女兒啊,嫁什麼樣的老公都沒關係,重要的是,要嫁個能夠照顧妳一輩子的男人。」從以前到現在,媽媽總是用這句話提醒女兒,一定要找到值得信任、依靠的男人,才可以把自己的終身託付給他;其實這句話,我們在電視、電影當中,也時常可以聽見,彷彿一句永遠不會褪流行的經典名言。根據本周刊與1111人力銀行,針對女性擇偶行為大調查的結果,有高達77.34%的女性,對於選擇另一半的條件,相當在意有無退休規劃,這樣的結果,充分顯示出現代社會女性,對於依靠終身對象的期望。
#@1@#身為單身女性,同樣在尋找真命天子,台新銀行投資信託事業處副總經理吳靜怡認為:「其實這樣的調查結果很正常,是現代女性對社會現象,最好的註解。」她並說到:「當女性踏入社會、開始工作後,領到了薪水,就會增加金錢的敏感度,加上現在勞退新制的實行,讓她們漸漸開始認知退休的重要。」雖然新制的作法,是從每月薪資中提撥6%,作為將來的退休準備,但是吳靜怡表示:「提供利率水準,僅為足以對抗通膨的2年期定存,對理財來講相當不足。」這樣的情形,讓現代女性們開始正視理財的必要性,想當然耳,一個值得託付未來終身的另一半,理財的規劃,肯定要比自己更加完善。理財,會因為人生的各個階段與時期,而有不同的財務需求,台新銀行分行營運總處副總經理王大寬說到:「人無遠慮,必有近憂,每天生活裡,已經有一大堆的事情要煩惱,提早開始作退休規劃,才能讓自己無後顧之憂。」王大寬認為,現在的女性們,能在年紀輕輕的時期,就開始重視自己的將來,並用有無退休規劃,作為挑選伴侶的標準,是一件值得高興的事情;因為這不僅凸顯,現代人對退休準備要趁早開始的觀念,已經相當普及,同時也反映出,理財不僅是個人的事,而是整個家庭都要面對的人生大事。
#@1@#雖然及早準備退休金的道理,大家都知道,不過對年輕人來說,這卻是一件令他們百思不得其解的事,因為剛進社會工作,收入相當有限,很多人都認為「薪水這麼少,已經沒財可理了,何況是退休?」王大寬說,其實不用把理財看得那麼難,薪水有限下,只要透過強迫儲蓄的方式,像是以目前最熱賣的基金,採取定期定額的方式投資,透過複利效果,長期便可望累積出一桶金,讓自己好好打理。回憶自己過去的經驗,王大寬進一步提到:「在20年前我剛入社會時,工作一個月薪水只有9000元,雖然當時的錢比起現在值錢不少,但是相較其他同學的1.9萬元來看,差得可遠了。」不過,這並沒有讓王大寬灰心,反而更堅定替自己理財的決心,雖然當時不比現在,有這麼多元的投資商品可選,但他透過購買儲蓄險,強迫儲蓄到現在,20年期已至,不但當初存下的第一桶退休金,已順利拿回手中,更有一份壽險上的保障。對於這個讓現代年輕人,大感不知所措的疑惑,吳靜怡也提到,根據過去主計處調查,95年大學畢業月薪只有2.67萬元,到現在並沒有增加多少,不過物價卻一天比一天高,凸顯出理財對年輕人的重要性。儘管對自己所喜好的投資商品,每個人均有所不同,但因為正值年輕,所以應該選擇較高報酬的商品,替自己累積財富,哪怕伴隨的風險同樣較高,要懂得利用自己年紀尚輕,能夠承受的投資虧損比較大,也擁有充分的時間把賠的錢再賺回來。
#@1@#吳靜怡進一步說到,要能夠隨機應變,才是聰明的理財方法。舉例來說,在收入有限下,能投資金額不多,因此可以先靠定期定額的方式,在一定時間內,替自己存到一筆小額的投資資金,接著,再將這筆錢轉作自己喜歡的投資,像是單筆的基金投資,或投資股票。不過,操作一定要把握3個原則: 原本固定的定期定額不能停扣,要繼續持之以恆下去。 轉投資的錢必須量力而為,不可操作自己不了解的商品。 投資要時時注意績效表現與未來狀況,不能擺著不管,要時時調整。每個人對願意承擔的風險,以及喜歡操作的投資商品都不一樣,所以說,一個最佳的資產配置方式,必須因人而異,沒有固定的組合。另外,人生中的每個階段,都會面臨不同的財務需求,因此也必須針對情況,適當調整組合內的工具與操作方法。吳靜怡說,像她現在單身一人,對於自己往後的人生,最擔心的是無法工作,其次是老了以後要照顧自己,因此資產配置組合裡,便會將失能保險納入其中一環,以防範未來可能遭遇意外、不能繼續工作失去收入的情況。另外,分作2個不同的操作方法: 透過強迫儲蓄,以定期定額方式投資基金,完成必須達成特定理財計畫的投資,像是退休金; 選擇風險較大的投資商品,進行替自己累積財富的投資,像是股票。
#@1@#至於已經結了婚、又有一個正讀國中兒子的王大寬,個人的理財規劃便相當不一樣,因為有妻兒要養,所以在投資上便會以家庭為主,特別針對一家人的保險方面,如醫療險、意外險等;此外,他並說到,因為必須要有個家居住,所以買房子也是他所選擇的投資之一。至於退休準備,則與吳靜怡相同,以定期定額投資基金的方式,替夫妻倆累積未來生活所需的資金。不過,王大寬與吳靜怡共同強調一個重要的理財觀念:「在投資前,一定要先存一筆緊急預備金。」一味的作投資,倘若發生任何意外,沒有一筆錢能夠及時支應、防範生活中的不時之需,是非常危險的事情,因此建議至少要先預留,相當3至6倍生活費的緊急預備金。