寒假及春節假期來臨，民眾遊玩的機會大增，無論是親子出遊、自助旅行，國人都會在旅遊出發前，買一份旅遊平安險，但是如何選擇適合自己的旅平險，保障內容涵蓋哪些範圍，萬一不幸發生意外，申請理賠又有什麼需要注意的地方呢？
#@1@#依照法令限制，父母無論為孩子投保意外險或壽險，小朋友的投保額度都有限制，凡是14歲以下的子女，保額上限為200萬元，不過小孩出遊時，難以避免腹瀉、感冒、受傷等突發意外發生，因此，台灣人壽團保暨年金業務部經理陳玉瓊建議，除了旅平險之外，最好再加保「傷害醫療」及「海外突發疾病」，保額皆為旅平險的10％，以子女投保200萬元的意外險為例，只要各增加20萬元的保額，在國外即享有周全的醫療保障。舉凡意外身故及殘廢、傷害醫療、海外突發疾病及海外急難救助服務，都是旅平險的保障範圍，國人在投保前應依照天數及前往國家的安全與否，選擇適合的保額，陳玉瓊指出，以國人前往東南亞5日遊為例，至少需要1000萬元的保額，由於東南亞國家容易產生飲食不適或感冒、疾病等症狀，因此，再加保「意外醫療」及「海外突發疾病」，並不會增加太多的保費負擔。
#@1@#另外，需向保險公司詢問是否可搭配「旅遊不便險」，因為在國外發生班機、行李延誤，或行李、護照遺失等風險極高，都屬於旅遊不便險的保障範圍，因此，只要向航空公司開立相關文件證明，回國後即可向保險公司申請理賠。若前往天數長的美加地區旅遊，由於國外的醫療費用非常高昂，因此陳玉瓊建議，國人需提高保額至2000萬元，尤其是「海外突發疾病」的保額更要補足，至少需100萬以上的保額。去年曾經發生1件一對姐妹前往加拿大旅遊，妹妹在最後1天卻發生急性胃穿孔且併發腹膜炎，趕緊住院開刀，短短住院5天卻花掉高達100萬台幣的醫藥費，她十分後悔在出國前，沒有投保旅平險，結果這筆龐大的意外支出，花掉了數年的存款，若當時有投保，不但享有醫療保障，更能減輕不小的經濟負擔。此外，萬一民眾在海外發生緊急突發事件時，保險公司也提供「海外急難救助服務」，主要範圍分為醫療支援及諮詢，醫療支援包含住院醫療費用、緊急轉院醫療、轉送回國醫療等；諮詢則包含提供旅遊資訊、緊急旅遊協助、行李或護照遺失協尋及補辦諮詢等、簽證延期......等，但各家保單的保障內容略有不同，有些僅提供諮詢，未包含醫療支援，國人在投保前需詳閱保單內容，才能了解自身權益。
#@1@#漫長的春節假期，各行各業紛紛休假，國人出遊時萬一發生突發狀況，有哪些管道可提供緊急的諮詢服務呢？安聯人壽理賠部副理蘇晃陞強調：「民眾可利用壽險公會，查詢各保險公司的緊急連絡人電話，查詢注意事項，或是透過保險公司的免付費電話，詢問後續的處理細節。」例如民眾若在國外就醫時，別忘了向當地醫院表示回國需申請保險給付，需加開醫療證明，持有當地就醫的正本收據及診斷證明書(例如手術證明)，才能向保險公司申請理賠，此外回國申請理賠時，為防止單據造假，外國文件都要經過認證，民眾最好在當地的駐台辦事處先進行認證，以便回國後申請理賠。泰安產險健康傷害保險部朱基福經理表示：「一般民眾容易忽略的是，若國外發生突發疾病，如意外受傷或住院，可憑就醫的單據及診斷證明書向健保局申請給付，若前往不具健保的醫院就醫，回國後可向健保局提出補助，再向保險公司申請理賠差額，由於保險公司最多只依照醫療收據的70％做為保險給付，若先向健保局申請，保險公司就不會再打折給付。」保誠人壽團險業務部協理朱萃宏也指出：「若民眾因突發疾病而在國外就醫，前往不具有全民健保的醫院或診所治療，導致各項醫療費用未經全民健保給付，保險公司給付可依被保險人實際支付之各項費用的70％為限。」例如在國外發生突發疾病，花費30萬的住院費用，民眾若先向健保局申請補助15萬元，再向保險公司申請理賠，保險公司即認定已依照健保身份就醫，則不會再打折給付，因此會支付餘額15萬元，若未向健保局提出申請，保險公司最多只給付21萬元，所以，民眾若在海外發生突發疾病而就醫，別忘了先向健保局申請給付，再向保險公司理賠差額，才能保障自身權益。
#@1@#國人投保旅平險，又有1項新的管道，因為產險公司推出旅平險至今已近10年，但是，過去多數民眾投保旅平險時，仍然選擇向壽險公司投保為主，其實壽險及產險的旅平險之間，保障範圍略有差異。朱基福表示，產物旅平險提供的保障，是結合了人身及財務安全，由於壽險公司多保障人身安全，例如身故、殘廢、醫療、疾病......等，而產物除了壽險的保障之外，更提供了旅行責任險、旅行不便險等服務，例如若發生班機延誤，則不在壽險旅平險，而是屬於產險的保障範圍內。大家都希望出遊時能夠玩得盡興，以為向壽險公司投保旅平險就萬無一失了，其實不然，一旦發生旅程更動或取消，或是國外購物時，不慎弄壞店內物品或購物遺失，往往為旅途留下了不愉快的回憶，因此產險旅平險是為食、衣、住、行等做好把關，確保旅程中的每一項環節，以提供最佳的保障。產險旅平險又稱「旅行綜合保險」，其中有一項「旅行不便險」，卻經常被國人忽略。朱基福強調，若前往落後國家發生食物中毒、班機因颱風、大霧而延誤或取消、或是行李遺失等狀況，如果上述情形導致旅程受阻，都可藉由產險的保障，將旅程造成的損失減至最低，尤其對於經常海外出差的商務人士來說，產險旅平險的重要更是不容忽視。
#@1@#相較於產險與壽險旅平險的最大差異，除了多1項「旅行不便險」之外，產險旅平險並沒有包含「海外突發疾病」，由於產險公司無法經營健康保險，所以，不能將海外突發疾病列入保障範圍之內。不過，保誠人壽團險業務部協理朱萃宏表示：「最近金管會保險局已通過產物保險公司可經營1年期以下的健康險，預計今年年中將會推出，代表未來產物旅平險的保障將會擴大，對壽險旅平險提供的『海外突發疾病』會產生衝擊。」朱萃宏表示：「若此方案實施後，壽險公司對業務品質的掌控，會顯得更加重要。」另外，什麼是「旅行責任保險」？它是產險旅平險的一部份，是指因個人過失而導致他人損失，若他人提出求償所產生的理賠服務。朱基福舉例，例如捷克的精品店裡有許多精緻的玻璃製品，萬一逛街時不小心打破而需賠償店內損失，可憑單據在回國後申請理賠，或是旅行時不慎造成他人受傷，亦可憑醫療收據申請保險給付。值得一提的是，產險旅平險提供的海外急難救助服務，多以諮詢服務為主，包括醫療協助、旅遊協助、法律協助為主，包括電話醫療諮詢、推薦醫療服務機構、行前資訊查詢如氣候、匯率等、行李遺失協尋、緊急旅遊協助、法律服務推薦......等。此外，無論是為子女投保產險或壽險的旅平險，只要未滿14歲，保額上限最高都只有200萬元，並非自行決定保額。
#@1@#國人前往海外旅遊，投保旅平險的比率遠高於在台灣旅遊，其實是十分錯誤的觀念。朱萃宏指出，1日遊若以保額500萬元計算，保費只要約100多元，3日遊保費還不到500元，但是國人卻往往忽略旅平險的重要，根據保誠人壽統計，2006年的旅平險保單中，保戶投保海外及國內旅平險的比例約為6：4，顯示民眾的投保意識仍有待提昇，未來應養成無論是國內外旅行，皆要投保旅平險的習慣。陳玉瓊認為，捷運高鐵的時代來臨，民眾在台灣發生交通意外受傷的機率遠高於國外，所以規劃快樂的春節行程之前，更別忘了投保「旅平險」，為年節假期做最妥善的保障規畫。
