了基本優惠項目外，將考量以不定期推出活動方式，來改善過去「包山包海」，卻因成本過高，而得陸續修改優惠內容的情形，讓風險及成本得以有效控制，也避免損及消費者權益。面對信用卡優惠項目大縮水，消費者應該怎麼辦呢？郭尚義建議：第一、消費者在辦卡時除了考量贈品和優惠項目外，更要注意銀行的信用度好不好，如果常常在縮減優惠的，顯見誠信不佳；第二、信用卡太多不便管理、優惠的累積少，沒有多大意義，但卡量少會因選擇性少，而被迫接受銀行的不合理規定，所以應該要汰弱留強，持有3～5張信用卡為宜；第三、辦卡前要熟讀定型化契約內容、收到帳單或專函通知也都要細看，而每次換卡時也可以檢視一下信用卡的優惠情形。使用信用卡是一種契約行為，消費者應該留心自己的權益，如果有任何不合理的情形，不應默默接受，應向銀行及相關單位提出說明要求或申訴。
